¿Cuánto cuesta la discapacidad a corto plazo?

Puede esperar gastar alrededor del 1% al 3% de sus ingresos anuales, en promedio, en un seguro de discapacidad a corto plazo. Pero su tarifa individual dependerá de factores como su edad, salud, ocupación y las características de la póliza que elija. Si bien el seguro de discapacidad a corto plazo no es tan rentable o esencial como seguro de invalidez a largo plazo, vale la pena el gasto para algunas familias. Cubriremos los factores que influyen en sus primas y cómo puede ahorrar dinero en la cobertura por discapacidad a corto plazo.

Cotizaciones de seguro de discapacidad a corto plazo

El seguro de discapacidad a corto plazo generalmente cuesta entre el 1 % y el 3 % de sus ingresos si compra un plan individual. Sin embargo, una variedad de factores influirán en su tarifa individual. Recopilamos cotizaciones de muestra de Assurity para un período de beneficios de 26 semanas con un período de eliminación de 14 días, para que pueda tener una idea de lo que pagará según su edad y ocupación. Las cotizaciones son para personas no fumadoras con excelente salud que viven en Texas.

Costo por discapacidad a corto plazo para un trabajo de oficina	Costo por discapacidad a corto plazo para un trabajo manual
Varón de 25 años, $750 en beneficios semanales	$31	$65
Mujer de 35 años, $750 en beneficios semanales	$70	$151
Mujer de 35 años, $1,000 en beneficios semanales	$93	$199
Hombre de 45 años, $1,000 en beneficios semanales	$82	$178

Empresas populares de discapacidad a corto plazo

• Brisa
• Principal
• MassMutual
• mutua de omaha
• seguridad
• guardián
• El estandar
• ameritas

Factores que influyen en el costo

El costo de una póliza de discapacidad a corto plazo varía según los factores individuales, así como la compañía y la póliza que elija. Al determinar las primas de su seguro de discapacidad a corto plazo, las aseguradoras consideran lo siguiente:

Edad y género

Dado que su salud empeora con la edad y su riesgo de sufrir una discapacidad aumenta, las personas mayores pagarán más por un seguro de discapacidad a corto plazo que las personas más jóvenes. Las mujeres jóvenes también pagarán primas más altas que los hombres jóvenes, ya que las mujeres presentan más reclamaciones por cuestiones como la salud mental y el embarazo. Pero las tasas de los hombres aumentan más rápido con la edad que las tasas de las mujeres.

Estado de salud y tabaquismo

Si fuma, tiene ciertas condiciones de salud o tiene antecedentes familiares de enfermedades crónicas, pagará más por el seguro de discapacidad a corto plazo que si fuera un no fumador saludable. Esto se debe a que la mala salud lo pone en mayor riesgo de presentar un reclamo.

Trabajo y Pasatiempos

Las personas que trabajan en ocupaciones de alto riesgo, como la conducción de camiones comerciales o trabajos de construcción, tienen más probabilidades de lesionarse o enfermarse en el trabajo. Por esta razón, las compañías de seguros generalmente cobran más a los trabajadores manuales que a los oficinistas. La mayoría de las compañías de seguros utilizan varias clases de ocupación diferentes para determinar las primas, por lo que incluso entre los trabajos administrativos puede haber diferencias en las primas. Del mismo modo, las actividades recreativas de alto riesgo como el paracaidismo también generan tasas más altas.

Características de la póliza

Sus opciones de póliza también afectarán su costo mensual. Deberá seleccionar lo siguiente durante el proceso de solicitud:

• Cobertura de ocupación propia vs cobertura de cualquier ocupación: Cobertura de ocupación propia es más completo y costoso. Brinda beneficios mensuales si queda discapacitado y ya no puede trabajar en su trabajo actual. La cobertura para cualquier ocupación, por otro lado, solo se activa si su discapacidad le impide trabajar en cualquier trabajo.
• Monto del beneficio: La mayoría de las aseguradoras le permiten comprar hasta el 50 % al 80 % de sus ingresos en cobertura de discapacidad a corto plazo. Cuanto mayor sea el monto del beneficio mensual que elija, más costosas serán sus primas.
• Período de eliminación: Las pólizas de discapacidad a corto plazo generalmente vienen con un período de espera, o período de eliminación, entre 7 y 30 días. Un período de eliminación más largo puede ahorrarle dinero.
• Período de beneficio: La duración del período de beneficios que elija también afectará sus primas. Puede encontrar pólizas de discapacidad a corto plazo que duran entre tres meses y un año después de que finaliza su período de eliminación.
• Jinetes: Algunas pólizas pueden incluir características especiales, como tarifas fijas o la opción de comprar más cobertura más adelante, mientras que algunas compañías pueden ofrecer estos beneficios como endosos para un adicional de primera calidad. Incluso puede obtener beneficios residuales jinete que paga beneficios parciales por una discapacidad parcial, pero tenga en cuenta que la mayoría de los complementos aumentarán sus primas.

Cómo ahorrar dinero en el seguro de discapacidad a corto plazo

Hay algunas formas en que puede reducir las primas de su seguro de discapacidad a corto plazo y una forma en que puede reducir el costo por completo.

• Compre cuando sea joven y saludable: Dado que las personas más jóvenes pagan menos por el seguro de discapacidad, comprar una póliza no cancelable mientras eres joven puede ahorrarte dinero.
• Aumente sus ahorros y confíe en una póliza a largo plazo: El seguro de discapacidad a corto plazo le ofrece menos valor por su dinero que una póliza a largo plazo. Si puede crear un fondo de emergencia por valor de uno a tres meses de sus ingresos, puede confiar en su seguro de invalidez a largo plazo póliza para cubrirlo si no puede trabajar por más tiempo.
• Elija un período de eliminación más largo: Seleccionando un período de eliminación de 30 días puede ayudarlo a reducir sus primas de seguro por discapacidad a corto plazo.
• Elija un período de beneficio más corto: Seleccionar un período más corto de cobertura le ahorrará dinero en sus primas. Sin embargo, correrá el riesgo de quedarse sin ingresos si su discapacidad dura más tiempo.
• Elija un monto de cobertura más bajo: Si cree que podría vivir con un presupuesto más estricto después de su diagnóstico de discapacidad, considere optar por menos beneficios mensuales para reducir sus primas.