Revisión de seguros de automóviles Kemper 2022
Ventajas explicadas
- Cobertura Nacional: El seguro de auto de Kemper está disponible en los 50 estados y el Distrito de Columbia.
- Gran red de agentes: Kemper cuenta con más de 34.000 agentes y corredores para un servicio más personalizado.
- SR-22 disponible: Si usted es un conductor de alto riesgo, Kemper se especializa en seguros SR-22 para ayudarlo a volver a la carretera.
Contras explicados
- Cobertura exacta no especificada: El sitio web de Kemper no explica los tipos de cobertura de seguro de automóvil disponibles, por lo que deberá comunicarse directamente con un agente para obtener más detalles.
- Acuerdo de demanda colectiva actual: Kemper está involucrado en un acuerdo de demanda colectiva basado en dos ataques cibernéticos diferentes.
- Varias filiales: Kemper Corporation tiene varias compañías subsidiarias que pueden hacer que sea un poco confuso saber cuál es la adecuada para usted.
Introducción
Desde 1990, Kemper Corporation ha ofrecido seguros personales y comerciales a través de subsidiarias como Kemper Auto, Kemper Personal Insurance e Infinity. A través de sus pólizas de seguro de automóviles, Kemper puede acomodar varios tipos de vehículos, como vehículos recreativos, motocicletas, vehículos todo terreno y botes. Además del seguro de automóvil, Kemper también ofrece seguros para inquilinos, condominios, casas móviles y contra inundaciones.
Para ayudarlo a comenzar, hay cotizaciones gratuitas en línea para estimaciones de precios. Kemper también ofrece una gran red nacional de corredores y agentes independientes ubicados en todo el país para su comodidad. Estos agentes pueden ayudarlo a explorar las muchas ventajas del seguro de auto de Kemper, incluidos paquetes exclusivos como Kemper Total.
Resumen de la empresa
Fundada en 1990, Kemper Corporation tiene su sede en Chicago. Kemper Corporation alberga varias subsidiarias, incluidas Kemper Auto, Kemper Personal Insurance, Kemper Health, Kemper Life e Infinity, una empresa de Kemper en California. Hoy en día, estas empresas poseen colectivamente casi $15 mil millones en activos con más de 6,6 millones de pólizas. El servicio está disponible a través de más de 34 000 agentes y corredores en los 50 estados y Washington, D.C.
Sin embargo, Kemper recibe constantemente un índice de quejas de clientes extremadamente bajo, y la cantidad de quejas de clientes casi se duplicó entre 2019 y 2020. Además, Kemper Corporation e Infinity Insurance Company están actualmente involucradas en un acuerdo de demanda colectiva. Kemper fue objeto de dos ciberataques diferentes el 14 de diciembre de 2020 y el 25 de marzo de 2021. Los asegurados durante este tiempo pueden ser elegibles para alivio monetario.
Tipos de Cobertura
Puede personalizar las pólizas de seguro personal de Kemper según sus necesidades con deducibles flexibles y límites de póliza para satisfacer sus necesidades específicas. Si bien deberá hablar con un agente para conocer los detalles exactos de la cobertura, estos son algunos de los tipos de cobertura de seguro de auto.
Si usted es un conductor de alto riesgo con mal crédito o tiene un extenso historial de reclamos, Kemper puede ayudarlo con el seguro SR-22.
Integral
No todos los daños ocurren por un accidente. Seguro a todo riesgo protege contra incidentes que no involucran un vehículo, como incendios, huracanes y robos.
Colisión
Seguro de colisión protege contra los daños de un accidente con otro vehículo. Por lo general, el conductor culpable del accidente también es responsable de los daños económicos.
Responsabilidad
Se requiere cobertura de responsabilidad civil para la mayoría de los conductores. Esto incluye el seguro de lesiones corporales, que cubre las facturas médicas y los daños de la parte lesionada. También hay daño a la propiedad seguro, que cubre cualquier daño que haya hecho al vehículo o la propiedad de otra parte.
Pagos Médicos
Cobertura de pagos médicos es la cobertura que te protege a ti y a tus pasajeros. También protege a cualquier otra persona lesionada por su accidente, como peatones o pasajeros en el otro vehículo.
Conductor con seguro insuficiente o sin seguro
Algunos estados también pueden requerir cobertura de automovilistas con seguro insuficiente y sin seguro, aunque siempre se debe considerar esta cobertura adicional. Lo protege en caso de que se vea involucrado en un accidente con un conductor sin seguro de automóvil o con un seguro limitado.
Cobertura opcional
Kemper también tiene paquetes de seguros de automóviles adicionales para agregar a su póliza.
Kemper Prime Auto Mejorado
Kemper combina varias ventajas con una protección de seguro de automóvil mejorada si desea actualizar su cobertura. Con esto en su lugar, su primer accidente o infracción menor se eximirá con deducibles decrecientes para una conducción segura continua. También hay extras como gastos de interrupción de viaje y cambio de llave o transmisor de entrada.
Este programa no está disponible en Carolina del Norte.
Kemper total
Recomendado para los modelos más nuevos, Kemper Total está diseñado para proteger su auto nuevo. Si sufre daños, Kemper Total se encarga de las reparaciones necesarias o le ofrece un reemplazo completo.
Préstamo/arrendamiento de automóvil
Conocido como seguro de brecha, el seguro de préstamo/arrendamiento de automóvil ofrece la tranquilidad de saber que si su vehículo sufre daños reparación, su aseguradora pagará la diferencia entre el valor de su vehículo y la cantidad que aún debe de su préstamo o arrendar.
Cobertura de responsabilidad personal general
Si desea una protección de responsabilidad adicional, Kemper ofrece una póliza de responsabilidad civil general para su vehículo. También está disponible para cosas como residencias, embarcaciones, calumnias e invasión de la privacidad. Si se le encuentra culpable de un accidente, su póliza de responsabilidad general personal cubrirá la diferencia entre su póliza y la sentencia dictada por el tribunal. La cobertura está disponible a partir de $1 millón, con protección adicional disponible en incrementos de $1 millón.
Descuentos
Kemper ofrece varios descuentos en seguros de coche para ayudarle a ahorrar dinero en su póliza de seguro de automóvil.
Comprobante de descuento de seguro anterior
Puede recibir un descuento en el seguro de automóvil cuando puede demostrar que anteriormente tenía una póliza de seguro antes de Kemper.
Descuento para varios autos
Si asegura varios vehículos con Kemper, podría recibir ahorros en todas sus pólizas. Según las restricciones de su estado, es posible que pueda asegurar una cantidad ilimitada de automóviles en una sola póliza.
Descuento por curso de manejo defensivo
Otra forma de ahorrar en el seguro de auto de Kemper es completar un curso de manejo defensivo aprobado.
Buen descuento para estudiantes
Kempers recompensa las buenas calificaciones con su descuento para estudiantes buenos para estudiantes de tiempo completo con un GPA mínimo de 3.0.
Descuento Militar
Si es un miembro activo de las fuerzas armadas o de la Guardia Nacional, podría ser elegible para un descuento adicional en su póliza de seguro de automóvil de Kemper.
Tasa de bloqueo
Si paga por adelantado, podría ahorrar dinero en su prima general.
Opciones de pago
Las primas de seguro de auto de Kemper se pueden pagar en línea o a través de la aplicación móvil. Para ayudarlo a ahorrar, Kemper ofrece estos descuentos en seguros de automóviles:
- Descuento por cotización anticipada: Kemper recompensa a los asegurados cuando compra una cotización antes de su fecha de vigencia.
- Descuento pagado en su totalidad: Puede reducir los costos de la prima de su seguro de automóvil cuando paga la prima de su póliza por adelantado en lugar de pagos mensuales.
- Descuento para propietarios de viviendas: Kemper ofrece descuentos cuando usted agrupar varias pólizas, como combinar su seguro de hogar y automóvil.
Un agente de seguros de Kemper puede ayudarlo a identificar cualquier descuento que pueda ayudar a reducir el costo total de su prima.
Índice de siniestralidad
Kemper tiene un índice de siniestralidad del 83,07 %, lo que indica que los precios de las primas se miden de manera justa. Su índice supera a proveedores como The Hartford y Erie, pero es peor que muchos otros proveedores líderes, como Farmers, Nationwide y Allstate.
Otras características
Kemper ofrece fantásticas opciones de soporte cuando lo necesite presentar una reclamación, que ofrece soporte telefónico 24/7. Hay formularios en línea simples para comenzar el proceso de reclamo, con formularios separados disponibles para seguros de automóviles, reclamos de vidrios de automóviles y remolque. La mayoría de las pólizas incluyen asistencia en la carretera, con remolque, arranque, bloqueo, cambio de neumáticos y entrega de combustible las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Servicio al Cliente
Kemper tiene excelentes recursos en línea, desde su sencillo formulario de pago en línea hasta su herramienta de búsqueda en línea que lo ayuda a encontrar un agente local especializado en seguros de automóviles de Kemper.
Puede usar el formulario de contacto en línea o usar uno de los muchos métodos de contacto a continuación para comunicarse con Kemper.
Kemper Corporation se asocia con más de 34,000 agentes y corredores independientes para ayudarlo con su póliza de seguro de automóvil de Kemper.
| Kemper Auto | |
|---|---|
| Contacto | Información |
| Dirección postal: Pagos | Kemper Auto P.O. Apartado 830189 Birmingham, AL 35283 |
| Dirección postal: Reclamos | Kemper Reclamos P.O. Apartado 830189 Birmingham, AL 35283 |
| Atención al cliente | 800-782-1020 Opción 3 |
| Reclamación (es | 800-353-6737 |
| Asistencia en carretera | 877-268-7416 |
| Corporación Kemper | |
|---|---|
| Contacto | Información |
| Dirección de envio | Corporación Kemper 200 East Randolph Street, Suite 3300 Chicago, IL 60601 |
| Sede | 1-866-860-9348 |
| Kemper Auto California | |
|---|---|
| Contacto | Información |
| Dirección postal: Reclamos | Kemper Auto California PO Box 2927 Clinton, IA 52733 |
| Dirección postal: Pagos | Kemper Auto California PO Apartado postal 223665 Dallas, TX 75226 |
| Atención al cliente | 866-530-5500 |
| Reclamación (es | 800-353-6737 |
| Antiguos clientes de Kemper Specialty California | |
|---|---|
| Contacto | Información |
| Atención al cliente | 800-456-0448 |
| Reclamación (es | 800-353-6737 |
Los asegurados también pueden comunicarse directamente con sus agentes locales.
La satisfacción del cliente
Para determinar mejor la solidez financiera de una empresa, nos referimos a AM Best, un proveedor líder de calificaciones para compañías de seguros de automóviles. Kemper recibe una calificación A (Excelente), lo que indica una sólida estabilidad financiera y un procesamiento de reclamaciones eficiente.
Kemper califica muy mal para el servicio al cliente con puntajes por debajo del promedio de J.D. Power y NAIC.
Calificaciones de satisfacción
J.D. Power es otro proveedor de calificaciones que utiliza clasificaciones anuales para determinar el nivel de satisfacción del cliente de cada proveedor de seguros.
El estudio más popular, su Estudio de seguros de automóviles de EE. UU. de 2021, califica a las compañías de seguros de automóviles en función de regiones de los EE. UU. Kemper solo está calificada en California, donde es la compañía de seguros con la calificación más baja en el lista. No está clasificado en otras regiones de los EE. UU.
Finalmente, en el Estudio de Experiencia Digital de Seguros de EE. UU. de J.D. Power 2021, Kemper no tiene una calificación de servicio, pero tiene un puntaje por debajo del promedio para compras con una calificación de 784/1,000. No está clasificado en el Estudio de compra de seguros de EE. UU. de J.D. Power 2021.
Índice de quejas
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) también determina la satisfacción del cliente. Realiza un seguimiento de la cantidad de quejas de los clientes que recibe una aseguradora cada año y asigna una puntuación promedio utilizando una referencia de la industria de 1,00.
Kemper tiene un desempeño horrible en su índice de quejas de clientes, logrando casi duplicar su puntaje cada año durante los últimos años. En 2018, su índice de quejas fue de 2,08, mientras que en 2019 subió a un puntaje de 3,79. Las quejas se dispararon en 2020, con un índice de quejas que subió a 6,42, lo que lo convierte en uno de los peores puntajes de toda la industria.
Administración de cuentas
Los titulares de pólizas tienen acceso a la gestión de cuentas en línea, además de una sencilla aplicación móvil accesible tanto para iPhone como para Android. Puede realizar pagos, acceder a tarjetas de identificación y presentar reclamos. Kemper también ofrece una útil herramienta en línea que lo ayuda a encontrar un taller de reparación en el que pueda confiar con sus instalaciones de la red de reparación de Kemper que garantizan las reparaciones siempre que sea propietario de su vehículo.
Cómo se compara Kemper con otras compañías de seguros de automóviles
Kemper se desempeña mucho peor en la satisfacción del cliente que otros proveedores y, sin embargo, se desempeña bien en las clasificaciones de AM Best con una sólida satisfacción financiera. La prima anual promedio es de $ 2,190 por año, lo que la convierte en el promedio de otras compañías de seguros de automóviles. Kemper es más caro que compañías como Alfa, USAA y Auto-Owners, pero es más barato que otros proveedores como Travelers y The Hanover.
Kemper Corporation ofrece un amplio servicio en todo el país para un seguro de automóvil completo y multifacético. Tiene la opción de agregar exclusivas como responsabilidad general personal con seguro de brecha y asistencia en carretera las 24 horas, los 7 días de la semana.
Los titulares de pólizas no deben esperar mucho del servicio al cliente dadas sus bajas calificaciones de satisfacción del cliente, pero tiene una calificación alta por su solidez financiera, lo que agrega confianza en su procesamiento de reclamos.
Metodología
Investopedia se compromete a proporcionar a los lectores revisiones imparciales y completas de compañías de seguros de automóviles. Todas nuestras revisiones se basan en una investigación y un análisis exhaustivos de la cobertura, el servicio al cliente, los precios, los años en el negocio, la acreditación y más de cada empresa. Para calificar a los proveedores, desarrollamos un metodología de revisión de seguros de automóviles que compara los tipos de cobertura de seguro de auto, características adicionales, descuentos, administración de cuentas y otras características.
