Los mejores CD de hoy: la tasa máxima se mantiene en 5,75% y se ofrece de dos maneras
Vea la tendencia actual de las mejores tasas de CD para cada plazo, desde 3 meses hasta 5 años
Evaluamos de forma independiente todos los productos y servicios recomendados. Si hace clic en los enlaces que proporcionamos, es posible que recibamos una compensación. Aprende más.
Ha sido un verano con tasas de CD abrasadoras: el Día de los Caídos, sólo un CD pagó un interés del 5,50%. Ahora, a medida que se acerca el Día del Trabajo, hay 30 que pagan eso o más, y los dos líderes siguen pagando el 5,75%.
Cooperativa de crédito abundaCD de 10 meses y Banco MapleMarkLa oferta a 12 meses continúa pagando la tasa más alta, mientras que los depositantes que deseen y puedan depositar $100,000 pueden obtener 5.85% en un certificado jumbo de 170 días de Un banco americano.
Conclusiones clave
- El tipo líder en nuestro ranking diario de mejores CD a nivel nacional se mantiene estable en 5,75% y se ofrece a 10 o 12 meses.
- Todavía hay 30 "líderes de referencia", aquellos que ofrecen 5,50% o más, los mismos que ayer y el doble de los 15 disponibles el 1 de agosto.
- La tasa de CD más alta a nivel nacional sigue siendo del 5,85%, disponible como certificado gigante con un depósito mínimo de $100,000.
- El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, podría ofrecer pistas el viernes sobre si el banco central mantendrá estables las tasas de interés en la próxima reunión de la Fed en septiembre, o las aumentará por duodécima vez.
Para ayudarlo a ganar tanto como sea posible, aquí están las tarifas de CD más altas disponibles de nuestros socios, seguidas de más información sobre los CD mejor pagados que están disponibles para los clientes de EE. UU. en todas partes.
¿Quiere asegurarse una de las tasas récord actuales durante más de dos años? Puede obtener un APY del 5,13 % en la cooperativa de crédito que lidera nuestro mejores CD de 3 años clasificación, o 5,00% de uno de los tres CD bancarios en ese plazo. Pero si puede gestionar un depósito de al menos $100.000, puede ampliar su plazo a cuatro años con un certificado jumbo de 5,12% APY.
CONSEJO PARA COMPRADORES DE CD
Piensa que debes quedarte con un CD bancario porque convertirte en un Unión de Crédito miembro es demasiado problema? Piensa otra vez. Las cooperativas de crédito que incluimos en nuestra clasificación están abiertas a cualquier persona en todo el país y es fácil unirse. Aunque algunos requieren una donación a una organización sin fines de lucro afiliada, la cantidad requerida es generalmente modesta y algunos no requieren donación ni costo alguno. El proceso para abrir una cuenta en una cooperativa de crédito también es el mismo que abrir una cuenta en un banco nuevo.
| Términos del CD | Tasa Nacional Máxima de Ayer | Tasa Nacional Máxima de Hoy | cambio de dia (puntos de porcentaje) | Proveedor de tarifa superior |
| 3 meses | 5,65% anual | 5,65% anual | Ningún cambio | Cooperativa de crédito Dow |
| 6 meses | 5,56% anual | 5,56% anual | Ningún cambio | TotalDirectBank |
| 1 año | 5,75% anual | 5,75% anual | Ningún cambio | Cooperativa de crédito abunda y Banco MapleMark |
| 18 meses | 5,55% anual | 5,55% anual | Ningún cambio | sallie mae y Banco MapleMark |
| 2 años | 5,55% anual | 5,55% anual | Ningún cambio | Banco MapleMark |
| 3 años | 5,13% anual | 5,13% anual | Ningún cambio | Cooperativa de crédito federal del Senado de EE. UU. |
| 4 años | 4,85% anual | 4,85% anual | Ningún cambio | GTE Financiero |
| 5 años | 4,77% anual | 4,77% anual | Ningún cambio | Cooperativa de crédito federal del Departamento de Comercio |
| Término del CD | Tasa de interés bancaria nacional más alta de hoy | La tasa de interés más alta de las cooperativas de crédito nacionales de hoy | La mejor tarifa nacional Jumbo de hoy |
| 3 meses | 5,36% anual | 5,65% APY* | 5,20% anual |
| 6 meses | 5,56% anual | 5,55% anual | 5,85% APY* |
| 1 año | 5,75% anual | 5,75% anual | 5,76% APY* |
| 18 meses | 5,55% anual | 5,54% anual | 5,65% APY* |
| 2 años | 5,55% APY* | 5,30% anual | 5,31% anual |
| 3 años | 5,00% anual | 5,13% anual | 5,18% APY* |
| 4 años | 4,75% anual | 4,85% anual | 5,12 % anual* |
| 5 años | 4,66% anual | 4,77% anual | 4,83% APY* |
Tener cuidado
A pesar de la sugerencia de que un depósito mayor le da derecho a una mayor rentabilidad, ese no es siempre el caso para tarifas de certificados jumbo, que a menudo pagan menos que los CD estándar. Aunque las mejores ofertas gigantes de la actualidad, que normalmente requieren un depósito de 100.000 dólares o más, supere las mejores tarifas estándar en seis plazos de CD, puede hacerlo igual de bien o mejor en los otros dos plazos con un estándar CD. Por lo tanto, asegúrese siempre de comparar todos los tipos de certificados antes de tomar una decisión final.
¿Subirán las tasas de los CD en 2023?
Este año las tasas de CD alcanzaron niveles récord, pero es posible Podrían avanzar un poco más. Esto se debe a que algunos bancos y cooperativas de crédito todavía están reaccionando ante el golpe del banco central al tasa de fondos federales más alto en su reunión del 26 de julio. También es importante que la Reserva Federal haya mantenido la puerta abierta a nuevos aumentos hasta 2023.
La Reserva Federal ha estado combatiendo agresivamente una inflación que lleva décadas elevada desde marzo del año pasado, con aumentos rápidos y furiosos en 2022 que se redujeron a incrementos más moderados en 2023. El aumento del mes pasado llevó el aumento acumulado al 5,25%, elevando la tasa de los fondos federales a su nivel más alto desde 2001. Esto ha creado condiciones históricas para los compradores de CD, así como para cualquiera que tenga efectivo en un ahorros de alto rendimiento o cuenta del mercado monetario.
El anuncio oficial de la Reserva Federal en julio no proporcionó indicios sólidos sobre si aumentará aún más su tasa de referencia este año. La declaración escrita simplemente reiteró el compromiso de la Reserva Federal de llevar la inflación nuevamente a su nivel objetivo del 2%.
En su conferencia de prensa posterior al anuncio, el presidente de la Reserva Federal Jerome Powell indicó que el comité de fijación de tasas aún no ha tomado ninguna decisión sobre si volver a aumentar las tasas en 2023 o, de ser así, qué momento o ritmo seguirían los aumentos. Específicamente afirmó que una subida y una pausa eran posibilidades en la próxima reunión, prevista para los días 19 y 20 de septiembre. Mientras tanto, recientes comentarios públicos de otros miembros de la Fed indican que pueden ser dividido sobre el tema.
El presidente Powell pronto podría ofrecer más pistas sobre la trayectoria de la política monetaria de la Fed en el Simposio económico de Jackson Hole esta semana, donde tiene previsto hablar el viernes por la mañana.
Actualmente, más del 80% de los operadores apuestan a que la Reserva Federal mantendrá las tasas de interés estables en su reunión de septiembre, según el futuros de fondos federales probabilidades publicadas por el Grupo CME. Si la Reserva Federal va en contra de las expectativas del mercado y opta por subir los tipos otros 25 puntos básicos (pb), marcaría la duodécima subida de tipos en las últimas 13 reuniones y fijaría el tipo de referencia en un rango del 5,50% al 5,75%.
Es mucho más probable que la Reserva Federal pueda subir su tasa de referencia en noviembre o en una reunión posterior. Los mercados están descontando una probabilidad de poco más del 40% de que se produzca otra subida de tipos antes de fin de año.
Otro aumento por parte de la Reserva Federal ciertamente agregaría un poco más de leña al fuego de las tasas de CD. Pero si la decisión de septiembre es mantener la tasa, los mercados podrían quedarse adivinando si se trata de una pausa temporal o permanente. En cualquier caso, tan pronto como parezca que la Reserva Federal está lista para poner fin definitivamente a su campaña de aumento de tasas, eso indicará que las tasas de CD probablemente hayan alcanzado su punto máximo.
Tenga en cuenta que las "tasas máximas" citadas aquí son las tasas más altas disponibles a nivel nacional que Investopedia ha identificado en su investigación de tasas diaria en cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese plazo, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria en intereses. Por lo tanto, los promedios nacionales son siempre bastante bajos, mientras que las tarifas máximas que puede encontrar comparando precios suelen ser cinco, 10 o incluso 15 veces más altas.
Divulgación de la metodología de cobro de tarifas
Todos los días hábiles, Investopedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CD a clientes de todo el país y determina las clasificaciones diarias de los certificados mejor pagados en todas las principales industrias. término. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada a nivel federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito), y el depósito inicial mínimo del CD no debe exceder los $25,000.
Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de crédito requieren que usted haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros requisitos criterios (por ejemplo, no vive en un área determinada ni trabaja en un determinado tipo de trabajo), excluimos las cooperativas de crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, lee nuestra metodología completa.