Revisión de préstamos comerciales de Bank of America: julio de 2023

Ventajas explicadas

• Descuentos en tasas de interés para clientes de Preferred Rewards for Business: Si está tomando una línea de crédito comercial o un préstamo a plazo, puede obtener un descuento en la tasa de interés del 0.25 % al 0.75 %, según su nivel de Preferred Rewards for Business.
• Opciones seguras y no seguras: Ya sea que desee aumentar su crédito comercial o que ya esté bien establecido, existen préstamos y líneas de crédito que se adaptan a sus necesidades. Los productos garantizados pueden estar respaldados por efectivo, activos o certificados de depósito.
• Más flexibilidad en el monto del préstamo que otros bancos: El monto mínimo del préstamo es de $10,000 en algunos de los productos de Bank of America, que se encuentra en el extremo inferior en comparación con otros prestamistas comerciales.

Contras explicados

• Se puede aplicar una tarifa de prepago: Esto puede variar según el tipo de financiamiento que obtenga, así que asegúrese de verificar cuando presente la solicitud si se aplica una tarifa de prepago en su situación específica.
• Algunas solicitudes de préstamo no se pueden hacer en línea: Banco de America especifica que para ciertos productos, como préstamos garantizados, deberá comunicarse con el banco para programar una cita o trabajar por teléfono.
• El proceso de solicitud y financiamiento puede ser lento: A diferencia de algunos prestamistas alternativos que ofrecen aprobaciones el mismo día o al día siguiente, un banco tradicional como Bank of America tiene un proceso de suscripción más complicado. Para las solicitudes de préstamo que requieren una cita en persona, puede demorar aún más.

Tipos de préstamos comerciales que ofrece Bank of America

Bank of America tiene una variedad de programas de préstamos comerciales, tanto garantizados como no garantizados, para pequeñas y medianas empresas establecidas.

• Línea de crédito Business Advantage: Tener acceso a fondos cuando y si los necesita puede ser conveniente para las empresas. Esta línea de crédito comienza en $10,000 con tasas de interés de 9.25% y más. Necesitará dos años en el negocio y $ 100,000 en ingresos anuales.
• Línea de crédito garantizada en efectivo de Business Advantage: Para aquellos que desean establecer su crédito comercial, una línea de crédito garantizada en efectivo es una forma de hacerlo. Su depósito mínimo es de $1,000, y lo que deposite servirá como su línea de crédito. Para calificar, deberá haber estado en el negocio durante seis meses o más y tener $ 50,000 en ingresos anualizados. Una vez que acumule su crédito y mantenga la cuenta al día durante 12 meses, Bank of America revisará su archivo y lo graduará a una línea de crédito sin garantía si cumple con los estándares.
• Línea de crédito comercial garantizada: Esta línea de crédito comienza en $25,000 con tasas de interés de 8.5% y más. Si está buscando una línea de crédito de más de $ 100,000, espere presentar una garantía como un gravamen general sobre activos generales o un certificado de depósito (CD). Cada año, Bank of America revisará su cuenta para ver si es elegible para la renovación. Pagará una tarifa de $150 por año en cantidades en línea de hasta $100,000; $250 si la línea está entre $100,000 y $250,000; y 0.5% del monto de la línea por cualquier cantidad superior a $250,000. Para calificar, necesitará al menos dos años en el negocio con usted como propietario y un mínimo de $250,000 en ingresos anuales.
• Préstamo a plazo de Business Advantage: Si prefiere un préstamo con un pago fijo, los préstamos comerciales no garantizados de Bank of America comienzan en $10,000 con tasas de interés de 6.75% y más. Los plazos disponibles son de 12 a 60 meses y pagará una tarifa de originación de $150. Para calificar, necesitará dos años en el negocio bajo propiedad existente, $100,000 en ingresos anuales y un puntaje de crédito de 670 o más.
• préstamo comercial garantizado: El préstamo comercial garantizado de Bank of America tiene un monto mínimo de préstamo de $ 25,000 y las tasas comienzan en 6.5%. La comisión de originación es del 0,5% del importe prestado. Los plazos pueden ser de hasta cuatro años cuando se usan activos para asegurar o cinco años cuando se usa un CD. Para calificar, necesitará al menos dos años en el negocio bajo propiedad existente y un mínimo de $250,000 en ingresos anuales.

Otros tipos de préstamos comerciales especializados

• Múltiples préstamos de la SBA (Bank of America es un prestamista preferido de la SBA)
• Préstamos para automóviles Business Advantage desde $10,000 y plazos de 48 a 72 meses
• Préstamos para equipos desde $25,000 y plazos de hasta cinco años
• Préstamos para consultorios médicos, dentales y veterinarios

Tiempo para recibir fondos

Bank of America no ofrece un cronograma específico que no sea decir "nuestro equipo trabajará en estrecha colaboración con usted para asegurarse de que su financiamiento esté disponible lo antes posible". no encontrarás el servicio rápido o financiación en el mismo día que ofrecen algunos prestamistas en línea, pero al tener toda su documentación lista y responder a los seguimientos de manera oportuna, puede acelerar la proceso.

Requisitos del prestatario

El término préstamo comercial y la línea de crédito no garantizada requieren un puntaje FICO de 670 o más, pero no se revelan los requisitos de crédito para otros productos.

Bank of America también prefiere trabajar con empresas establecidas con amplios ingresos. Solo la línea de crédito garantizada en efectivo tiene requisitos ligeramente menos estrictos de seis meses en el negocio y $ 50,000 en ingresos anualizados.

También se le pedirá una serie de documentos comerciales a medida que avanza en el proceso de suscripción, incluidas las declaraciones de impuestos personales y comerciales más recientes y/o los estados financieros disponibles.

Características de los préstamos comerciales de Bank of America

• descuento militar: Algunos productos de préstamo ofrecen un 25 % de descuento en la administración de préstamos o en las tarifas de originación para veteranos, miembros del servicio activo o miembros de la reserva de las Fuerzas Armadas de los EE. UU.
• Puntaje de crédito comercial gratis: Bank of America se asoció con Dun & Bradstreet en 2021 para convertirse en la primera institución financiera en brindar a los clientes de pequeñas empresas acceso gratuito a la puntuación de crédito empresarial. Debe ser cliente de Business Advantage 360.
• Recompensas preferidas: Cualquier cliente comercial puede unirse a Preferred Rewards. Simplemente inscríbase en una cuenta de cheques para empresas de Bank of America y mantenga un saldo diario promedio combinado de $20,000 o más en cuentas de depósito para empresas de Bank of America que califiquen y usted califica. Como miembro, puede ser elegible para obtener descuentos en productos de préstamo y otras ventajas.

¿Puede refinanciar un préstamo comercial con Bank of America?

Bank of America indica que sus productos de préstamos comerciales se pueden utilizar para refinanciar la deuda comercial existente.

Servicio al Cliente

Puede comunicarse con la línea directa de banca comercial general de Bank of America, 888-287-4637, seis días a la semana: de lunes a viernes, de 7 a. m. a 11 p. m. ET y sábado de 8 a. m. a 8 p. m. ET.

El banco también tiene una cuenta de Twitter dedicada. Puedes enviar mensajes directos con tus preguntas a @BofA_Ayuda.

La satisfacción del cliente

Bank of America no tiene críticas sólidas de los clientes. En Trustpilot, el promedio de reseñas es de solo 1.4 de 5 estrellas (aunque esto incluye reseñas de banca comercial y de consumo). Tiene una clasificación superior a la media en Encuesta de satisfacción de la banca para pequeñas empresas de EE. UU. de JD Power de 2022, sin embargo, ocupando el octavo lugar entre 17 instituciones.

Solicitar un préstamo comercial de Bank of America

Si usted es un cliente de banca comercial de Bank of America, solicitar un préstamo comercial sin garantía o una línea de crédito comercial sin garantía es un poco más fácil ya que puede solicitarlo en línea. Para otros tipos de cuentas, o si aún no es cliente, puede programar una cita por teléfono o en una sucursal cercana para trabajar con un especialista en préstamos comerciales.

Al completar una solicitud (en línea o guiada por un especialista bancario), se le pedirá que comparta su información comercial básica, que incluye:

• Dirección de Negocios
• Identificación del impuesto
• Tipo de negocio
• Cuando se estableció el negocio
• Número de empleados
• Utilidad neta y ventas
• Cualquier deuda existente

También deberá proporcionar los datos personales de cada persona que figure en la cuenta, incluidas las redes sociales. Número de seguridad, número de pasaporte, fecha de nacimiento, dirección, ingresos personales y pago de vivienda información.

Debe tener documentación disponible, incluidas sus declaraciones de impuestos y estados financieros comerciales y personales más recientes.

Prestamistas de préstamos comerciales alternativos

Banco de America	En cubierta	Kapitus
Importe de la línea de crédito	Desde $10,000	Hasta $250,000	Hasta $250,000
Términos del préstamo	No divulgado	Hasta 24 meses	3-18 meses
Puntaje de crédito mínimo recomendado	670	625	650

Veredicto Final

Si ya es cliente de la banca comercial de Bank of America (o simplemente prefiere trabajar con un banco grande) y tiene un negocio bien establecido, vale la pena explorar las diversas opciones de financiamiento si necesita fondos para su negocio. Aunque la información completa de la tasa no se divulga, las mejores tasas son muy competitivas si puede calificar para ellas, y probablemente mejores que las que encontrará con prestamistas alternativos.

Bank of America tiene una reputación de servicio al cliente menos que estelar y el proceso de préstamo puede llevar algún tiempo. Si alguno de sus productos de préstamo es ideal para usted y puede obtener una excelente tasa, esos son detalles que puede estar dispuesto a pasar por alto.

¿Tiene Bank of America préstamos para empresas nuevas?

Bank of America requiere al menos dos años de historial comercial para la mayoría de sus productos. Si estás interesado en préstamos de inicio, puede consultar los préstamos de la SBA, que también ofrece Bank of America.

¿Puede calificar para un préstamo comercial de Bank of America con mal crédito?

Bank of America tiene un requisito de puntaje de crédito de 670 para su préstamo y línea de crédito sin garantía, pero no revela lo que necesitará para los productos garantizados. Dicho esto, no hay Préstamos de "mal crédito" para empresas como puede encontrar con otros prestamistas.

¿Es un préstamo comercial de Bank of America una línea de crédito?

Bank of America ofrece préstamos a plazo y líneas de crédito comerciales.

¿Se puede refinanciar un préstamo comercial de Bank of America?

Como la mayoría de los préstamos comerciales, debería poder refinanciar un préstamo de Bank of America si decide hacerlo.