Las mejores tasas de CD hoy: dos formas de ganar el 5.75% APY superior
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La tasa máxima en un CD nacional de cualquier duración se mantuvo firme hoy en 5.75% APY. Y tiene un par de opciones a esa tasa: puede optar por un certificado de 9 meses de Unión de crédito federal de Andrews o un certificado más largo de 15 meses de Banco Ciudadano del Estado.
Conclusiones clave
- Nuestro grupo de CD "Líderes de referencia" que pagan al menos 5.50% APY actualmente incluye 16 certificados de élite.
- La tasa más alta en cualquier término en nuestro ranking diario de los mejores CD continúa siendo 5.75% APY, disponible por 9 o 15 meses.
- El plazo más largo en el que puede ganar 5.00% APY o más es tres años pagando 5.13% APY, o si tiene un depósito de tamaño jumbo, cuatro años pagando 5.12% APY.
- El Reserva Federal elevó la tasa de fondos federales la semana pasada a un máximo de 22 años. Aunque muchos bancos y cooperativas de crédito ya han aumentado sus tasas de CD, es posible que otros aún aumenten ligeramente los rendimientos en las próximas semanas.
Para ayudarlo a ganar tanto como sea posible, estas son las mejores tarifas de CD disponibles de nuestros socios, seguidas de más información sobre los CD mejor pagados que están disponibles para los clientes de EE. UU. en todas partes.
Si desea disfrutar de una de las altas tasas de hoy por un plazo más largo, tiene algunas opciones que aún ganan al menos 5.00%. Un APY del 5,25 % está disponible en un certificado de 30 meses, o puede obtener un APY del 5,13 % durante 36 meses. Ambos aparecen en nuestro Los mejores CD de 3 años lista. Incluso puede extenderlo a cuatro años al 5.12% APY si tiene al menos $100,000 para depositar en un CD gigante.
| Términos de CD | Tasa Nacional Máxima de Ayer | Tasa Nacional Máxima de Hoy | cambio de dia (puntos de porcentaje) | Proveedor de tarifa superior |
| 3 meses | 5,20 % de rendimiento anual | 5,20 % de rendimiento anual | Ningún cambio | TotalDirectBank |
| 6 meses | 5,75 % de rendimiento anual | 5,75 % de rendimiento anual | Ningún cambio | Unión de crédito federal de Andrews |
| 1 año | 5,60 % de rendimiento anual | 5,60 % de rendimiento anual | Ningún cambio | banco del norte directo |
| 18 meses | 5,75 % de rendimiento anual | 5,75 % de rendimiento anual | Ningún cambio | Banco Ciudadano del Estado |
| 2 años | 5.30% TPA | 5.30% TPA | Ningún cambio | Cooperativa de crédito Chartway |
| 3 años | 5,25 % de rendimiento anual | 5,25 % de rendimiento anual | Ningún cambio | Financiero de la EFCU |
| 4 años | 4,85 % de rendimiento anual | 4,85 % de rendimiento anual | Ningún cambio | GTE financiera |
| 5 años | 4,77 % de rendimiento anual | 4,77 % de rendimiento anual | Ningún cambio | Unión de crédito federal del Departamento de Comercio |
Consejo
A pesar de la sugerencia de que un depósito más grande le da derecho a una mayor rentabilidad, no siempre es así para tasas de certificado jumbo, que a menudo pagan menos que los CD estándar. Las mejores ofertas jumbo de hoy, que generalmente requieren un depósito de $ 100,000 o más, supere las mejores tarifas estándar en cinco plazos de CD, pero puede hacerlo igual de bien o mejor con CD estándar en el otro tres. Así que siempre asegúrese de comprar todos los tipos de CD antes de tomar una decisión final.
| Término del CD | Tasa bancaria nacional máxima de hoy | Tasa máxima de cooperativas de ahorro y crédito nacional de hoy | Tasa Jumbo Nacional Máxima de Hoy |
| 3 meses | 5.20% TPA* | 5,09 % de rendimiento anual | 5,20 % de rendimiento anual |
| 6 meses | 5.50% TPA | 5.75% AAP* | 5,35 % de rendimiento anual |
| 1 año | 5,60 % de rendimiento anual | 5.50% TPA | 5.75% AAP* |
| 18 meses | 5.75% AAP* | 5,35 % de rendimiento anual | 5,52 % de rendimiento anual |
| 2 años | 5,05 % de rendimiento anual | 5.30% TPA | 5.35% AAP* |
| 3 años | 5.00% TPA | 5,25 % de rendimiento anual | 5.35% AAP* |
| 4 años | 4,65 % de rendimiento anual | 4,85 % de rendimiento anual | 5.12% TPA* |
| 5 años | 4,66 % de rendimiento anual | 4,77 % de rendimiento anual | 4.85% AAP* |
¿Las tarifas de CD subirán más alto este año?
Las tasas de CD ya están en niveles récord, pero es posible podrían bordear más alto aún. Eso es porque la Reserva Federal anunció la semana pasada otro aumento del 0,25% en el tasa de fondos federales. Eso es importante porque la tasa de referencia del banco central es un impulsor directo de los rendimientos que los bancos y cooperativas de crédito están dispuestos a pagar a los clientes por sus depósitos.
Desde marzo de 2022, la Reserva Federal ha estado combatiendo agresivamente la inflación alta de décadas, realizando 11 aumentos en la tasa de fondos federales en las últimas 12 reuniones. Con el último aumento, el aumento acumulado asciende al 5,25% y lleva la tasa de los fondos federales a su nivel más alto desde 2001. Eso ha creado una bendición para los compradores de CD, así como para cualquiera que tenga dinero en efectivo en un ahorros de alto rendimiento o cuenta del mercado monetario.
El anuncio de la Fed de la semana pasada no proporcionó indicaciones sólidas sobre si elevará su tasa de referencia aún más este año. El anuncio escrito simplemente reiteró el compromiso de la Fed de reducir la inflación a su nivel objetivo del 2%.
En su conferencia de prensa posterior al anuncio, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, indicó que el comité de fijación de tasas aún no ha tomado ninguna decisión sobre si subir las tasas nuevamente en 2023, o si es así, en qué momento o ritmo se producirían los aumentos seguir.
Por ahora, es razonable esperar que el último aumento, así como cualquier posible aumento futuro, impulse las tasas de CD un poco más. Pero el impacto podría ser pequeño porque el movimiento de julio de la Fed había sido casi seguro desde junio, y muchos bancos y cooperativas de crédito aumentaron sus tasas por adelantado. Una vez que finalmente parezca que la Fed está lista para finalizar definitivamente su campaña de aumento de tasas, esa será la señal de que las tasas de CD probablemente hayan alcanzado su punto máximo.
Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que Investopedia ha identificado en su investigación de tasas diarias en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria de interés. Por lo tanto, los promedios nacionales siempre son bastante bajos, mientras que las tasas más altas que puede descubrir al comparar precios son a menudo cinco, 10 o incluso 15 veces más altas.
Divulgación de la metodología de cobro de tarifas
Todos los días hábiles, Investopedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes de todo el país y determina las clasificaciones diarias de los certificados mejor pagados en cada una de las principales término. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada federalmente (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de ahorro y crédito), y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.
Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de ahorro y crédito requieren que haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros requisitos criterios (por ejemplo, usted no vive en un área determinada o trabaja en un tipo determinado de trabajo), excluimos las cooperativas de ahorro y crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, Lea nuestra metodología completa.