¿Qué pueden preguntar los prestamistas hipotecarios a los prestatarios?

Los solicitantes de hipotecas esperan que se les pida que demuestren sus ingresos, verifiquen su empleo y proporcionen permiso para sus declaraciones de impuestos. para ser revisados, pero en estos días, los prestamistas con frecuencia exigen más y más respuestas a preguntas que pueden parecer fuera de los límites de prestatarios. Las preguntas sobre el origen exacto de cada dólar de su cuenta bancaria pueden parecer excesivas, pero los prestamistas deben documentar todo lo relacionado con las finanzas del solicitante para demostrar que suscriptores que los prestatarios reembolsarán el préstamo.

Preguntas que debe esperar de un prestamista

Historia laboral

La mayoría de los prestamistas quieren ver un historial de empleo de dos años y necesitarán un contacto donde se pueda verificar su trabajo. En algunos casos, según un artículo reciente en MarketWatch, los prestamistas pueden solicitar ver su diploma o expediente académico universitario para verificar que usted estaba en la escuela cuando dijo que estaba.

Ingreso

Por lo general, se requieren dos talones de pago recientes, pero algunos prestamistas también requerirán declaraciones de impuestos, particularmente si fueras Trabajadores por cuenta propia. Las discrepancias en los ingresos pueden generar preguntas adicionales, especialmente si sus ingresos han disminuido por alguna razón, como una reducción prima o comisión. Si recibes manutención de los hijos, Seguridad Social o algunos otros pagos que no sean salarios, deberá proporcionar documentación de que los ingresos continuarán.

Activos

Los prestamistas quieren saber de dónde provienen sus activos para asegurarse de que no esté pidiendo prestado dinero a alguien para depósito. Se requieren cartas de regalo y deben cumplir con las restricciones del prestamista si está recibiendo ayuda para la compra de su casa.

Deudas

Tus deudas aparecerán en tu reporte de crédito y se calculará como parte de su relación deuda-ingresos. Es una buena idea revisar su historial de crédito antes de solicitar un hipoteca porque cualquier deuda en disputa o deudas que usted crea que ya se han pagado, requerirá prueba y es posible que deba borrarse de su informe de crédito antes de que pueda calificar para un préstamo.

Historial de crédito

Tu puntaje de crédito es una parte importante de su solicitud de préstamo, pero los prestamistas también verán su informe para verificar consultas de crédito y problemas de crédito pasados. Si tiene varias consultas crediticias recientes, los prestamistas pueden preguntarle si ha obtenido otros préstamos o préstamos nuevos. tarjetas de crédito que aún no han aparecido en su informe.

Preguntas inesperadas del prestamista que aún son legales

Etnicidad

Para evitar la discriminación basada en el origen étnico de una persona, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) en realidad requiere que los prestamistas pregunten sobre la raza de los prestatarios. Luego, HUD puede revisar los registros de los prestamistas para asegurarse de que no rechacen habitualmente a minorías o les cobren tarifas más altas.

Demandas

Si bien puede parecer una demanda, especialmente si usted es el demandante, no debería afectar el financiamiento de su vivienda, los prestamistas siempre exigen solicitantes para preguntar si están involucrados en una demanda debido al costo potencial y la posibilidad de un juicio que vaya en contra de la prestatario.

Divorcio

Los prestamistas están particularmente preocupados sobre los detalles financieros de un divorcio debido a la posibilidad de que un prestatario sea responsable de la deuda de un excónyuge. Además, si está tratando de incluir manutención infantil o pensión alimenticia como ingreso en su solicitud de préstamo, un prestamista necesitará una prueba sólida de que los ingresos continuarán.

Preguntas que no le pueden hacer

Si bien puede parecer que un prestamista puede pedirle cualquier cosa a un prestatario, hay dos temas que los prestamistas tienen prohibido investigar: la planificación familiar y los problemas de salud. Según HSH.com, bajo el Ley de igualdad de oportunidades crediticias, los prestamistas no pueden preguntarle si está planeando una familia. En el pasado, esta pregunta se utilizaba para discriminar a las prestatarias porque los prestamistas asumían que las mujeres dejarían de trabajar cuando quedaran embarazadas. Sin embargo, se le puede preguntar cuántos dependientes tiene y sobre su estado civil, porque eso es información que se puede utilizar para calificarlo como comprador de vivienda por primera vez y para programas de préstamos especiales que tienen limitaciones de ingresos.

Bajo la Ley de Equidad de Vivienda y el Acta de Americanos con Discapacidades, los prestamistas tienen prohibido discriminar a los prestatarios que están enfermos o discapacitados, por lo que no pueden hacerle preguntas relacionadas con su condición física.

La línea de fondo

Hoy en día, todos los prestatarios deben estar preparados para responder casi cualquier cosa que pregunte un prestamista hipotecario, pero si cree que lo está Si le hacen preguntas inapropiadas, debe hacerle a su prestamista algunas preguntas a cambio y tal vez encontrar otra. prestador.