¿Tiene un puntaje crediticio "justo" pero le negaron el préstamo? No estás solo
Conclusiones clave
- Los bancos una vez más elevaron el listón sobre a quién prestarán dinero y en qué condiciones, según una encuesta de octubre, continuando una tendencia que ha persistido durante todo el año.
- Los bancos rechazaron más solicitudes de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles de personas con puntajes crediticios "justos" de 620 a 680.
- La economía está enviando señales contradictorias, avivando temores entre los agentes de crédito de que no se les reembolsará si hay una recesión.
- Estándares crediticios más estrictos hacen la vida más difícil para los prestatarios y podrían desacelerar la economía.
En medio de un panorama económico sombrío, los bancos se están volviendo más selectivos respecto de a quién prestan dinero y en qué condiciones, y muchos prestamistas rechazan más solicitudes de crédito para personas con puntajes crediticios aceptables.
En general, los bancos elevaron sus estándares para que tanto las empresas como los individuos obtengan préstamos a finales de septiembre y principios de octubre, según datos publicados el lunes. Eran menos propensos a aprobar solicitudes de crédito de personas con puntajes crediticios de 620 a 680, el rango eso es considerado "justo" por los prestamistas, según una encuesta de altos funcionarios de préstamos realizada por el Federal Reservar.
Los bancos también informaron que cobraban a los prestatarios más intereses por encima de sus propios costos de financiación y redujeron algunos límites de crédito, entre otras medidas.
Los prestamistas están cada vez más preocupados de que no se les reembolse en medio de un panorama económico incierto. Eso podría resultar ser una especie de profecía autocumplida: cuanto más reduzcan los bancos los préstamos, más arrastrará la economía, dijeron los economistas.
"Este informe muestra claramente que los bancos están apretando sus préstamos", dijo en un comentario Oren Klachkin, economista de mercados financieros de Nationwide. "Es innegable que las condiciones crediticias afectan la actividad económica... creemos que 2024 será el año en que las dificultades del canal crediticio restrinjan materialmente el gasto y la contratación".
Fue la tercera vez consecutiva que la encuesta trimestral, que encuestó a 62 bancos estadounidenses y 19 extranjeros, mostró que los bancos endureciendo sus estándares crediticios, lo que dificulta la obtención de crédito. Al mismo tiempo, la campaña de la Reserva Federal de aumentos de las tasas de interés antiinflacionarias ha impulsado Costos de endeudamiento para hipotecas, tarjetas de crédito y todo tipo de otros préstamos vinculados a los fondos federales de referencia. tasa.
La Reserva Federal ha intentado desacelerar la economía y desalentar el endeudamiento y el gasto mediante aumentando los costos de endeudamiento, con el objetivo de restablecer el equilibrio entre la oferta y la demanda y sofocar la rápida inflación de los últimos dos años.
Según algunas medidas, la economía ha resistido bien los aumentos, y con crecimiento económico acelerándose en los últimos meses y frustrando las predicciones de muchos economistas de que habría una recesión este año. Aún así, otros indicadores, incluidos crecientes tasas de interés, desaceleración de los pedidos de fábrica y creciente pesimismo del consumidor son señales de advertencia de una desaceleración que se avecina.