Las tasas hipotecarias a 30 años bajaron más de un cuarto de punto respecto a hace una semana
Tasas hipotecarias y tendencias actuales - Oct. 16, 2023
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Después de subir el jueves, las tasas hipotecarias a 30 años cayeron el viernes para terminar la semana sustancialmente por debajo del máximo histórico que registraron la semana anterior. Las tasas para otros tipos de préstamos para compras nuevas se mantuvieron prácticamente estables el viernes.
El último promedio de tasa fija a 30 años es del 8,07%. Las tasas varían ampliamente entre los prestamistas, por lo que siempre es inteligente comparar precios tu mejor opción hipotecaria y compare las tasas con regularidad, sin importar qué tipo de préstamo esté buscando.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Refinanciar |
| Fijo a 30 años | 8.07% | 8.43% |
| Fijo FHA a 30 años | 7.87% | 8.20% |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.27% | 7.27% |
| Fijo a 15 años | 7.49% | 7.56% |
| 5/6 BRAZO | 7.52% | 7.72% |
Promedios de tasas hipotecarias de hoy: nueva compra
El promedio de las hipotecas a 30 años cayó 3 puntos básicos el viernes, hasta el 8,07%. Aunque todavía elevado, el promedio emblemático es ahora 27 puntos básicos más barato que el viernes anterior, cuando las tasas a 30 años alcanzaron un promedio máximo de 23 años del 8,34%.
Nota
Freddie Mac publicó el jueves su último promedio hipotecario semanal, revelando que las tasas a 30 años alcanzaron un nuevo máximo de 23 años. El promedio de Freddie Mac es ahora del 7,57%, su nivel más alto desde finales de 2000.
Los promedios de Freddie Mac difieren de los promedios que publicamos aquí debido a que Freddie Mac calcula un semanalmente promedio que combina cinco días anteriores de tasas y que puede incluir préstamos cotizados con puntos de descuento. Por el contrario, los promedios de Investopedia indican a diario movimiento de tasas y solo incluyen préstamos de punto cero.
Mientras tanto, los tipos de interés de los préstamos a 15 años se mantuvieron firmes el viernes en el 7,49%. La tasa hipotecaria promedio a 15 años está ligeramente por debajo de su nivel de octubre. 3 del 7,54%, un máximo desde 2000.
Las tasas jumbo a 30 años también marcaron tendencia el viernes, manteniéndose por cuarto día en 7,27%. Aunque el historial diario de tasas hipotecarias jumbo no está disponible antes de 2009, se estima que el 1 de octubre. El pico 6 del 7,40% fue el nivel más caro para los préstamos gigantes a 30 años en más de 20 años.
El único promedio de nuevas compras que se movió más de unos pocos puntos básicos el viernes fueron las tasas ARM 10/6, que experimentaron una caída de 6 puntos básicos en promedio.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas: nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nuevas tarifas de compra | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 8.07% | -0.03 |
| Fijo FHA a 30 años | 7.87% | +0.02 |
| VA Fijo a 30 años | 7.70% | +0.01 |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.27% | Ningún cambio |
| Fijo a 20 años | 7.96% | -0.02 |
| Fijo a 15 años | 7.49% | Ningún cambio |
| Fijo FHA a 15 años | 7.37% | Ningún cambio |
| Fijo Jumbo a 15 años | 7.27% | Ningún cambio |
| Fijo a 10 años | 7.42% | +0.03 |
| 10/6 BRAZO | 7.79% | -0.06 |
| BRAZO 7/6 | 7.66% | -0.02 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 7.08% | Ningún cambio |
| 5/6 BRAZO | 7.52% | -0.01 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 7.06% | Ningún cambio |
Promedios de tasas hipotecarias actuales: refinanciación
Las tasas de refinanciamiento se mantuvieron estables o casi planas para casi todos los tipos de préstamos el viernes. El promedio de refinanciación a 30 años cayó solo un punto básico, al igual que el promedio de refinanciación a 15 años, mientras que las tasas de refinanciación gigantes a 30 años se mantuvieron estables. Los únicos promedios de refinanciación que se movieron más de un punto básico fueron las tasas jumbo a 15 años, 10/6 ARM y 7/6 ARM, que perdieron cada una de 3 a 4 puntos básicos.
La brecha actual entre las tasas de nuevas compras y refinanciaciones a 30 años es de 36 puntos básicos.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas - Refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Tasas de refinanciamiento | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 8.43% | -0.01 |
| Fijo FHA a 30 años | 8.20% | -0.01 |
| VA Fijo a 30 años | 8.08% | Ningún cambio |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.27% | Ningún cambio |
| Fijo a 20 años | 8.33% | +0.01 |
| Fijo a 15 años | 7.56% | -0.01 |
| Fijo FHA a 15 años | 7.43% | +0.01 |
| Fijo Jumbo a 15 años | 7.24% | -0.03 |
| Fijo a 10 años | 7.51% | Ningún cambio |
| 10/6 BRAZO | 8.01% | -0.03 |
| BRAZO 7/6 | 7.86% | -0.04 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 7.19% | Ningún cambio |
| 5/6 BRAZO | 7.72% | Ningún cambio |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 7.06% | Ningún cambio |
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Las tarifas que ve aquí generalmente no se compararán directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan cuidadosamente como las más atractivas, mientras que estas tarifas son promedios. Las tasas teaser pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje crediticio ultra alto o que toma un préstamo más pequeño de lo típico. La tasa hipotecaria que finalmente obtenga se basará en factores como su puntaje crediticio, ingresos y más, por lo que puede ser mayor o menor que los promedios que ve aquí.
Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se producen las originaciones. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en la calificación crediticia, el tipo y el tamaño promedio de los préstamos hipotecarios, además de las diferentes estrategias de gestión de riesgos de los prestamistas individuales.
Los estados con los promedios más bajos de compras nuevas en 30 años el viernes fueron Vermont, Delaware, Dakota del Norte, Wisconsin, Mississippi, Wyoming y Luisiana, mientras que los estados con los promedios más altos fueron Washington, D.C., Maryland, Washington, Colorado, Nevada, Idaho, Texas y Nueva Hampshire.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, tales como:
- El nivel y la dirección del mercado de bonos, especialmente los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años.
- La política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la compra de bonos y la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno.
- Competencia entre prestamistas hipotecarios y distintos tipos de préstamos
Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un solo factor.
Los factores macroeconómicos mantuvieron el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de 2021. En particular, la Reserva Federal había estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia. Este política de compra de bonos es un factor de gran influencia en las tasas hipotecarias.
Pero a partir de noviembre de 2021, la Reserva Federal comenzó a reducir sus compras de bonos, haciendo reducciones considerables cada mes hasta alcanzar el cero neto en marzo de 2022.
Desde entonces, la Reserva Federal ha estado aumentando agresivamente la tasa de fondos federales para luchar contra una inflación que lleva décadas elevada. Si bien la tasa de los fondos federales puede influir en las tasas hipotecarias, no lo hace directamente. De hecho, la tasa de los fondos federales y las tasas hipotecarias pueden moverse en direcciones opuestas.
Sin embargo, dada la velocidad histórica y la magnitud de los aumentos de tasas de la Fed en 2022 y 2023, elevando la tasa de referencia 5,25 puntos porcentuales. en los últimos 18 meses; incluso la influencia indirecta de la tasa de los fondos federales ha tenido como resultado un impacto al alza en las tasas hipotecarias en los últimos dos años.
La Reserva Federal tiene programadas dos reuniones más para fijar tipos de interés en 2023, que concluirán el 1 de noviembre. 1 y dic. 13. Aunque es demasiado pronto para predecir de manera confiable el próximo movimiento del banco central, el presidente de la Fed, Jerome Powell, ha dejado claro que Ciertamente es posible otro aumento de tarifas. en cualquiera de las reuniones.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon sobre la base de la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700 a 760. Las tarifas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver al recibir cotizaciones reales de los prestamistas según sus calificaciones, que pueden variar de las tarifas teaser anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se incluye la tasa más baja ofrecida actualmente por un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de un LTV del 80% y una puntuación crediticia entre 700 y 760.
Investopedia / Alice Morgan