¿Qué es el valor acumulado?

¿Qué es el valor acumulado?

El valor acumulado es la cantidad total que una inversión tiene actualmente, incluida la capital invertido y los intereses que ha ganado hasta la fecha. El valor acumulado es importante en el campo de los seguros porque se refiere al valor total adquirido de un seguro de vida política. El valor acumulado, también conocido como monto acumulado o valor en efectivo, se calcula como la suma o el total de la inversión inicial, más los intereses devengados hasta la fecha.

Cómo funciona el valor acumulado

A los efectos del seguro, el valor acumulado comienza a acumularse cuando el titular de una póliza de seguro de vida completa (o universal) comienza a pagar una prima mensual. Una compañía de seguros toma esos pagos de primas y los divide en dos porciones. La primera parte cubre los costos básicos de la póliza de seguro. La segunda parte actúa como un tipo de inversión que acumula valor en efectivo, que se coloca en una cuenta interna por la compañía de seguros.

Un asegurado también puede entregar una póliza de seguro de vida completa a la compañía de seguros y recibir la valor de rescate en efectivo de la póliza a cambio. El valor de rescate en efectivo puede ser menor que el valor acumulado si la póliza tiene cargos de rescate. Dependiendo de los términos de la póliza de vida completa, un asegurado puede pedir prestado contra el valor de rescate en efectivo de la póliza. El titular de la póliza puede optar por reembolsar el préstamo en su totalidad, reembolsar solo los intereses o no reembolsar el préstamo o los intereses. Si el préstamo no se paga en su totalidad, la cantidad pendiente se deducirá del beneficio por fallecimiento final.

El valor acumulado se puede considerar como una fuerza cuenta de ahorros, del cual el asegurado puede pedir prestado mientras mantiene la póliza intacta. Si el propietario de la póliza cancela la póliza, recibirá el valor en efectivo acumulado menos las multas.

Consideraciones Especiales

El valor acumulado en una póliza de seguro de vida entera es impuestos diferidos siempre que el asegurado mantenga el contrato de seguro válido. El valor acumulado puede ser un componente integral de una estrategia de ahorro de impuestos porque maximiza la cantidad de dinero que puede conservar.

Retirar los fondos acumulados durante los años de jubilación de un titular de póliza podría incluso permitirle a un titular de póliza calificar para un ingreso más bajo.tramo impositivo. Por el contrario, el valor acumulado en un certificado de depósito está sujeto a impuestos inmediatamente.

Valor acumulado vs. Anualidades

El valor de acumulación de una anualidad es el valor total de la anualidad. Sin embargo, el valor de rescate en efectivo difiere del valor acumulado en que la cantidad disponible para retirar de la póliza está sujeta a una multa de rescate del 10%.

Por ejemplo, el valor acumulado de una anualidad podría ser de $ 100,000, pero después de las multas, el valor de rescate en efectivo es de $ 90,000. Si un asegurado quisiera renovar la anualidad, la nueva cuenta recibiría $ 90,000.