Las 7 mejores compañías de seguros de compensación para trabajadores de 2021
Kat Tretina es una experta en préstamos estudiantiles que comenzó su carrera pagando sus préstamos estudiantiles de $ 35,000 años antes de lo previsto. Su trabajo ha sido publicado por Experian, Credit Karma, Student Loan Hero y más.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
biBERK
BiBERK Insurance Services es nuestra elección como la mejor aseguradora general de compensación para trabajadores porque los usuarios pueden comprar pólizas en línea en cuestión de minutos, agrupe la compensación de trabajadores con otras pólizas de seguros comerciales y ahorre una cantidad significativa de dinero en comparación con la compra de planes de otros compañías.
Ahorre hasta un 20% en comparación con otras empresas
Aseguradora mejor calificada
Obtenga una cotización completamente en línea
Sin descuentos adicionales por políticas de agrupación
El seguro de compensación para trabajadores no está disponible en todos los estados
Como parte de Berkshire Hathaway Group de Warren Buffett, biBERK Insurance Services combina décadas de experiencia con un enfoque de seguros impulsado por la tecnología, lo que le permite obtener una póliza dentro de minutos. Los propietarios de empresas pueden utilizar la plataforma de biBERK para obtener una cotización y comprar una compensación para trabajadores seguro completamente en línea, sin tener que hablar con un representante o pasar por más obstáculos.
Lo probamos nosotros mismos. Según la información que ingresamos, una empresa de redacción publicitaria en Florida con un empleado W-2 a tiempo completo que gane $ 30,000 por año pagaría $ 298 por cobertura con límites de $ 100,000 por incidente, $ 500,000 por póliza, $ 100,000 por empleado, y haría un pago inicial de $ 29.80 para comenzar la cobertura que día.
biBERK no es un corredor de seguros ni un intermediario; asegura a las empresas directamente, por lo que puede ofrecer tarifas más bajas que otras empresas. Según la compañía, sus tarifas son hasta un 20% menos de lo que puede obtener con las pólizas de otras compañías.
Ofrece otros productos de seguros, como responsabilidad general, responsabilidad profesional y seguros generales. Sin embargo, no ofrece ningún descuento por pólizas de paquetes.
biBERK ofrece seguros de compensación para trabajadores en casi todos los estados. Las únicas excepciones son Dakota del Norte, Ohio, Washington y Wyoming. Berkshire Hathaway Group tiene una calificación "A ++" de AM Best, su designación más alta.
CoverWallet
CoverWallet es el mejor en nuestra revisión para nuevas empresas, personas con trabajos paralelos y microempresas. Puede obtener una póliza incluso si solo tiene un empleado a tiempo parcial, y su cobertura puede comenzar de inmediato.
Políticas disponibles para un solo empleado
La compensación para trabajadores se puede combinar con la cobertura de responsabilidad general y profesional
La cobertura puede comenzar de inmediato
Cotizaciones instantáneas en línea no disponibles para todos
Las opciones de pago por uso no siempre están disponibles
Para las microempresas, es decir, las empresas con menos de 10 empleadores, CoverWallet es una excelente opción para el seguro de compensación para trabajadores.CoverWallet le permite obtener cobertura para un solo empleado si lo desea, incluso si ese trabajador es a tiempo parcial, y puede combinar el seguro de compensación para trabajadores con responsabilidad profesional o general cobertura también.
Dependiendo de dónde viva, su industria y su historial de reclamos anteriores, es posible que pueda obtener una cotización instantánea en línea. Sin embargo, es posible que esa no sea una opción para todos, y algunos usuarios pueden tener que llamar y hablar con un representante para obtener una cotización de seguro.
Cuando envíe su información, CoverWallet lo pondrá en contacto con uno de sus socios de seguros. Es posible que sea elegible para las primas de pago por uso, en lugar de realizar pagos por adelantado según la nómina proyectada. Si está satisfecho con su cotización, puede comunicarse con CoverWallet para activar su póliza y obtener cobertura de inmediato.
CoverWallet es una subsidiaria de Aon Corporation.
AmTrust Financial
AmTrust es una de las pocas aseguradoras que trabajará con nuevos minoristas y se especializa en tiendas minoristas pequeñas y medianas. Debido a que ofrece múltiples opciones de seguro y opciones de primas de pago por uso, es nuestra elección para el mejor seguro de compensación para trabajadores para minoristas.
Opciones premium de pago por uso
Se aceptan nuevas empresas
Varias opciones de seguro disponibles
Ciertas industrias minoristas no son elegibles para el seguro AmTrust
Se aplican restricciones a las tiendas abiertas las 24 horas.
Como uno de los principales escritores de seguros de compensación para trabajadores en los Estados Unidos, AmTrust suscribe más de 350 códigos de clase para la cobertura de compensación para trabajadores. Sin embargo, la empresa se especializa en determinadas áreas, como las tiendas minoristas.
Si bien algunas aseguradoras requieren que las tiendas minoristas ya estén en funcionamiento antes de cubrirlas con un seguro de compensación para trabajadores, AmTrust aceptará nuevas empresas. Las cuentas elegibles generalmente tendrán entre uno y 75 empleados y, por lo general, incluyen tiendas de electrónica, tiendas de ropa, supermercados y librerías.
Si bien AmTrust asegurará las tiendas minoristas las 24 horas, existen restricciones. La tienda debe tener al menos dos empleados de guardia durante el tercer turno, y se deben implementar las medidas de seguridad adecuadas.
No todas las tiendas minoristas son elegibles para la cobertura de AmTrust. La compañía excluye las tiendas que venden entretenimiento para adultos, productos de cannabis y accesorios relacionados con el cannabis.
Además de la cobertura de compensación para trabajadores, AmTrust ofrece pólizas de seguro de responsabilidad profesional, responsabilidad general, discapacidad estatal y responsabilidad cibernética. Si se inscribe en un plan de seguro, AmTrust tiene una opción de pago por uso llamada PAYO que puede brindarle más flexibilidad y no requiere un pago inicial.
AmTrust tiene una calificación "A-" de AM Best.
El Hartford
The Hartford se destaca como la mejor opción para los proveedores médicos debido a su experiencia en el trabajo con consultorios ambulatorios y sus beneficios únicos. Con su plan, sus trabajadores obtienen acceso a administradores de casos y redes de farmacias dedicados, lo que los ayuda a obtener la atención que necesitan cuando más la necesitan.
Los trabajadores tienen acceso a enfermeras administradoras de casos con experiencia
Ofrece específicamente protección contra pinchazos
Opciones de facturación de pago por uso
No ofrece seguro por negligencia médica.
No todos los usuarios pueden comprar pólizas en línea
Con más de 200 años de experiencia, The Hartford es conocido por su servicio y confiabilidad. De hecho, es la segunda aseguradora de compensación para trabajadores más grande del país en base a primas directas emitidas. Es nuestra mejor opción para los proveedores médicos, ya que tiene experiencia en atender a los profesionales de la salud, asegurando a más de 105,000 pequeñas empresas ambulatorias en todo el país.
Como proveedor médico, la cobertura de compensación para trabajadores es especialmente importante. Es posible que tenga problemas como lesiones por pinchazos de agujas, el riesgo de lesiones por mover a los pacientes o examinar a los pacientes bajo la influencia de medicamentos.
El seguro de compensación para trabajadores de The Hartford incluye una red de proveedores médicos preferidos y más de 65,000 farmacias de EE. UU. Donde sus trabajadores pueden obtener la atención necesaria. Tendrán acceso a enfermeras administradoras de casos para ayudar a coordinar su atención, y usted puede aprovechar las opciones de facturación de pago por uso.
The Hartford ofrece múltiples productos de seguros, incluidos los seguros de responsabilidad civil y cibernéticos. Sin embargo, no tiene seguro por negligencia médica, por lo que tendrá que trabajar con otra empresa para obtener cobertura.
Si bien algunos usuarios pueden comprar pólizas de seguro en línea, no todos son elegibles. Es posible que deba llamar a un especialista en seguros para obtener una cotización y completar su inscripción.
The Hartford tiene una calificación de "A +" de AM Best.
Progresivo
Si dirige una oficina profesional, es probable que tenga múltiples necesidades de seguro. Es por eso que Progressive es nuestra elección como la mejor aseguradora de compensación para trabajadores para oficinas profesionales. No solo ofrece un seguro de compensación para trabajadores asequible, sino que también le permite comprar un seguro de salud grupal para sus trabajadores.
Otras pólizas de seguros comerciales disponibles
Actualice su póliza en cualquier momento
Seguro de compensación para trabajadores ofrecido por una aerolínea asociada
Los términos de pago y los requisitos de pago inicial pueden variar según la aseguradora
En las oficinas profesionales, la compensación para trabajadores sigue siendo importante. Hay problemas únicos que pueden enfrentar sus empleados, como el síndrome del túnel carpiano.
Progressive es una excelente opción para las oficinas profesionales de compensación para trabajadores debido a su reputación y porque ofrece descuentos en otros aspectos comerciales esenciales, como los servicios de nómina.
Las políticas de Progressive son asequibles. Según la compañía, el costo promedio de una nueva póliza comienza en $ 46 por mes para la cobertura de responsabilidad profesional y $ 85 por mes para el seguro de compensación para trabajadores.
Con Progressive, puede combinar el seguro de compensación para trabajadores con el seguro de responsabilidad profesional, el seguro cibernético y la póliza de propietario de una empresa. Puede cambiar y ajustar su póliza en cualquier momento.
Sin embargo, debe saber que su política de compensación para trabajadores no es directamente a través de Progressive. En cambio, Progressive lo conectará con un proveedor externo. Cada operador tiene sus propios términos y requisitos de pago, por lo que es posible que no tenga una opción de pago por uso y que tenga que hacer un pago inicial para activar su póliza.
Progressive tiene una calificación "A +" de AM Best.
Logotipo nacional
Nationwide tiene un conjunto de productos de seguros diseñados exclusivamente para la industria de la construcción, lo que la convierte en nuestra mejor opción para constructores y contratistas. Junto con la compensación para trabajadores, puede combinar otras pólizas de seguro como responsabilidad profesional y seguro de equipo de contratista para proteger su negocio.
Disponible para pequeñas y grandes empresas
La compensación para trabajadores se puede combinar con un seguro de responsabilidad general y profesional.
Recursos comerciales gratuitos específicos para la industria de la construcción
Es posible que deba hablar con un representante para obtener una cotización precisa.
Los descuentos y tarifas disponibles pueden variar según la ubicación
Nationwide es una de las compañías de seguros más grandes del país y ofrece seguros de compensación para trabajadores para pequeñas y grandes empresas. Tiene opciones de seguro diseñadas específicamente para empresas de construcción y contratación que se pueden agrupar con cobertura de compensación para trabajadores, como responsabilidad profesional, automóvil comercial y equipo de contratista seguro.
Como cliente de Nationwide, tienes acceso a un conjunto de recursos comerciales gratuitos, que incluyen seminarios de seguridad de flotas, cursos sobre cómo prevenir resbalones y caídas y consejos sobre cómo manejar la nómina y los impuestos.
Si bien algunos usuarios pueden obtener una cotización en línea, las tarifas y los descuentos pueden variar según la ubicación y el área de especialización. Para obtener una cotización exacta, es posible que desee llamar a Nationwide directamente y hablar con un representante.
Nationwide tiene una excelente reputación y un historial de éxito y satisfacción del cliente. La compañía fue fundada en 1926 y tiene una calificación de “A +” de AM Best.
Servicios de nómina de GTM
Como uno de los únicos corredores de seguros nacionales para trabajadores domésticos, GTM Payroll Services es nuestra selección para la mejor compañía de compensación laboral para empleadores domésticos. Puede comprar la cobertura de compensación para trabajadores por separado o combinarla con los servicios de administración de nóminas y impuestos para agilizar las operaciones de su hogar.
Disponible en todo el país
La compensación para trabajadores se puede combinar con los servicios de nómina e impuestos
Portal de clientes en línea
No calificado por AM Best
Necesitará hablar con un representante para obtener todos los detalles.
Si su familia ha contratado trabajadores domésticos como una niñera o un cuidador adulto, es posible que deba obtener una cobertura de compensación para trabajadores para ese empleado. Los requisitos de compensación laboral para los trabajadores domésticos pueden variar de un estado a otro, por lo que hay muy pocos proveedores nacionales.
Un recurso de gran prestigio es GTM Payroll Services, un corredor de seguros con licencia. Con GTM, el seguro de compensación para trabajadores puede combinarse con los servicios de nómina e impuestos o comprarse por separado.
GTM Payroll Services ha estado en funcionamiento desde 1991. En la actualidad, procesa más de $ 1 mil millones en nómina cada año para más de 44,000 empleados que trabajan para empresas y familias en todo el país.
Como corredor, GTM comparará para encontrar la cobertura que se adapte a sus necesidades e incluye primas de pago por uso basadas en su nómina real. Para obtener una póliza, deberá llamar directamente a GTM Payroll Services; no puede inscribirse en la cobertura de compensación para trabajadores en línea.
AM Best no califica a GTM Payroll Services, pero es una empresa acreditada por el Better Business Bureau y tiene una calificación de “A +”.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro de indemnización laboral?
Desafortunadamente, los accidentes ocurren, no importa cuántas precauciones tome para asegurarse de que su lugar de trabajo sea seguro. El seguro de compensación para trabajadores brinda a los dueños de negocios protección contra reclamos de empleados que sufren lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo.
La compensación para trabajadores generalmente cubre los gastos médicos del empleado, los gastos de rehabilitación y una parte de su salario perdido. Si un empleado fallece mientras trabaja, el seguro de compensación para trabajadores también pagará los gastos del funeral.
¿Quién está exento del seguro de compensación para trabajadores?
Los requisitos de compensación para trabajadores varían según el estado. Sin embargo, las empresas unipersonales y las asociaciones generalmente no tienen que tener un seguro de compensación para trabajadores hasta que contratan empleados que no son socios. Se considera empleados a las personas que prestan servicios a la empresa a cambio de una remuneración, incluso si son menores de edad o no ciudadanos.
¿Necesito un seguro de compensación laboral para un empleado?
En la mayoría de los estados, los empleadores que tienen al menos un empleado a tiempo parcial deben tener un seguro de compensación para trabajadores. Hay algunos estados, como Alabama, donde no se requiere cobertura para empresas con cuatro o menos empleados regulares, pero esos son la minoría. Texas es el único estado donde la cobertura de compensación para trabajadores es opcional para los empleadores, con algunas excepciones.
Para conocer los requisitos en su área, visite su sitio web del departamento de compensación para trabajadores del estado.
¿Qué es una auditoría de seguro de compensación para trabajadores?
Cuando compra un seguro de compensación para trabajadores, su póliza es válida por un año y su prima generalmente se basa en la compensación anual que anticipa pagar ese año. Durante la auditoría del seguro de compensación para trabajadores, también conocida como auditoría de nómina, los auditores revisarán cuánto nómina modificada de la cantidad proyectada al comienzo del año para que se pueda ajustar la prima final respectivamente. En algunos estados, las auditorías de seguros de compensación para trabajadores son un requisito legal obligatorio.
¿Qué es un fondo estatal?
Los fondos estatales son programas de seguro de compensación para trabajadores patrocinados por el estado. Algunos estados son monopolistas, lo que significa que no hay un seguro de compensación para trabajadores privado disponible. Los estados con requisitos de seguro monopolístico incluyen Dakota del Norte, Ohio, Washington y Wyoming.
En los estados monopolísticos, no se puede buscar la mejor oferta y no se puede brindar cobertura a los empleados de fuera del estado. En su lugar, tendrá que comprar una póliza de seguro separada para ellos en el estado en el que trabajan. Es posible que también deba comprar una póliza de responsabilidad del empleador por separado para cubrirlo contra demandas y otros costos de casos de compensación para trabajadores que resulten de un empleado lesionado.
En otros estados, existe un fondo estatal competitivo donde puede elegir un seguro del estado o una compañía privada. Con esta opción, puede elegir la cobertura que se adapte a sus necesidades y comparar precios para obtener la mejor oferta, aunque el fondo estatal puede ser una mejor opción para empresas nuevas o difíciles de asegurar.
¿Cuánto cuesta el seguro de compensación para trabajadores?
La cantidad que pagará por el seguro de compensación para trabajadores depende de su estado, tamaño de la empresa, industria, tipo de trabajo de los empleados y su historial de reclamos.
Su costo se calcula por $ 100 de nómina, por lo que cuanto mayor sea su nómina, mayores serán los costos de compensación para trabajadores.
Si no tiene un historial de reclamos, tendrá un número de modificación de baja experiencia, o "mod". Si tiene un historial de reclamaciones, su número será mayor. Un número superior a "1,00" refleja un historial de reclamaciones.
El Consejo Nacional de Seguros de Compensación tiene una base de datos de más de 700 códigos de clase que describen los riesgos del trabajo y tiene una tasa correspondiente. Por ejemplo, el puesto de un redactor publicitario es menos riesgoso que el de un soldador, por lo que el seguro de compensación para trabajadores probablemente costará menos.
Para estimar sus costos, utilice este cálculo:
Tarifa del código de la clase del trabajador x número de modificación de la experiencia x (nómina / $ 100) = prima
Según la Academia Nacional de Seguro Social, los costos del empleador por el seguro de indemnización laboral varía desde $ 0,74 por $ 100 de nómina cubierta en Massachusetts hasta $ 2,32 por $ 100 de nómina cubierta en Alaska.
Cómo elegimos las compañías de seguros de compensación para trabajadores
Para seleccionar las siete principales compañías de seguros de compensación para trabajadores, investigamos a las principales aseguradoras e identificamos 19 compañías conocidas que se especializan en diferentes industrias. Evaluamos a cada empresa en función de sus opciones comerciales, transparencia, descuentos disponibles, facilidad para obtener una cotización y su calificación AM Best. Se hizo especial hincapié en la calificación AM Best de una empresa; las empresas con una calificación inferior a “A” fueron descalificadas.
La única excepción fue GTM Payroll Services. No hay otras empresas nacionales que ofrezcan cobertura de compensación para trabajadores para niñeras y trabajadores domésticos. Debido a que GTM es un corredor y conecta a los clientes con los socios de seguros, decidimos incluirlo en la lista aunque no haya sido clasificado por AM Best.