¿Qué es un pagaré hipotecario?
Un pagaré de hipoteca, también conocido como pagaré o incluso pagaré de hipoteca, es un documento legal que lo obliga a pagar su hipoteca dentro de un período acordado. La nota también describe los términos de su acuerdo de préstamo con su proveedor de hipoteca. Esto incluye el monto de su pago mensual, la cantidad de interés que pagará por la hipoteca y lo que sucede si se atrasa en un pago o lo pierde por completo.
Dado que una nota de hipoteca es legalmente vinculante, es importante que sea precisa. En este artículo, explicaremos el propósito de una nota de hipoteca y cómo verificar que la suya sea correcta.
Conclusiones clave
- Una nota de hipoteca es un documento legal que usted firma al cerrar una hipoteca.
- El pagaré hipotecario consiste en un pagaré y una hipoteca o escritura de fideicomiso.
- El pagaré de la hipoteca contiene detalles clave sobre su préstamo: su tasa de interés, cuotas mensuales y cargos a los que se verá obligado si se atrasa en sus pagos.
- El pagaré hipotecario también establece su propiedad como garantía del préstamo.
- Antes de firmar, verifique su nota de hipoteca. Es legalmente vinculante.
¿Qué es un pagaré hipotecario?
Cuando te acercas al final de el proceso de la hipoteca, y ya estás listo cerrar en una propiedad, se le pedirá que firme algunos papeles. Normalmente, lo invitarán a la compañía de títulos (o la oficina del abogado) para una reunión de cierre. En esta reunión, se le pedirá que firme un pagaré hipotecario.
Cuando las personas se refieren a una nota de hipoteca, generalmente se refieren a al menos dos documentos distintos:
- Un pagaré, que es el documento legal que firma para aceptar pagar su hipoteca. La nota le proporcionará detalles sobre su préstamo, incluido el monto que debe, la tasa de interés de la hipoteca préstamo, las fechas en que se realizarán los pagos, el plazo para la devolución y el lugar donde se realizarán los pagos enviado. El Pagaré también explica las consecuencias de no hacer los pagos mensuales de su hipoteca.
- Una hipoteca (a veces también llamada instrumento de seguridad). Este es el documento que le otorga a su proveedor hipotecario el derecho de tomar su propiedad si no paga su hipoteca en los términos que acordó en el pagaré. Reexpresará la información que aparece en el pagaré.
los Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) tiene un buen ejemplo de cómo se ve un pagaré hipotecario estándar.
Cuando se toman en conjunto, estos dos documentos se denominan "pagaré hipotecario". Es muy importante que compruebe que son correctos antes de firmarlos, así que léalos detenidamente. Si no está seguro de algo, pídale una aclaración a su proveedor hipotecario antes de firmarlos.
Si la sección de ocupación establece que ocupará la propiedad como su residencia principal, entonces debe hacerlo.
¿Qué contiene un pagaré hipotecario?
Los pagarés hipotecarios varían un poco entre los prestamistas, pero cada pagaré hipotecario contendrá la misma información básica. En el pagaré encontrarás:
- El monto del préstamo hipotecario, es decir, el monto total que pide prestado.
- La tasa de interés que pagará. Si tiene una hipoteca de tasa ajustable, esta será la tasa inicial que pagará y el documento explicará cómo y cuándo se ajustará su tasa de interés.
- El monto del pago inicial.
- Si se requieren pagos mensuales o bimestrales.
- Si hay penalización por pago anticipado.
- También puede explicar las consecuencias de retrasarse en sus pagos.
La hipoteca misma (a veces llamada instrumento de seguridad) repetirá esta información, pero también explicará sus responsabilidades y derechos como prestatario. De manera crucial, este es el documento que ofrece su propiedad como garantía para el préstamo y le permite al prestamista recuperar su propiedad si se atrasa en sus pagos.
La hipoteca también especificará normalmente algunos términos. Tenga en cuenta que si la sección de ocupación de este documento establece que ocupará la propiedad como su residencia principal, entonces debe hacerlo. También puede haber una cláusula que establezca que no puede almacenar sustancias peligrosas en su propiedad.
¿Quién tiene el pagaré de la hipoteca?
Cuando firme el pagaré de la hipoteca, inicialmente será retenido por su proveedor de hipoteca. Sin embargo, es muy probable que lo vendan rápidamente a través del mercado secundario. Esto no afecta sus derechos u obligaciones como beneficiario del préstamo.
¿Qué sucede si el prestatario incumple?
Si un prestatario no paga una hipoteca, el prestamista puede iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria. La parte que persigue la ejecución hipotecaria, ya sea el prestamista original o no, debe presentar el pagaré de la hipoteca. Algunas ejecuciones hipotecarias han sido derrotadas porque no se pudo producir el pagaré hipotecario. sin embargo, el Codigo comercial Uniforme (UCC), un conjunto de leyes comerciales que regulan los contratos financieros empleados en todos los estados, de hecho permite ejecuciones hipotecarias en caso de billetes perdidos, según Joseph William Singer, profesor de derecho en Harvard Universidad.
¿Cómo obtengo una copia de mi pagaré hipotecario?
Recibirá una copia del pagaré cuando cierre su casa, pero si pierde esa documentación, hay formas de reemplazarla. Puede comunicarse con el titular de la nota para que le envíe una copia. También puede comunicarse con el registrador de escrituras de su condado para que reproduzcan una copia de su nota.
La línea de fondo
Una nota de hipoteca es un documento legal que firmará cuando cierre una hipoteca. Da detalles de cuánto está pidiendo prestado y cómo lo devolverá. Fundamentalmente, también establece la propiedad como garantía del préstamo.
Es muy importante que compruebes que tu pagaré hipotecario es correcto antes de firmarlo. Si da términos diferentes a los que acordó con su prestamista, comuníquese con ellos para obtener una aclaración. Del mismo modo, asegúrese de mantener segura una copia de su pagaré hipotecario después de que haya cerrado su hipoteca.