Revisión de préstamos comerciales de American Express: mayo de 2023

Ventajas explicadas

• APR potencialmente bajos: La línea de crédito comercial de American Express presenta APR tan bajas como 5.80%, según nuestra investigación. Debido a que American Express cobra tarifas mensuales (en lugar de intereses), es difícil determinar las APR.
• Sin tarifas adicionales: Más allá de la tarifa mensual (y las tarifas por pago atrasado), American Express no cobra tarifas adicionales, incluidas las tarifas de originación, las tarifas de prepago o las tarifas de retiro.
• No se requiere garantía: A diferencia de otros prestamistas, American Express no requiere que utilice garantías para asegurar su línea de crédito.

Contras explicados

• Pocas opciones de préstamo: American Express solo ofrece su línea de crédito empresarial. Si está buscando un préstamo a plazo, un préstamo de la SBA, factoraje de facturas u otros servicios de préstamo, tendrá que buscar en otra parte.
• Se requiere garantía personal: Aunque no es necesaria ninguna garantía, sí lo es una garantía personal. Los prestatarios deben firmar esta garantía para ser aprobados.
• Cuota mensual complicada: En lugar de cobrar una tasa de interés estándar sobre los fondos prestados, American Express cobra una tarifa mensual, que se basa en un porcentaje de la cantidad prestada y el plazo de pago. Para plazos de préstamo de seis meses, la tarifa mensual total incurrida durante el plazo es del 3% al 9% del monto prestado; durante 12 meses es del 6% al 18%; y durante 18 meses es del 9% al 27%.

Tipos de préstamos comerciales que ofrece American Express

American Express ofrece una línea de crédito a sus clientes comerciales, pero no una préstamo a plazo garantizado o no garantizado. Esto puede ser limitante si necesita pagos a plazo fijo más largos o sumas de efectivo más grandes para su negocio.

Es importante tener en cuenta que, si bien el equivalente a la tarifa mensual más baja ABR American Express ofrece 5,80%, el máximo posible es 35,99%. Si se encuentra en el extremo inferior de su escala de solvencia, querrá pensar detenidamente antes de utilizar una línea de crédito con esta tasa.

Tiempo para recibir fondos

Solicitar una línea de crédito comercial de American Express no debería llevar mucho tiempo, especialmente si ya es cliente de American Express. Si tiene una cuenta, la mayor parte de su información se completará previamente para usted.

Si American Express puede confirmar automáticamente su información, es posible que se apruebe en cuestión de minutos. De lo contrario, será necesario realizar una revisión manual, que puede llevar más tiempo. Una vez aprobado, normalmente recibirá sus fondos dentro de un día hábil.

Requisitos del prestatario

American Express tiene requisitos de prestatario específicos que deben cumplirse para calificar para una línea de crédito comercial.

• 640 puntuación de crédito
• ingreso mensual de $3,000; $36,000 anuales
• Un año en el negocio 
• Una cuenta de cheques comercial
• Ser mayor de 18 años 
• Trabajar en una industria elegible 

Características del préstamo comercial American Express

• Construye crédito: American Express informa sus pagos a las agencias de informes crediticios, lo que puede ayudarlo a desarrollar su crédito cuando realiza pagos a tiempo.
• Paga solo por lo que usas: A diferencia de un préstamo a plazo, una línea de crédito solo le cobra intereses en función del dinero que utiliza.
• Duración de los términos rotativos: American Express ofrece tres plazos distintos. Cada vez que realice un sorteo, podrá seleccionar un nuevo plazo de reembolso para sus fondos.
• Aplicación movil: American Express mantiene su propia aplicación dedicada a sus productos comerciales. Las características incluyen la capacidad de solicitar una línea de crédito, aceptar pagos y ver sus gastos.

¿Se puede refinanciar un préstamo comercial con American Express?

Una línea de crédito no es como un préstamo comercial típico, lo que significa que la refinanciación no funcionará de la misma manera. Cada vez que extraiga de su línea de crédito, podrá seleccionar una nueva duración del préstamo y cuánto le gustaría retirar. Es posible utilizar los ingresos de su nuevo sorteo para pagar los fondos que recibió anteriormente.

Servicio al Cliente

American Express es conocida por su servicio al cliente, y esto se puede ver en la variedad de formas en que puede comunicarse con la empresa. Esto incluye teléfono, correo, redes sociales y chat en vivo.

• Horas de trabajo: 24/7
• Teléfono: 1-800-528-4800
• Charlar: Inicie sesión en su cuenta, luego haga clic en el icono "Chat".
• Gorjeo: @AskAmex 
• Facebook: @AmericanExpressUS

La satisfacción del cliente

La mayoría está familiarizada con American Express gracias a su línea de tarjetas de crédito en lugar de sus ofertas de líneas comerciales de crédito, lo que puede dificultar la evaluación de la satisfacción del cliente.

Sin embargo, el Estudio de Satisfacción con Tarjetas de Crédito para Pequeñas Empresas de EE. UU. de J.D. Power ha clasificado a American Express número uno durante dos años consecutivos, lo que es indicativo del tipo de servicio que puede esperar recibir.

Solicitar un préstamo comercial de American Express

Solicitar un préstamo para pequeñas empresas de American Express es rápido y fácil.

1. Aplica online. Si ya es cliente de American Express, puede iniciar sesión en su cuenta y completar la mayor parte de su solicitud. De lo contrario, deberá ingresar su información personal y vincular una cuenta corriente comercial.
2. Espere una respuesta. Una vez que haya enviado su solicitud, puede suceder una de tres cosas. Es posible que lo aprueben rápidamente, que lo denieguen o que su solicitud deba someterse a una revisión manual.
3. Firmar documentos. Una vez que haya sido aprobado para su préstamo comercial, podrá finalizar sus detalles, como el monto de su retiro inicial y su cuenta de desembolso. También deberá firmar los documentos del préstamo.
4. Recibir fondos. Una vez que se complete todo el papeleo y se haya desembolsado el sorteo, puede esperar ver los fondos en su cuenta dentro de uno a tres días hábiles.

Prestamistas de préstamos comerciales alternativos

Kapitus	En cubierta	vid azul
Importe de la línea de crédito	Hasta $250,000	Hasta $250,000	Hasta $250,000
Términos del préstamo	3-18 meses	Hasta 24 meses	6-12 meses
Puntaje de crédito mínimo recomendado	650	625	625

Veredicto final

La oferta de línea de crédito comercial de American Express puede no ser adecuada para todos, especialmente para aquellos que buscan plazos de pago más largos. Sin embargo, si tiene buen crédito y prueba de ingresos, American Express ofrece algunos de los mejores beneficios de la industria, que incluyen APR bajas y sin cargos por originación, retiros o prepago.

¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo requerido para los préstamos comerciales de American Express?

American Express requiere que los prestatarios tengan una puntuación de crédito de al menos 640 para solicitar una línea de crédito comercial.

¿Cuánto tarda American Express en revisar una solicitud de préstamo?

La cantidad de tiempo que se tarda en obtener una aprobación de préstamo variará según su aplicación y el material que proporcione. Si el sistema automatizado de American Express puede verificar la información que ha proporcionado, la aprobación se puede realizar en cuestión de minutos. De lo contrario, la solicitud deberá someterse a una revisión manual y llevará más tiempo.

¿Un préstamo comercial de American Express no está garantizado?

No se requiere garantía para abrir un American Express préstamo comercial, lo que significa que no es seguro. Sin embargo, debe proporcionar una garantía personal al solicitar la línea de crédito.

¿Es un préstamo comercial de American Express una línea de crédito?

Las opciones de préstamos comerciales de American Express son escasas en comparación con otros prestamistas comerciales. El único préstamo que ofrece American Express es una línea de crédito con condiciones de pago entre seis y 18 meses.