Las tasas hipotecarias a 30 años caen cuatro días seguidos y alcanzan su nivel más bajo en cinco semanas
Tasas y tendencias hipotecarias actuales - nov. 6, 2023
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Las tasas de las hipotecas a 30 años se han desplomado casi medio punto porcentual en los últimos cuatro días, bajando el promedio emblemático al 7,82%. Ese es su nivel más barato desde finales de septiembre. Prácticamente todos los promedios de préstamos, tanto para nuevas compras como para refinanciaciones, cayeron el viernes en puntos básicos de dos dígitos.
Debido a que las tasas varían ampliamente entre los prestamistas, siempre es inteligente comparar precios tu mejor opción hipotecaria y compare las tasas con regularidad, sin importar qué tipo de préstamo esté buscando.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Refinanciar |
| Fijo a 30 años | 7.82% | 8.05% |
| Fijo FHA a 30 años | 7.46% | 7.71% |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.06% | 7.07% |
| Fijo a 15 años | 7.06% | 7.34% |
| 5/6 BRAZO | 7.65% | 7.72% |
Promedios de tasas hipotecarias de hoy: nueva compra
La tasa hipotecaria promedio a 30 años se hundió otros 10 puntos básicos el viernes, para una caída de 46 puntos básicos en cuatro días. Eso reduce el promedio al 7,82%, su marca más baja desde septiembre. 29. También representa una reducción significativa desde el máximo histórico del 8,45% alcanzado hace menos de tres semanas. Ese octubre Se estimó que 17 lecturas eran el promedio más alto de 30 años en 23 años.
Nota
El promedio hipotecario de Freddie Mac publicado el 1 de octubre. 26 reveló que las tasas a 30 años habían subido por séptima semana consecutiva hasta alcanzar un promedio del 7,79%, su nivel más alto desde 2000. Desde entonces, el promedio de Freddie Mac ha bajado algunos puntos hasta el 7,76%.
Los promedios de Freddie Mac difieren de los que publicamos aquí debido a que Freddie Mac calcula un semanalmente promedio que combina cinco días anteriores de tasas y que puede incluir préstamos cotizados con puntos de descuento. Por el contrario, los promedios de Investopedia indican a diario movimiento de tasas y solo incluyen préstamos de punto cero.
Las tasas de las hipotecas a 15 años también se desplomaron la semana pasada, con una dramática caída el viernes de 22 puntos básicos creando una caída de cuatro días de 50 puntos básicos. Eso baja el promedio al 7,06%, su punto más bajo desde el primer día de septiembre. Hace menos de dos semanas, las tasas a 15 años alcanzaron un máximo histórico del 7,59%, el punto más alto del promedio desde 2000.
Las tasas jumbo a 30 años cedieron 13 puntos básicos el viernes, reduciendo el promedio al 7,06%, su punto más bajo desde el 1 de septiembre. 22. Aunque las tarifas jumbo diarias no se publican antes de 2009, se estima que el pico del 7,52% del 1 de octubre. 19 fue el promedio más caro para préstamos jumbo a 30 años en más de 20 años.
El único promedio de compras nuevas que cayó solo un dígito el viernes fue el promedio ARM 10/6, que cayó 7 puntos básicos, mientras que la mayor caída de tipos se observó en los préstamos a 20 años, que se hundieron 26 puntos básicos en promedio.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas: nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nuevas tarifas de compra | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 7.82% | -0.10 |
| Fijo FHA a 30 años | 7.46% | -0.20 |
| VA Fijo a 30 años | 7.38% | -0.19 |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.06% | -0.13 |
| Fijo a 20 años | 7.52% | -0.26 |
| Fijo a 15 años | 7.06% | -0.22 |
| Fijo FHA a 15 años | 7.28% | -0.10 |
| Fijo Jumbo a 15 años | 7.02% | -0.13 |
| Fijo a 10 años | 7.03% | -0.20 |
| 10/6 BRAZO | 8.07% | -0.07 |
| BRAZO 7/6 | 7.93% | -0.13 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 6.71% | -0.25 |
| 5/6 BRAZO | 7.65% | -0.14 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 6.81% | -0.13 |
Promedios de tasas hipotecarias actuales: refinanciación
Las tasas de refinanciamiento también mostraron grandes caídas el viernes, con todas menos el promedio ARM 7/6 hundiéndose en puntos básicos de dos dígitos. El promedio de refinanciación a 30 años restó 15 puntos básicos, lo que supone una caída de 43 puntos básicos en cuatro días. Eso reduce el diferencial entre las tasas de nuevas compras y refinanciaciones a 30 años a 23 puntos básicos.
Mientras tanto, el promedio de refinanciación a 15 años perdió 11 puntos básicos el viernes, y el promedio de refinanciación gigante a 30 años, 12 puntos. Las mayores caídas en las refinanciaciones se observaron en los préstamos VA a 30 años, que se desplomaron 30 puntos básicos, mientras que los préstamos FHA a 30 años y jumbo 7/6 ARM cayeron 25 puntos.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas - Refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Tasas de refinanciamiento | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 8.05% | -0.15 |
| Fijo FHA a 30 años | 7.71% | -0.25 |
| VA Fijo a 30 años | 7.89% | -0.30 |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.07% | -0.12 |
| Fijo a 20 años | 7.96% | -0.15 |
| Fijo a 15 años | 7.34% | -0.11 |
| Fijo FHA a 15 años | 7.38% | -0.11 |
| Fijo Jumbo a 15 años | 7.02% | -0.13 |
| Fijo a 10 años | 7.30% | -0.13 |
| 10/6 BRAZO | 8.28% | -0.11 |
| BRAZO 7/6 | 8.19% | -0.05 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 6.81% | -0.25 |
| 5/6 BRAZO | 7.72% | -0.15 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 6.81% | -0.13 |
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Las tarifas que ve aquí generalmente no se compararán directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan cuidadosamente como las más atractivas, mientras que estas tarifas son promedios. Las tasas teaser pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje crediticio ultra alto o que toma un préstamo más pequeño de lo típico. La tasa hipotecaria que finalmente obtenga se basará en factores como su puntaje crediticio, ingresos y más, por lo que puede ser mayor o menor que los promedios que ve aquí.
Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se producen las originaciones. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en la calificación crediticia, el tipo y el tamaño promedio de los préstamos hipotecarios, además de las diferentes estrategias de gestión de riesgos de los prestamistas individuales.
Los estados con los promedios más bajos de compras nuevas en 30 años el jueves fueron Vermont, Carolina del Norte, Delaware y Tennessee, mientras que los estados con los promedios más altos fueron Oregon, Nevada, Arizona, Idaho, Minnesota y Washington.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, tales como:
- El nivel y la dirección del mercado de bonos, especialmente los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años.
- La política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la compra de bonos y la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno.
- Competencia entre prestamistas hipotecarios y distintos tipos de préstamos
Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un solo factor.
Los factores macroeconómicos mantuvieron el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de 2021. En particular, la Reserva Federal había estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia. Este política de compra de bonos es un factor de gran influencia en las tasas hipotecarias.
Pero a partir de noviembre de 2021, la Reserva Federal comenzó a reducir sus compras de bonos, haciendo reducciones considerables cada mes hasta alcanzar el cero neto en marzo de 2022.
Desde entonces, la Reserva Federal ha estado aumentando agresivamente la tasa de fondos federales para luchar contra una inflación que lleva décadas elevada. Si bien la tasa de los fondos federales puede influir en las tasas hipotecarias, no lo hace directamente. De hecho, la tasa de los fondos federales y las tasas hipotecarias pueden moverse en direcciones opuestas.
Sin embargo, dada la velocidad histórica y la magnitud de los aumentos de tasas de la Fed en 2022 y 2023, elevando la tasa de referencia 5,25 puntos porcentuales. en los últimos 18 meses; incluso la influencia indirecta de la tasa de los fondos federales ha tenido como resultado un impacto al alza en las tasas hipotecarias en los últimos dos años.
La Reserva Federal optó por mantener los tipos estables en sus dos últimas reuniones, que concluyeron el 1 de septiembre. 20 y noviembre 1. Pero el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, ha dejado claro que todavía es posible otro aumento de tarifas en una reunión futura. El próximo anuncio de tipos de la Reserva Federal se realizará el 1 de diciembre. 13.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon sobre la base de la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700 a 760. Las tarifas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver al recibir cotizaciones reales de los prestamistas según sus calificaciones, que pueden variar de las tarifas teaser anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se incluye la tasa más baja ofrecida actualmente por un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de un LTV del 80% y una puntuación crediticia entre 700 y 760.
Investopedia / Alice Morgan