La inflación estimula el replanteamiento de la estrategia de ahorro para la jubilación, según muestra una encuesta

La inflación está generando más preocupaciones para los ahorradores de jubilación, y muchos ahora están cambiando su forma de ahorrar e invertir para alcanzar esos objetivos, según muestra una nueva encuesta.

Los precios persistentemente más altos debido a la inflación están llevando al 60% de participantes del plan de jubilación

pensar de manera diferente sobre la jubilación, según la Encuesta Global de Jubilación 2023 de MFS Investment Management. Tres de cada cuatro dijeron que ahora necesitan ahorrar más para la jubilación de lo que pensaban originalmente, mientras que dos tercios no están seguros pueden jubilarse a la edad que quieran y casi un tercio cree ahora que no podrán jubilarse en absoluto, según la encuesta encontró.

“Las incertidumbres y perturbaciones de los últimos años han afectado claramente a los ahorradores en el lugar de trabajo, que ahora están menos seguros de cuándo llegará la jubilación, cómo será y cómo deben prepararse para ella”, dice Jeri Savage, estratega principal de jubilación de MFS.

Los resultados de la encuesta se producen cuando la inflación se ha enfriado desde los máximos del verano pasado, cuando los precios crecieron a una tasa anual superior al 9%, pero siguen siendo persistentemente altos. El Índice de Precios al Consumidor de septiembre arrojó una inflación anual de 3,7%, muy por encima del El objetivo de la Reserva Federal de una inflación del 2%.

El entorno inflacionario está impulsando a los estadounidenses a cambiar sus estrategias de inversión, según mostró la encuesta: el 61% adopta una estrategia más conservadora en respuesta a la inflación, un mayor porcentaje que en Canadá, Australia o el Reino Unido. También encontró que el 63% de los estadounidenses ahora ven la jubilación no como el final del trabajo por completo, sino simplemente como una transición en torno a la reducción de horas o potencialmente una trabajo diferente.

Los ahorradores de jubilación hacen un mal uso de los fondos con fecha objetivo

Muchos inversores están haciendo mal uso fondos con fecha objetivo (TDF), que están diseñados para maximizar los rendimientos para una fecha específica cambiando su estrategia de inversión a lo largo del tiempo. La encuesta mostró que mientras el 56% de los titulares de planes invierten en un TDF, sólo un tercio de los menores de 45 años y sólo el 19% de los trabajadores de mayor edad poseen un único TDF, lo que es cómo se diseñaron estos fondos para su uso.

Cuando se trata de preguntas sobre sus planes de jubilación, muchos trabajadores buscan ayuda de sus empresas, y el 53% afirmó haber encontrado, o esperaría encontrar, un asesor financiero a través de su empleador. Si se les ofreciera, el 70% dijo que utilizaría ese recurso.

Los inversores para la jubilación también encuentran asesoramiento en diferentes lugares: el 45 % contacta con un asesor en cualquiera de los dos casos. presencialmente o a través de vídeo, mientras que un 20% ha utilizado herramientas online y otro 9% ha recurrido a robo-asesores.

La encuesta se realizó en línea, con respuestas de 1.000 participantes del plan de contribución definida en Estados Unidos y otros 3.000 en el Reino Unido, Canadá y Australia durante el período del 22 de marzo al 6 de abril. 2023.