Declaración Anual de Hipoteca Definición
¿Qué es una declaración hipotecaria anual?
Una declaración hipotecaria anual es una declaración enviada a un deudor hipotecario por el administrador del acreedor hipotecario. El estado de cuenta generalmente indica el interés pagado en una hipoteca, el saldo actual de la hipoteca, la tasa de interés actual, el plazo del préstamo, el monto restante de la hipoteca plazo, los impuestos depositados y/o el seguro que el prestamista pagó en nombre del prestatario, la información de contacto del prestamista y si hay atrasos, o pagos vencidos, en el hipoteca.
Conclusiones clave
- Una declaración hipotecaria anual es un documento que el titular de la hipoteca envía a un prestatario.
- Esta declaración proporciona al prestatario información clave relacionada con el préstamo, la actividad en el cuenta, y los saldos restantes adeudados u otras obligaciones financieras por las cuales el prestatario está responsable.
- Periódicamente, al menos una vez al año, se proporciona al prestatario un estado de cuenta de la hipoteca, y puede proporcionársele al prestatario si lo solicita.
- En los Estados Unidos, la declaración hipotecaria anual también se conoce como declaración de fin de año, declaración de intereses hipotecarios o formulario 1098.
Cómo funciona una declaración hipotecaria anual
Las declaraciones hipotecarias anuales son preparadas por el prestamista hipotecario. Estos documentos se compilan una vez al año y se envían a los prestatarios. El propósito de la declaración hipotecaria anual es proporcionar al prestatario información clave relacionada con la préstamo, actividad en la cuenta e información sobre otras obligaciones financieras por las cuales el prestatario está responsable. Una declaración de hipoteca también puede incluir un historial de pagos desde la fecha de la última declaración que se emitió.
Nota
No es lo mismo una declaración hipotecaria anual que una plan de amortización, que desglosa cómo se aplican los pagos al principal y al interés durante la vida de un préstamo.
Los estados de cuenta de la hipoteca también se pueden emitir mensualmente como un estado de cuenta periódico o se pueden proporcionar al prestatario a pedido. La información provista en la declaración ayuda al prestatario a tomar las deducciones correctas en su declaración de impuestos si espera deducir los intereses pagados por el préstamo.
Las declaraciones hipotecarias anuales son documentos de divulgación importantes para el comprador. También son documentos financieros clave que contienen información confidencial. Por lo tanto, es importante verificar su precisión y almacenarlos de forma segura. Por ejemplo, los prestatarios deben comparar el estado de cuenta anual con sus registros e informar cualquier error o descuido relacionado con el estado de cuenta, saldo pendiente o historial de pagos a la institución de crédito de inmediato para que se pueda emitir un estado de cuenta corregido, si necesario.
Los prestatarios deben almacenar las declaraciones de la hipoteca de forma segura y, si solicitan aclaraciones para cualquiera de los cálculos con su prestamista, deben solicitar esas aclaraciones por escrito. La mayoría de las instituciones financieras ahora hacen estados de cuenta hipotecarios anuales, junto con estados de cuenta mensuales y otras cuentas. información y actualizaciones, accesibles para que los clientes puedan acceder fácilmente a ellos en línea e imprimirlos para su registros.
Esto ofrece una comodidad adicional porque los prestatarios pueden revisar e imprimir sus estados de cuenta tan pronto como según estén disponibles, sin necesidad de esperar a que llegue este papeleo por correo o vía Email. Los titulares de hipotecas pueden verificar dos veces los números que aparecen en sus estados de cuenta utilizando calculadoras de hipotecas que se pueden encontrar fácilmente en línea.
Consejo
Un estado de cuenta hipotecario anual puede ser un recordatorio útil de que es posible que deba buscar un préstamo de refinanciamiento si desea obtener una tasa de interés más baja o convertir un hipoteca de tasa ajustable (ARM) a un préstamo de tasa fija.
Componentes de una declaración hipotecaria anual
En los Estados Unidos, la declaración hipotecaria anual también se conoce como declaración de fin de año o declaración de intereses hipotecarios. También se le conoce como Formulario 1098.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) requiere que un prestamista u otra empresa envíe una hipoteca anual estado de cuenta a cualquier persona o entidad que haya pagado al menos $600 en intereses durante un calendario específico año. En el caso de una hipoteca, este formulario enumerará el interés de la hipoteca pagado y cualquier punto relacionado con el préstamo. Los prestatarios necesitan este formulario si desean reclamar cualquier deducciones fiscales a que puedan tener derecho. Los contribuyentes tendrían que consultar con su contador o preparador de impuestos o revisar las pautas del IRS para averiguar si el interés que pagaron es deducible y, de ser así, cómo incluir esta información en su declaración de impuestos devolver.
Entonces, ¿qué se incluye en el Formulario 1098?
Detalles clave sobre su préstamo hipotecario, que incluyen:
- El nombre y la dirección del prestamista
- El número de identificación fiscal del prestamista
- El nombre y la dirección del prestatario
- El número de identificación fiscal del prestatario
- Número de inmuebles que garantizan la hipoteca
- Intereses hipotecarios pagados por el prestatario por el año
- Principal pendiente de la hipoteca
- Fecha de originación de la hipoteca
- Reembolso de intereses pagados en exceso
- Primas de seguro hipotecario
- Puntos pagados en la compra de la residencia
- Fecha de adquisición de la hipoteca
Si planea deducir los intereses hipotecarios de sus impuestos, necesitará este formulario para hacerlo. Y es importante asegurarse de que está ingresando su información correctamente cuando presente su declaración para maximizar sus beneficios fiscales de intereses hipotecarios.
Importante
Si no recibe su estado de cuenta hipotecario anual o lo recibe pero es incorrecto, comuníquese con su prestamista para solicitar un documento del Formulario 1098 actualizado.
Ejemplo de declaración de hipoteca anual
Si recientemente compró una casa, es posible que aún no esté familiarizado con el aspecto de un estado de cuenta hipotecario anual. A medida que se acerca la temporada de presentación de impuestos, es importante estar atento a su Formulario 1098. Así es como se ve este formulario antes de que su prestamista hipotecario agregue la información relevante.
IRS
preguntas frecuentes
¿Qué es una declaración hipotecaria anual?
Una declaración hipotecaria anual es una declaración anual que incluye detalles importantes sobre un préstamo hipotecario. Esto incluye los montos pagados por el capital, los intereses y el depósito en garantía, así como el saldo del préstamo más reciente.
¿Qué se requiere en una declaración de hipoteca?
Además de incluir información sobre su préstamo hipotecario, como el capital, los intereses y cualquier cargo o retención de depósito en garantía, su estado de cuenta debe también incluya información sobre cómo comunicarse con su prestamista hipotecario, desgloses de pagos y cualquier información sobre pagos vencidos si ha caído detrás.
¿Necesito declaraciones de hipoteca para impuestos?
No necesita resúmenes de la hipoteca a efectos fiscales si está deduciendo los intereses de un préstamo hipotecario. En su lugar, presentará el Formulario 1098: Declaración de intereses hipotecarios cuando presente su declaración para mostrar cuánto interés pagó por el préstamo durante el año. Su compañía hipotecaria debe emitirle el Formulario 1098 cada año.