Revisión de seguros de automóviles de American Family 2022

Ventajas explicadas

• Múltiples descuentos en seguros de auto: Es fácil ahorrar dinero en su seguro de automóvil con 18 descuentos diferentes disponibles en American Mutual.
• Fuerte solidez financiera: American Family recibe una calificación A (Excelente) de AM Best por su solidez y estabilidad financiera.
• Asegura varios tipos de vehículos: Además del seguro de automóvil tradicional, American Family también asegura otros tipos de vehículos, como motocicletas, vehículos recreativos, botes y seguros de automóviles clásicos.

Contras explicados

• Disponibilidad restringida: Los productos de seguros solo están disponibles para residentes en 19 estados.
• Mal servicio al cliente: American Family tiene un alto índice de quejas de clientes de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
• Cobertura opcional limitada: Solo unos pocos tipos de cobertura de seguro opcional están disponibles para su póliza.

Introducción

American Family Mutual Insurance Company ha sido un proveedor líder de seguros de automóviles durante más de 90 años. Con un conjunto completo de protecciones de seguros de automóviles, la disponibilidad está limitada a solo 19 estados. American Family tiene varios programas exclusivos destinados a simplificar su vida detrás del volante con beneficios como el servicio de reparación de teléfonos móviles y la reparación de vidrios Safelite. Las coberturas adicionales son limitadas, pero todavía hay muchas maneras de reducir el costo de su seguro de automóvil con 18 descuentos diferentes para seguros de automóviles.

La atención al cliente es abundante con varias opciones para encontrar ayuda, ya sea en persona, en línea o por teléfono. Se puede acceder a la aplicación móvil MyAmFam a través de iPhone y Android con soporte telefónico 24/7 y horario extendido para chat en línea. Aunque financieramente fuerte, sus índices de satisfacción del cliente fluctúan cada año, y la región suroeste obtiene los puntajes más altos.

Resumen de la empresa

American Family Mutual Insurance Company fue fundada en 1927 como Farmers Mutual Automobile Insurance Company en Madison, Wisconsin. Después de introducir el seguro de enfermedad y accidente en 1957, la compañía American Family Mutual Insurance se fundó solo seis años después, en 1963. Para 2017, American Family se había convertido en la cuarta empresa más grande de Wisconsin y se ganó un lugar en la lista Fortune 500.

Hoy, American Family sigue comprometida con su nombre, apoyando el sueño americano a través de sus comunidades locales. En 2005, se asoció con los Green Bay Packers para recaudar más de $1 millón para la prevención, el tratamiento y la investigación del cáncer de mama. Dos años más tarde, se fundó el American Family Children's Hospital en Madison, Wisconsin, donde comenzó todo.

Limitaciones Geográficas

American Family solo está disponible en diecinueve estados.

• Arizona 
• Colorado
• Georgia
• Idaho
• Illinois
• Indiana
• Iowa
• Kansas
• Minnesota
• Misuri
• Nebraska
• Nevada
• Dakota del Norte
• Ohio
• Oregón
• Dakota del Sur
• Utah
• Washington
• Wisconsin
  

Tipos de Cobertura

American Family ofrece un conjunto completo de protecciones de seguros de automóviles, con varios complementos opcionales disponibles para una protección adicional.

Cobertura estándar

American Family ofrece 10 tipos de seguro de automóvil estándar.

Cobertura de colisión

Si está involucrado en un accidente que resulta de una colisión o accidente, la cobertura de colisión puede ayudar a cubrir los daños.

Cobertura completa

El seguro integral de automóvil cubre los daños por otros accidentes que no involucren una colisión de vehículos. Esto puede incluir protección para eventos comunes como incendios, granizo, robo y vandalismo.

Cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad

Cuando daña la propiedad de otra parte, la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad ayuda a pagar los daños.

Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales

Si provoca un accidente, la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales ayudará a pagar los gastos médicos y legales relacionados con las lesiones.

Cobertura de Gastos Médicos

Si usted o sus pasajeros experimentan lesiones a causa de un accidente automovilístico, la cobertura de gastos médicos ayuda a pagar la atención, independientemente de la culpa.

Cobertura de protección contra lesiones personales

La protección contra lesiones personales brinda una cobertura valiosa en caso de que usted o sus pasajeros pierdan ingresos o incurran en costos médicos o de cuidado de niños relacionados con un accidente. Esto se proporciona independientemente de la culpa.

Cobertura de brecha

Cuando arrienda o financia su vehículo, puede haber una diferencia entre el valor de su automóvil y el saldo que debe. La cobertura Gap ayuda a pagar esa diferencia, por lo que no es financieramente responsable si experimenta una pérdida total.

Cobertura de protección de motorista con seguro insuficiente

La protección contra automovilistas con seguro insuficiente brinda cobertura cuando sufre daños mayores que los que cubre el seguro del otro automovilista.

Cobertura de protección de motorista sin seguro

La protección contra automovilistas sin seguro cubre sus daños si tiene un accidente o lo atropella otro conductor que no tiene cobertura de seguro.

Cobertura por muerte accidental y desmembramiento

La cobertura por muerte y desmembramiento accidental (AD&D, por sus siglas en inglés) brinda protección cuando se produce la muerte o ciertas lesiones por un accidente de vehículo, independientemente de la culpa.

Cobertura opcional

American Family tiene cobertura de seguro de automóvil adicional que puede agregar a su póliza.

Cobertura de servicio de emergencia en carretera

La asistencia de emergencia en carretera está disponible a un costo adicional en caso de que tenga problemas durante su viaje. Cosas como llantas ponchadas o una batería descargada pueden solucionarse fácilmente cuando solicita asistencia por teléfono o la aplicación MyAmFam.

Cobertura de reembolso de alquiler

La cobertura de reembolso de alquiler puede ayudar a cubrir el costo de un automóvil de alquiler en caso de que lo necesite mientras se repara su automóvil.

Cobertura para otros vehículos

American Family ofrece varios tipos de seguros de automóviles para vehículos más allá de los automóviles y camiones estándar. Con el seguro de motocicleta, American Family ofrece hasta $1,000 en cobertura para su casco, botas y otros equipos. American Family también asegura varios tipos de vehículos recreativos, incluidas casas rodantes, remolques para acampar, quintas ruedas y casas rodantes montadas en camiones. También hay cobertura de seguro para botes, motos acuáticas, vehículos todo terreno, motos de nieve y autos clásicos.

Descuentos

Para ayudarlo a ahorrar dinero en su seguro de automóvil, American Family ofrece 16 descuentos para su póliza. Unos pocos se enumeran a continuación.

Equipo de seguridad para automóviles

Puede recibir un descuento adicional cuando su automóvil está equipado con bolsas de aire instaladas de fábrica.

lejos en la escuela

American Family ofrece descuentos para estudiantes menores de 25 años que asisten a la universidad a más de 100 millas de distancia mientras sus autos están estacionados en casa.

Lealtad

Cuanto más tiempo sea miembro, más podrá ahorrar con el descuento de lealtad de American Family.

Conductor defensivo

Los conductores de 55 años o más pueden obtener un descuento adicional al completar un curso de manejo defensivo aprobado.

generacional

Si uno de los padres es cliente de American Family, puede recibir un descuento adicional en su póliza.

buena conducción

Los descuentos por buen manejo están disponibles para aquellos que no reciben accidentes, infracciones o reclamos.

Buen estudiante

Los estudiantes con buenas calificaciones pueden recibir un descuento extra en sus pólizas de seguro de auto.

Conozca su unidad

El programa KnowYourDrive exclusivo de American Family es un sistema de recompensas basado en la telemática que descuenta su póliza de automóvil en función de una conducción segura. Los conductores pueden obtener un descuento total de hasta el 20 % con una oferta de lanzamiento del 10 % con su inscripción gratuita.

Bajo kilometraje

American Family puede reducir el costo de su seguro de automóvil si maneja menos de 7,500 millas al año.

Conductor seguro adolescente

El programa Teen Safe Driver de American Family ofrece inscripción gratuita a pólizas con un conductor adolescente. Los conductores adolescentes pueden obtener descuentos de hasta el 10 % cuando hayan completado un año o hayan acumulado 3,000 millas de manejo en el programa.

Perdón de accidentes

American Family ofrece condonación de accidentes, lo que significa que los conductores prudentes no serán penalizados con primas más altas cuando tengan su primer accidente culposo.

joven voluntario

American Family está comprometida con el servicio comunitario y extiende esa filosofía también a sus miembros. Los asegurados menores de 25 años pueden recibir ahorros adicionales cuando completan 40 horas de trabajo voluntario cada año en una organización sin fines de lucro.

Opciones de pago

American Family facilita el pago de su factura con varias opciones de pago.

Opciones de pago de American Family
Método de pago	como hacer pagos
Pagos automatizados por teléfono	1-866-424-8002
En línea	Usa tu cuenta o paga como invitado
Aplicación movil	Descargar y pagar
Pagos automáticos	Inscríbase usando su cuenta corriente o de ahorros
Correo	Varía según el estado

Varios descuentos relacionados con el pago también están disponibles para su póliza.

• Madrugador: Si otro proveedor lo asegura actualmente, puede recibir un descuento cuando compra una póliza de American Family al menos siete días antes de la fecha de inicio de la póliza.
• Multi-Producto: Combinar varias pólizas de seguro del mismo proveedor puede generarle ahorros significativos, como un 29 % de descuento en su póliza de automóvil, un 20 % de descuento en su seguro de vivienda y un 15 % de descuento en su seguro de alquiler.
• Multivehículo: También puede ahorrar en seguros para varios vehículos cuando están asegurados por American Family
• Diríjase a los ahorros: Su póliza puede reducirse cuando cambia su cobertura de seguro de automóvil a American Family de otro proveedor.

Antes de comprar su póliza, infórmese sobre los descuentos que se pueden aplicar para reducir su prima.

Índice de siniestralidad

En mayo de 2021, American Family publicó un informe en el que compartió sus calificaciones financieras más recientes. 2020 muestra una mejora considerable con respecto a 2019, con una pérdida técnica neta total de $ 402 millones en comparación con $ 614 millones en 2019. Su índice de siniestralidad combinado en 2020 es de 103,5, mejorado con respecto al 105,7 del año anterior. Según el informe, esto significa que American Family espera pagar $1.04 en reclamos y gastos por cada dólar en primas ganadas.

Otras características

American Family ofrece muchos servicios y beneficios adicionales que no se ven comúnmente con otros proveedores de seguros de automóviles.

Programa Sueños Restaurados

Con su Programa Dreams Restored (DRP), American Family ofrece a los miembros acceso exclusivo a su red de talleres de reparación locales. Las reparaciones se pueden completar más rápido con facturación directa y una garantía de mano de obra de por vida de American Family.

Reparación de lunas y parabrisas Safelite

American Family se ha asociado con Safelite para proporcionar reparación y reemplazo eficientes y confiables de lunas y parabrisas de automóviles. Hay un servicio de lunas de automóviles móvil opcional si prefiere que el servicio venga a usted en lugar de una visita a una de las más de 700 instalaciones en todo el país.

Servicio al Cliente

American Family ofrece múltiples opciones de atención al cliente, independientemente del día o la hora.

Atención al cliente de American Family
tipo de contacto	Disponibilidad	Detalles de contacto
Teléfono	24/7	1-800-MYAMFAM (1-800-692-6326)
Chat	Lunes - Viernes 8 am - 8 pm CST, sábado de 8 a. m. a 5 p. m. CST	-
Aplicación móvil de la aplicación MYFAM	24/7	Disponible en Google Play o App Store
Correo	-	6000 American Parkway Madison, WI 53783
Unidad de Investigaciones Especiales	-	608 242-4100 ext. 31061

Si prefiere trabajar directamente con un agente local, una herramienta de búsqueda en línea le permite ubicar a un agente ya sea por su nombre o su ubicación.

La satisfacción del cliente

American Family recibe sólidas calificaciones de AM Best, una agencia calificadora que evalúa a una empresa en función de su solidez y estabilidad financiera. AM Best asigna a American Family una puntuación de A (Excelente) en sus últimas puntuaciones, lo que indica que la empresa es financieramente sólida y, en general, confiable en el procesamiento de sus reclamaciones.

Calificaciones de satisfacción

Para la satisfacción del cliente, American Family recibe críticas mixtas.

J.D. Power, otra empresa de calificación popular, califica a los proveedores de seguros en función de la satisfacción del cliente. En el Estudio de seguros de automóviles de EE. UU. 2021 de J.D. Power, los puntajes de American Family varían significativamente según la región. Si bien tiene un puntaje promedio en la región central y por debajo del promedio en el noroeste, obtiene un puntaje mucho mejor en el área norte central. Incluso ha obtenido el puntaje más alto en el área suroeste durante dos años consecutivos. Muestra que la satisfacción del cliente varía significativamente según el lugar donde vive.

Mientras tanto, en el Estudio de compra de seguros de EE. UU. 2021 de J.D. Power, American Family es el proveedor de seguros mejor calificado entre las aseguradoras medianas.

Índice de quejas

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) es otro líder de la industria que juzga a una empresa en función de las quejas de los clientes. Se utiliza una puntuación de 1,00 como referencia de la industria, y se considera que las empresas que obtienen una puntuación por debajo de ese umbral tienen una satisfacción del cliente deficiente.

Durante los últimos años, los puntajes de American Family han rondado la marca de 1,00, con su puntaje más alto de 1,19 en 2020. En 2019, obtuvo una puntuación muy por debajo de la línea de base de 0,88, una mejora desde la puntuación de 0,95 de 2019.

Administración de cuentas

American Family facilita la administración de su cuenta con acceso en línea y móvil, junto con el apoyo de un agente personal y servicio al cliente general las 24 horas, los 7 días de la semana. Su proceso de reclamos es igual de simple, con un sistema de soporte integrado de profesionales experimentados para ayudarlo a guiarlo a través del proceso. Los reclamos de American Family incluyen el apoyo de un agente local, además de un especialista en reclamos experto para ayudar según sea necesario. La presentación de reclamos está disponible en línea, con soporte las 24 horas, los 7 días de la semana cuando tenga algún problema.

Cómo se compara American Family con otras compañías de seguros de automóviles

Según nuestra última metodología de seguros, American Family es el proveedor de seguros calificado en octavo lugar en los EE. UU. con una calificación general de 3.3. Obtiene una puntuación mucho mejor que algunos de sus otros competidores más grandes, como Allstate, Farmers y Auto Club, y ocupa el noveno lugar en participación de mercado por delante de compañías como Travelers, Erie y The Hartford. Aún así, American Family se las arregla para mantenerse en gran medida asequible con las primas promedio de la industria. Aunque no es el más barato, American Family se destaca como un proveedor de seguros líder en los EE. UU. para seguros de automóviles.

Metodología

Investopedia se compromete a proporcionar a los lectores revisiones imparciales y completas de compañías de seguros de automóviles. Todas nuestras revisiones se basan en una investigación y un análisis exhaustivos de la cobertura, el servicio al cliente, los precios, los años en el negocio, la acreditación y más de cada empresa. Para calificar a los proveedores, desarrollamos un metodología de revisión de seguros de automóviles que compara los tipos de cobertura de seguro de auto, características adicionales, descuentos, administración de cuentas y otras características.