La FDIC presenta la propuesta de mayor seguro para las cuentas bancarias comerciales
En el futuro, las empresas podrían operar con poco o ningún temor de perder todo su dinero si su banco quiebra, si las reformas sugeridas por el Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) convertirse en realidad
La FDIC publicó un informe el lunes que describe las opciones para cambiar el sistema de seguro de depósitos para protegerse contra la corrida bancaria que derribó Silicon Valley Bank en marzo. El regulador favoreció aumentar el límite de seguro actual para ciertas cuentas, incluidas las cuentas de pago comerciales. También expuso los pros y los contras de dejar el sistema actual esencialmente en su lugar mientras se eleva la Límite de $250,000 en depósitos asegurados u ofreciendo un seguro ilimitado para todos los depósitos.
La decisión sobre si cambiar el sistema de seguro de depósitos y cómo hacerlo recae finalmente en el Congreso, no en la propia FDIC. El informe del lunes asesora a los legisladores sobre lo que la FDIC considera los beneficios y riesgos de cada enfoque potencial. Cambiar el sistema de seguro de depósitos afectaría la estabilidad del sistema bancario y quién se quedaría con la bolsa cuando un banco quiebra.
El informe es el último intento de las autoridades de lidiar con las consecuencias del colapso de SVB y encontrar formas de evitar que la historia se repita y mantener estable el sistema financiero. Llegó el mismo día que el regulador bancario incautó los activos del First Republic Bank en quiebra y se lo vendió a J.P. Morgan Chase.
En el informe, la FDIC dijo que ofrece un seguro de depósito muy alto o ilimitado para pagos comerciales las cuentas desalentarían enérgicamente las corridas bancarias y minimizarían las desventajas de un mayor depósito seguro.
Al reformar el sistema de seguro de depósitos, la FDIC tiene como objetivo equilibrar varios riesgos. La amenaza más apremiante, las corridas bancarias, es la razón por la que la FDIC establecido en 1933 para detener una ola de pánico bancario en los primeros años de la Gran Depresión. En una corrida bancaria, muchos depositantes retiran su dinero simultáneamente, a menudo exigiendo más efectivo del que tiene el banco disponible o puede obtener fácilmente, condenando al banco y dejando a muchos depositantes incapaces de recuperar sus dinero.
El seguro de depósito evita las corridas bancarias al asegurar a los clientes que, en caso de quiebra bancaria, la FDIC los reparará. Al principio, la FDIC aseguraba cuentas por valor de hasta $2500, que el Congreso ha recaudado repetidamente a lo largo de los años.
Si bien el seguro de la FDIC ha logrado reducir las corridas bancarias, la quiebra de Silicon Valley Bank destacó las crecientes amenazas a su eficacia: Las empresas a menudo tienen depósitos multimillonarios que la FDIC no cubre, por lo que aún tienen muchos incentivos para comenzar y participar en operaciones bancarias. carreras. Por ahora, el 46% de todos los depósitos bancarios no están asegurados, la proporción más alta desde 1949, dijo la FDIC en el informe.
Eliminar el límite de $250,000 en depósitos asegurados, como han pedido algunos legisladores, eliminaría la amenaza de corridas bancarias, pero conllevaría riesgos propios, según el análisis de la FDIC. A saber, que los depositantes tendrían pocas razones para preferir colocar su dinero en bancos financieramente sólidos; y que el sistema de seguro de depósitos—que se financia con un impuesto a los bancos—tendría que reservar mucho más dinero para cubrir emergencias.
