Los mejores préstamos de creación de crédito de 2023
Si no tienes ahorros y una mala puntuación de crédito, sabes lo precaria que puede ser una situación. Sin embargo, el 57% de las personas que no tienen un fondo de emergencia también tienen mal crédito o no tienen ningún puntaje crediticio. Pero hay una manera de abordar ambos problemas a la vez.
Considere obtener un préstamo de creación de crédito mientras se encuentra en un terreno financiero al menos semisólido. Estos funcionan de manera diferente a los préstamos regulares: en lugar de obtener los fondos del préstamo por adelantado, sus pagos mensuales irán a una cuenta de ahorros bloqueada o de CD. Cuando paga el préstamo, desbloquea el acceso a sus ahorros (menos tarifas e intereses) y construye su crédito, resolviendo dos problemas a la vez.
Veredicto final
Si bien no es un préstamo de creación de crédito tradicional, consideramos que Credit Karma es uno de los mejores préstamos de creación de crédito disponibles en la actualidad porque es gratuito, flexible y lo ayuda a generar crédito renovable. Credit Strong y Self ofrecen préstamos de creación de crédito más fáciles de entender con líneas de crédito renovables opcionales, que pueden completar su perfil crediticio.
Digital Federal Credit Union es relativamente accesible para las personas en todo el país, pero asegúrese de consultar con sus cooperativas de ahorro y crédito locales para ver qué opciones, si las hay, están disponibles para préstamos de creación de crédito. MoneyLion puede ser una buena opción si necesita los fondos del préstamo más rápidamente, pero por lo demás es un producto relativamente caro que ofrece lo mismo que puede obtener en otro lugar por menos dinero.
Compare los mejores préstamos para generar crédito
| Préstamo | Rango TAE | Montos de préstamos | Términos del préstamo |
|---|---|---|---|
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Karma de crédito Lo mejor para no cobrar intereses |
N / A | línea de crédito de $1,000 | Sin plazo de préstamo fijo |
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Fuerte crédito Lo mejor para plazos de pago largos |
6.99%–15.73% | $1,000–$25,000 | 2–5 años |
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Unión de crédito federal digital Mejor Cooperativa de Crédito |
5.0% | $500–$3,000 | 1–2 años |
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DineroLeón Lo mejor para montos de préstamos pequeños |
5.99%–29.99% | Hasta $1,000 | 1 año |
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Ser Lo mejor para montos de préstamos grandes |
14.14%–$15.58% | $520–$3,076 | 2 años |
Guía para elegir los mejores préstamos para generar crédito
¿Qué es un préstamo de generador de crédito?
Un préstamo de creación de crédito es un tipo especial de préstamo diseñado para ayudarlo a crear crédito, en lugar de darle dinero por adelantado para hacer una compra como con un préstamo personal. Dado que están diseñados para personas con mal crédito o sin crédito, los requisitos para obtener préstamos de creación de crédito son más fáciles de cumplir. Por lo general, solo necesitará demostrar que puede pagar el préstamo y verificar su identidad, aunque cada prestamista puede tener requisitos diferentes.
Cuando obtiene un préstamo de creación de crédito, su prestamista pondrá esos fondos en una cuenta de ahorros bloqueada o CD en lugar de pagárselos directamente. Luego hará pagos mensuales, como lo haría con un préstamo típico. Dependiendo de su prestamista, puede obtener acceso a esos fondos a medida que paga su préstamo, o en una suma global al final.
Su dinero puede ganar intereses mientras está en la cuenta bloqueada, aunque probablemente sea una cantidad muy pequeña y menor que el interés que paga por su préstamo. (Aún así, cualquier cosa ayuda). Para cuando pague su préstamo, tendrá un registro demostrado de pagos para poner en marcha su crédito con una nota positiva. y tendrá una gran cantidad de ahorros para arrancar, siempre que realice todos sus pagos a tiempo.
Es una buena idea configurar su pagos en autopago para cualquier préstamo, pero especialmente para un préstamo de construcción de crédito. Evitará que pague cargos por pagos atrasados y le ayudará a asegurarse de que realmente hacer construir un buen crédito.
Pros y contras de los préstamos Credit Builder
Es importante saber que los préstamos de creación de crédito generalmente no no funcionan como préstamos regulares que le dan dinero cuando lo necesita. Están diseñados para ayudarlo a generar crédito y ahorros al mismo tiempo. Aquí hay algunas cosas en las que pensar al sopesar sus opciones:.
Le ayuda a generar crédito y ahorros al mismo tiempo
Las tasas de interés de los préstamos pueden ser bastante bajas
Más fácil de calificar que la mayoría de los otros tipos de préstamos
puede ser confuso
El dinero generalmente no está disponible hasta que paga el préstamo
Estadísticamente más probable que más bajo su puntaje de crédito si tiene otra deuda, de acuerdo con el CFPB (y es más probable que aumente su puntaje si no tiene otra deuda)
Alternativas a los préstamos Credit Builder
Si está buscando aumentar su puntaje de crédito, los préstamos de creación de crédito no siempre son el mejor método. Aquí hay algunas otras buenas maneras de empezar:
- Abre un tarjeta de crédito garantizada.
- Solicite un préstamo con un fiador confiable y solvente (pero solo si realmente necesita los fondos, como con un Préstamo de automóvil).
- Si va a ir a la universidad, obtenga un préstamo estudiantil o una tarjeta de crédito estudiantil.
- Solicite ser agregado como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un amigo o familiar de confianza.
- Use un servicio como UltraFICO o Impulso de Experian eso le da crédito por otros buenos hábitos financieros, como administrar bien su cuenta bancaria o pagar otras cuentas a tiempo.
Preguntas frecuentes
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¿Qué tan rápido construirá su crédito un préstamo de creación de crédito?
La mayoría de los prestamistas reportar tus pagos a las agencias de crédito una vez al mes, por lo que tomará al menos este tiempo para comenzar. Si aún no tiene ninguna información incluida en sus informes de crédito, tomará al menos seis meses de historial de pago antes de que FICO pueda generar un puntaje de crédito para usted.
Un estudio de préstamos generadores de crédito de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor analizó el éxito de los préstamos generadores de crédito para ayudar a las personas a generar crédito, y los resultados fueron mixtos. Los prestatarios que ya tenían deudas en realidad vieron una disminuir en sus puntajes de crédito porque ya estaban financieramente estresados y, por lo tanto, era más probable que no hicieran un pago del préstamo. Los prestatarios sin deudas, sin embargo, generalmente vieron que sus puntajes de crédito mejoraron en 60 puntos después de que sus préstamos a 12 meses terminaron.
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¿Cuánto puede "pedir prestado" con un préstamo Credit Builder?
La mayoría de los préstamos de creación de crédito oscilan entre $ 300 y $ 1,000, aunque también es fácil encontrar prestamistas que ofrezcan préstamos más altos. cantidades máximas de préstamo.
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¿Cuáles son los riesgos de los préstamos Credit Builder?
Si no puede hacer sus pagos a tiempo (por el préstamo y otras deudas) podría dañar su puntaje de crédito al igual que está comenzando a construirlo, y esto le sucedió a aproximadamente el 39% de los prestatarios en un estudio realizado por Consumer Financial Protection Oficina.
Aunque los fondos del préstamo pueden depositarse en una cuenta que devenga intereses, el interés que usted gana suele ser menor que el que puede obtener con una cuenta de ahorros de alto rendimiento por su cuenta Pero no corre el riesgo de perder su dinero; por lo general, puede cancelar el préstamo en cualquier momento y recuperar los pagos a plazos que haya realizado.
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¿Puede pagar los préstamos Credit Builder antes de tiempo?
Sí, generalmente puede pagar sus préstamos de generador de crédito antes de tiempo. Sin embargo, a diferencia de otros préstamos, es mejor continuar pagándolos durante todo el plazo porque esto ayuda a demostrar un registro más prolongado de pagos a tiempo, que es el objetivo principal del préstamo. En general, cuanto más largo sea su registro de pagos a tiempo, mejor es para su credito.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones imparciales y completas. Para calificar los préstamos de creación de crédito, recopilamos cientos de puntos de datos para los principales prestamistas, incluidos los montos de los préstamos, APR, tarifas y plazos de pago, para garantizar que nuestras revisiones ayuden a los usuarios a tomar decisiones informadas sobre sus operaciones bancarias. necesidades.
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