¿Qué es un deducible en el seguro de automóvil?

un deducible en seguro de auto es la cantidad que paga cuando presenta un reclamo para ciertos tipos de cobertura. Después de pagar el deducible, la aseguradora ayuda a cubrir los costos restantes de las reparaciones del automóvil y las facturas médicas hasta los límites de su póliza.

Obtenga más información sobre cómo funcionan los deducibles del automóvil y cómo establecer el suyo.

¿Cómo funciona el deducible de un seguro de automóvil?

Cuando contrata una póliza de seguro de automóvil, su aseguradora le pide que elija un monto deducible para algunos tipos de cobertura de seguro, como la cobertura de colisión. Un deducible estándar es de $500, pero las opciones varían de $0 a $2,000. Si presenta un

afirmar requiere el deducible, debe pagar el monto del deducible de su bolsillo antes de que su aseguradora cubra los costos de los daños.

Si se disputa la culpa del accidente, su aseguradora puede intentar recuperar el pago del conductor responsable de los daños de su automóvil, incluido cualquier deducible que haya pagado. Si tiene la culpa parcial de un accidente, solo se puede recuperar una parte. Si su aseguradora recupera con éxito todos los costos de la reclamación y usted no tiene la culpa, se le reembolsa el deducible que pagó.

Deducibles del seguro de salud requieren que gaste una cierta cantidad por año antes de que su aseguradora cubra los costos. Los deducibles del seguro de automóvil funcionan de manera diferente, ya que se basan en eventos. Por lo tanto, si tiene varios reclamos cubiertos durante el año, pagará un deducible cada vez.

Ejemplo de un deducible de seguro de automóvil

Digamos que tiene un deducible de $500 en su seguro de colisión y choca por detrás a otro vehículo en un semáforo. Después de intercambiar información con el otro conductor, llama a su compañía de seguros para informar el accidente y presentar un reclamo.

Poco después, la aseguradora aprueba el reclamo y le pide que pague el deducible. Usted paga los $500 y sus reparaciones totalizan $3,500. Luego, su aseguradora cubriría los $3,000 restantes.

Pero si no tuviera cobertura de colisión, el incidente no sería un reclamo cubierto. Su aseguradora diría que usted debe pagar el costo total de $3,500 de las reparaciones de su bolsillo. Si usted no tuvo la culpa del accidente, el seguro del otro conductor pagaría sus reparaciones y usted no pagaría el deducible.

Tipos de deducibles de seguros de automóviles

Los deducibles del seguro de automóvil generalmente vencen cuando presenta un reclamo bajo uno de los siguientes tipos de cobertura.

Cobertura de colisión

Cobertura de colisión ayuda a pagar las reparaciones de su vehículo si golpea otro automóvil o un objeto estacionario como una barandilla o un poste. Los montos deducibles de la cobertura de colisión estándar oscilan entre $200 y $1,000, según el Departamento de Seguros de California.

Cobertura completa

Cobertura completa ayuda a pagar las reparaciones si su vehículo resulta dañado por un peligro cubierto, como granizo, robo o hurto. Los montos deducibles de la cobertura contra todo riesgo oscilan entre $50 y $1,000, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Protección contra lesiones personales (PIP)

Protección contra lesiones personales (PIP) ayuda a cubrir salarios perdidos y gastos médicos para usted y sus pasajeros, sin importar quién tenga la culpa en un accidente. Esta cobertura puede ser requerida en estados sin culpa. A diferencia de otros tipos de cobertura, también puede ser responsable de algunos copagos de gastos médicos con PIP, incluso después de pagar el deducible.

Cobertura de motorista sin seguro

Cobertura de motorista sin seguro ayuda a pagar las reparaciones del vehículo si un automovilista sin seguro lo golpea. Esta cobertura puede tener un deducible más bajo en comparación con el seguro de colisión. En algunos estados, la ley limita el deducible que se le puede cobrar, como $150 a $500.

Imagínese que usted totaliza un vehículo pero aún debe el préstamo o arrendamiento del auto. El acuerdo de la aseguradora no cubre el monto total adeudado al prestamista o a la compañía de arrendamiento de automóviles. Seguro de protección de automóvil garantizado (GAP o gap) ayuda a pagar la diferencia. Dependiendo de su póliza de seguro GAP, también puede ayudar a pagar los deducibles requeridos, o puede que no.

Situaciones sin Deducible

Aquí hay situaciones en las que probablemente no pagará el deducible del seguro del automóvil:

• Si un accidente automovilístico es culpa del otro conductor: Su cobertura de responsabilidad cubre sus daños hasta sus límites de cobertura.
• Si se determina que tiene la culpa de los daños en un accidente: Su cobertura de responsabilidad civil cubrirá sus daños hasta los límites de su cobertura.
• Un conductor sin seguro o sin seguro tiene la culpa: Es posible que algunos estados o aseguradoras no le exijan que pague el deducible por ciertas lesiones corporales bajo su seguro/automovilista con seguro insuficiente (UI/UIM) cobertura.
• Reparación o reemplazo de vidrio: Algunas aseguradoras renuncian al deducible si repara el vidrio en lugar de reemplazarlo. En algunos estados, las aseguradoras deben proporcionar cobertura de vidrio de ventana sin deducible si tiene una cobertura integral.
• Tiene una póliza de deducible cero, una exención de deducible o un endoso de "deducible decreciente" en su póliza: Puede obtener un deducible de $0 para algunas coberturas o con algunas aseguradoras.

Cómo elegir el monto del deducible correcto

El monto del deducible correcto dependerá de su presupuesto, la probabilidad de que necesite presentar reclamos y su tolerancia al riesgo.

Presupuesto

Si necesita bajar su prima de seguro, un deducible más alto puede ayudar. Sin embargo, querrá asegurarse de que puede pagar el deducible en caso de accidente o incluso el robo de su automóvil. Recuerde, su costo anual total depende de su prima y los deducibles de bolsillo que paga.

En algunos estados, su aseguradora puede exigirle un monto deducible más alto si tiene un historial de reclamos.

Riesgo

Considere la posibilidad de presentar reclamos para cualquier persona en su póliza. Revise los años recientes y anote cualquier reclamo presentado. Además, considere factores como la experiencia de manejo de los conductores cubiertos, la tasa de robo de automóviles donde estaciona los vehículos y los daños por eventos climáticos.

Puede optar por una prima más alta si su riesgo de presentar una reclamación es bajo, por ejemplo, si no ha presentado una reclamar en años, no corren un mayor riesgo de robo o vandalismo, y no conducen con frecuencia en vehículos pesados tráfico. Si no presenta un reclamo, ahorrará en los costos generales de su seguro de automóvil gracias a la prima más baja. Sin embargo, aquellos que tienen más probabilidades de presentar reclamos probablemente se beneficiarían del monto del deducible más bajo si tuvieran que presentar un reclamo.

Tolerancia al riesgo

La decisión también dependerá del nivel de riesgo que esté dispuesto a tolerar. Si prefiere estar seguro que arrepentido, puede preferir un deducible bajo y una prima más alta. Si está de acuerdo con esperar que no pase nada, un deducible más alto podría ser adecuado para usted.

La línea de fondo

Los deducibles son fundamentales para cualquier póliza de seguro de automóvil. Es importante establecer el monto de su deducible con cuidado, ya que puede afectar significativamente sus costos generales para el año. Busque y compare cotizaciones, ya que los montos de los deducibles y las primas varían de una aseguradora a otra.

Si no está seguro de por dónde empezar, puede consultar esta lista de mejores compañías de seguros de coche de 2023.