Cómo regalar un CD
no puedes dar un certificado de depósito (CD) a otro adulto, porque las reglas federales dicen que el dueño de una cuenta bancaria debe ser identificado cuando se abre. Sin embargo, puede abrir un CD para un niño o joven y hacer que pase a su nombre cuando llegue a la edad adulta.
Regalar un CD de esta forma puede ser un gran regalo. Un CD no es solo dinero, también es una inversión para el futuro y una lección potencialmente valiosa sobre la importancia de la disciplina financiera. En este artículo, explicaremos cómo puedes regalar un CD a un niño.
Conclusiones clave
- No puede dar un certificado de depósito (CD) a otro adulto, porque la ley federal dice que tienen que presentar una identificación para abrir una cuenta a su nombre.
- Sin embargo, puede "dar" un CD a un niño o joven configurando una cuenta de custodia UTMA o UGMA y agregándole un CD.
- Cuando el joven alcance la edad adulta, obtendrá la propiedad total de todos los activos de la cuenta, incluidos los CD.
¿Puedo regalar un CD?
No puede dar un certificado de depósito (CD) a nadie. Eso se debe a que los CD se rigen por las mismas leyes federales que rigen las cuentas bancarias, y esas leyes exigen que todos instituciones financieras para obtener, verificar y registrar información que identifique a cada persona que abre una cuenta. Esta ley tiene mucho sentido, de lo contrario, cualquiera podría abrir una cuenta a nombre de otra persona, pero le impide enviar un regalo monetario como un CD.
Sin embargo, hay una excepción importante. Él Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA) y el mayor Ley Uniforme de Obsequios a Menores (UGMA) permitir que los adultos establezcan cuentas de custodia en nombre de menores (es decir, personas menores de 18 o 21 años, según el estado). Mientras el joven sea menor de edad, cualquier transacción en la cuenta deberá ser aprobada por usted, el custodio. Sin embargo, cuando alcanzan la edad adulta, obtienen automáticamente el control de todos los activos de la cuenta.
“Regalarle” un CD a un joven de esta manera puede ser un gran regalo. Un CD no es solo dinero, sino que también generará rendimientos en el futuro. Y debido a los requisitos de plazo en los CD, también puede estar impartiendo una valiosa lección de disciplina financiera. Los regalos de CD de este tipo son populares para las graduaciones, que marcan la entrada de un joven a la edad adulta con una inversión en su futuro.
Debido a la información que necesitará para obsequiar un CD de esta manera (dirección de un joven, número de seguro social y otros detalles), este tipo de obsequio es más adecuado para los miembros de la familia inmediata.
El adulto que abre la cuenta, generalmente un padre o tutor legal, tiene control sobre la cuenta hasta que el niño alcanza la edad adulta. En ese momento, el niño se convierte en el propietario legal de todo el dinero de la cuenta.
Cómo regalar un CD
El proceso de dar un CD a un joven de esta manera es bastante sencillo. Aquí están los pasos:
- Primero, encuentre un banco o cooperativa de crédito que ofrezca cuentas de la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA) o Ley Uniforme de Regalos a Menores (UGMA), y también buenas tasas de CD. Las tasas de interés pagadas por los CD pueden variar ampliamente, así que asegúrese de investigar en nombre del destinatario elegido.
- Configurar una cuenta UTMA o UGMA es como abrir una cuenta bancaria normal. Deberá proporcionar al banco o cooperativa de crédito su licencia de conducir o pasaporte, así como su número de seguro social. Con algunos proveedores, puede hacerlo en línea, pero con otros, es posible que deba visitar una sucursal.
- Debido a que esta es una cuenta de custodia, también deberá proporcionar detalles del niño al que le está "entregando" el CD. El banco necesitará el nombre del niño, así como el número de seguro social del niño, la fecha de nacimiento y la dirección física. La intimidad de estos detalles es la razón por la cual es raro que se entreguen CD a niños que no son sus parientes inmediatos.
- A continuación, puede depositar fondos en el CD mediante cheque o transferencia electrónica.
- El banco o cooperativa de crédito abrirá la cuenta como una cuenta de custodia y lo incluirá a usted como el custodio.
- Revise el contrato de depósito a plazo para asegurarse de que la tasa de interés y el monto del depósito sean correctos. Firme el contrato de depósito como firmante autorizado y solicite una copia del contrato para que pueda conservarlo para sus registros personales.
- A continuación, puede dar los detalles de la cuenta al joven al que le está dando el CD, junto con una bonita tarjeta.
El paso final del proceso es esperar. El dinero en el CD automáticamente pasará a ser propiedad del joven tan pronto como llegue a la edad adulta.
¿Puedo regalar un CD a un adulto?
No directamente. Sin embargo, puede agregar a otro adulto como copropietario de un CD existente de su propiedad. En ese caso, la segunda persona tendrá los mismos derechos que usted en lo que respecta al CD.
¿Pago impuestos por un CD de regalo?
Depende. El Servicio de Impuestos Internos evalúa el impuesto sobre donaciones cuando le das dinero a otra persona, ya sea en forma de CD o no. Usted, como donante, debe pagar este impuesto en lugar del destinatario del regalo. En algunas circunstancias, puede evitar pagar este impuesto, por ejemplo, si le regala dinero a su propio hijo y el monto de la donación no supera el máximo permitido.
¿Cómo le doy un CD a un niño?
Encuentre un banco o cooperativa de crédito que ofrezca cuentas de custodia UTMA o UGMA y un CD competitivo. Luego, abra una cuenta de custodia en la que usted sea el custodio y un joven sea el propietario. Cuando lleguen a la edad adulta, obtendrán automáticamente el control de todos los activos de la cuenta, incluido el CD.
La línea de fondo
Un certificado de depósito (CD) no puede ser un regalo para otro adulto, porque la ley federal dice que deben presentar una identificación para abrir una cuenta a su nombre. Sin embargo, puede "dar" un CD a un niño o joven configurando una cuenta de custodia UTMA o UGMA y agregándole un CD. Cuando el joven alcance la edad adulta, obtendrá la propiedad total de todos los activos de la cuenta, incluidos los CD.
