¿Cuánto cuesta el seguro minorista?

El costo mensual promedio de la cobertura de seguro minorista es de $183 en 12 compañías y múltiples tipos de pólizas, según datos de primas cotizadas de Insureon. Las empresas minoristas que solo necesitan una póliza de responsabilidad general pagan un promedio de $66 mensuales, según datos de primas cotizadas de Insureon.

La prima de su seguro comercial dependerá de factores como los tipos de cobertura y los límites que elija, la cantidad de empleados que tenga, su ubicación y su historial de reclamaciones anteriores. Además del costo promedio, cubriremos algunas de las principales compañías que ofrecen seguros comerciales minoristas y cómo ahorrar dinero, para que pueda encontrar una póliza asequible que satisfaga sus necesidades.

Costo promedio del seguro minorista

Las primas promedio cotizadas a continuación se recopilaron durante siete meses en el mercado de seguros comerciales líder

seguro. Los límites de responsabilidad general típicos eran de $1 millón por incidente y $2 millones agregados.

Compañía	Prima Cotizada Responsabilidad General Promedio	Prima cotizada promedio de la BdP	Prima promedio cotizada de automóvil comercial	Prima cotizada promedio de compensación de trabajadores	Prima cotizada promedio para todos los tipos de seguros minoristas
Liberty Mutual Insurance Company	$778	$1,639	$1,930	$2,762	$1,584
el hartford	$707	$2,514	$3,984	$2,113	$1,752
CACHERO	$494	$1,516	$1,578	$2,429	$1,359
Viajeros	$1,110	$2,486	N / A	$1,931	$2,207
Hiscox	$751	$407	N / A	N / A	$748
Compañía de seguros mutuos a nivel nacional	$898	$2,477	$3,505	$3,557	$2,201
AmTrust	N / A	N / A	N / A	$2,178	$2,178
Compañías de Seguros CNA	N / A	$2,225	N / A	$1,761	$2,176
Compañía de seguros progresiva	N / A	N / A	$3,832	N / A	$3,832
State Auto Mutual Ins Co.	N / A	$1,525	$2,277	$1,168	$1,813
Compañía Nacional de Seguros Generales	N / A	N / A	$3,269	N / A	$3,269
Compañía de seguros AmGUARD	N / A	$4,866	$2,147	$1,396	$3,194
Promedio	$790	$2,184	$2,815	$2,144	$2,193

Si bien es importante considerar su presupuesto al comprar un seguro para tiendas minoristas, es posible que la compañía que ofrece la prima más barata no satisfaga sus necesidades. Asegúrese de elegir una póliza que no lo deje sin cobertura. Además, querrá evaluar la solidez financiera y las calificaciones de satisfacción del cliente de cada compañía de seguros minorista antes de tomar una decisión.

Factores que influyen en el costo

El costo del seguro para negocios minoristas varía no solo según los tipos de cobertura y los límites que usted elegir, sino también factores individuales que las aseguradoras valoran a la hora de determinar el riesgo a asegurar negocio.

Responsabilidad general

seguro de responsabilidad general le reembolsa el costo de una demanda contra su empresa si alguien afirma que su empresa es responsable de causar una lesión o dañar la propiedad. También cubre daños personales y publicitarios; por ejemplo, si alguien afirma que su publicidad es engañosa, la responsabilidad general cubriría el costo de su defensa y cualquier juicio. Las primas varían según los siguientes factores:

• La condición, el tamaño y la ubicación de sus instalaciones comerciales.
• El tipo de negocio que realiza
• Cuántos años has estado en el negocio
• Cuantos empleados tienes
• Tus ingresos anuales
• Tu historial de reclamos

Política del propietario de la empresa

Algunos propietarios de tiendas minoristas pueden preferir obtener su seguro de responsabilidad civil general y de propiedad comercial en un paquete conveniente, conocido como “política del dueño del negocio” (BOP). Además de la responsabilidad general, un BOP cubre daños a sus instalaciones comerciales y su contenido, y también puede ayudar a reemplazar la pérdida de ingresos si su tienda minorista necesita cerrar después de un evento cubierto como un fuego. Además de los factores enumerados anteriormente, las primas de BOP están determinadas por:

• El valor de su edificio y su contenido
• La ubicación de sus instalaciones comerciales, que afecta la probabilidad de robo, vandalismo y otros eventos potencialmente dañinos.
• Ya sea que elija el costo de reposición o Valor Actual Efectivo reembolso
• Si agrega endosos a la póliza

Seguro de automóvil comercial

Si su negocio posee y opera vehículos, por ley necesitará seguro de auto comercial (si usted o sus empleados conducen vehículos personales con fines comerciales, es posible que necesite cobertura de automóviles alquilados y no propios). El seguro de automóvil comercial brinda cobertura de daños físicos y de responsabilidad civil para los vehículos de su empresa. Los factores que influyen en la prima de su automóvil comercial incluyen:

• El deducible y los límites de la póliza que seleccione
• Qué coberturas opcionales compras
• El número y tipo de vehículos que posee su empresa.
• Con qué frecuencia usted y sus empleados conducen
• Los registros de manejo para usted y sus empleados
• Su historial de reclamaciones anteriores

Compensación de trabajadores

La mayoría de los estados requieren que las empresas con un cierto número de empleados lleven seguro de compensación de trabajadores—Alabama lo requiere para empresas con al menos cuatro empleados, por ejemplo. La cobertura paga las facturas médicas y los salarios perdidos después de que un empleado se enferme o se lesione mientras realiza sus funciones laborales. Por lo general, también protege su negocio de las demandas de los empleados. Las primas de compensación para trabajadores dependen de los siguientes factores:

• Donde trabajan sus empleados
• El número de empleados que tiene y sus funciones.
• Tu nómina anual 
• Su historial de reclamos de compensación para trabajadores

Compañías de seguros a considerar para seguros minoristas

En su búsqueda de seguros para tiendas minoristas, considere evaluar las siguientes principales compañías de seguros minoristas que identificamos en nuestro análisis de algunas de las principales compañías de seguros.

Cachero

Chubb ocupa el segundo lugar en el estudio de seguros comerciales pequeños de J.D. Power U.S. y ofrece primas cotizadas promedio bajas para seguros de responsabilidad general. La compañía también cuenta con una calificación de solidez financiera A++ (Superior) con soy mejor, el grado más alto disponible. Chubb no tiene quejas ante la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) sobre responsabilidad general, pero tiene una tasa de quejas más alta de lo esperado para la propiedad comercial y el seguro de compensación para trabajadores. Tampoco ofrece seguro de auto comercial.

A escala nacional

Nationwide se destaca por la satisfacción del cliente: su tasa de quejas de NAIC en múltiples tipos de seguros es menos de lo esperado dada su participación de mercado, y J.D. Power lo clasifica en tercer lugar para pequeñas empresas comerciales. seguro. Nationwide también tiene una calificación de solidez financiera A+ (Superior) con AM Best y ofrece las cuatro coberturas principales que buscan muchas empresas minoristas.

libertad mutua

Liberty Mutual tiene una calificación de solidez financiera A (Excelente) con AM Best y primas promedio relativamente bajas para las BOP de automóviles comerciales. el asegurador ofrece la mayoría de las coberturas que podría necesitar el propietario de una tienda minorista: responsabilidad civil general y profesional, automóvil comercial, compensación de trabajadores y BOP, pero la empresa se clasifica Ligeramente por debajo del promedio de J.D. Power para seguros comerciales pequeños y su índice de quejas NAIC es casi el doble de lo que se espera para una empresa. de su tamaño.

el hartford

The Hartford ofrece todos los tipos de cobertura que normalmente necesita una tienda minorista e incluso proporciona beneficios para los empleados. La aseguradora tiene una calificación de solidez financiera A+ (Superior) de AM Best y primas promedio relativamente bajas para la cobertura de responsabilidad general. Sin embargo, The Hartford tiene una tasa de quejas de NAIC más alta de lo esperado para una empresa de su tamaño y J.D. Power la clasifica en último lugar para seguros comerciales pequeños.

Viajeros

Travelers ofrece una BOP robusta orientada a negocios minoristas, y puede agregar pólizas de compensación para trabajadores y de automóviles comerciales. La compañía tiene una calificación de solidez financiera A++ (Superior) con AM Best y está clasificada ligeramente por encima del promedio para seguros comerciales pequeños por J.D. Power. En general, la aseguradora tiene una baja tasa de quejas de NAIC para una empresa de su tamaño por pólizas BOP y responsabilidad general.

Compañías de Seguros CNA

CNA ofrece todas las coberturas relevantes para negocios minoristas. La aseguradora tiene una calificación de fortaleza financiera A (Excelente) con AM Best y una tasa general de quejas de NAIC más baja de lo esperado para su tamaño. Las primas promedio de la compañía también son más bajas que las de varios competidores que analizamos.

Estado automático

State Auto ofrece todas las coberturas más importantes para tiendas minoristas y tiene la prima promedio más baja para el seguro de compensación para trabajadores de las compañías que revisamos. La compañía también tiene una calificación de solidez financiera A+ (Superior) con AM Best. Sin embargo, State Auto tiene más del doble de la tasa esperada de quejas de compensación para trabajadores con la NAIC.

Progresivo

Progressive ofrece las coberturas de seguros comerciales minoristas más importantes y es la aseguradora de automóviles comerciales líder por participación de mercado. La compañía tiene una tasa de cotización muy alta para tiendas minoristas que buscan pólizas sobre la tasa de Insureon para tiendas minoristas y tiene una calificación de solidez financiera A+ (Superior) con AM Best. Sin embargo, Progressive tiene una tasa de quejas con la NAIC más alta de lo esperado para una empresa de su tamaño, especialmente para el seguro de responsabilidad civil. Las primas promedio de automóviles comerciales de la compañía también son bastante altas.

General Nacional

National General, una compañía de Allstate, ofrece pólizas de automóviles comerciales independientes y cobertura de automóviles de terceros para empresas minoristas. La aseguradora no ha tenido ninguna queja de NAIC con respecto a automóviles comerciales en los últimos tres años y también tiene una calificación de solidez financiera A+ (Superior) con AM Best. Sin embargo, las primas promedio de National General son altas en comparación con la competencia.

Hiscox

Hiscox ofrece las primas promedio más bajas de las empresas que revisamos y proporciona todos los coberturas esenciales un negocio minorista podría necesitar. La empresa tiene una calificación de solidez financiera A (Excelente) con AM Best. Sin embargo, Hiscox tiene un alto índice de quejas NAIC, lo que significa que recibió quejas a una tasa mayor a la esperada para una empresa de su tamaño.

Cómo ahorrar dinero en seguros minoristas

• Comparar cotizaciones: Es posible que las compañías de seguros ofrezcan tarifas muy diferentes para la misma cobertura. Reduzca sus opciones a compañías bien calificadas que ofrezcan la cobertura que necesita y luego opte por la cotización más barata.
• Elija un deducible alto: Algunas aseguradoras pueden ofrecerle la opción de deducible. Si elige un deducible más alto, reducirá sus primas. Solo esté preparado con reservas de efectivo en caso de un reclamo, ya que será responsable de cubrir su deducible.
• Agrupa tus pólizas: Si necesita un seguro tanto de responsabilidad como de propiedad, un BOP puede ahorrarle dinero en comparación con comprar las pólizas por separado. Algunas aseguradoras también ofrecen descuentos cuando compras más de un tipo de cobertura.
• Trabajar para prevenir pérdidas: Algunas aseguradoras pueden reducir sus primas si requiere que sus empleados reciban capacitación en seguridad o tomen otras medidas para reducir su riesgo. Evitar reclamos también ayudará a mantener sus primas lo más bajas posible.