Vanguardia vs. TD Ameritrade
TD Ameritrade y Vanguard se encuentran entre las firmas de corretaje más grandes de EE. UU., Pero las similitudes terminan ahí. Vanguard no atiende a comerciantes e inversores activos y, en cambio, ofrece una impresionante gama de fondos mutuos de bajo costo y fondos cotizados en bolsa (ETF) destinados a inversores que compran y mantienen.
- Mínimo de cuenta: $0.
- Honorarios: $ 0 / comercio de acciones y ETF, $ 0 más $ 1 por contrato para opciones.
- Mínimo de cuenta: $0.
- Honorarios: Comisiones de negociación de acciones gratuitas, ETF y opciones por rama en los EE. UU., A partir del 3 de octubre de 2019. $ 0,65 por contrato de opciones.
TD Ameritrade, por otro lado, ofrece tres plataformas de negociación: una plataforma web, thinkorswim de nivel profesional y una aplicación móvil, todas diseñadas para operadores activos. Al mismo tiempo, TD Ameritrade cuenta con un amplio contenido educativo para ayudar a los nuevos inversores a tener más confianza y versatilidad. Los clientes de TD Ameritrade pueden negociar una amplia variedad de clases de activos, incluidas estrategias de opciones sofisticadas, divisas y futuros.
En nuestras revisiones de Mejores corredores en línea de 2020, TD Ameritrade obtuvo puntuaciones más altas que Vanguard en todas las categorías, excepto Mejor para comercio internacional. Por supuesto, es importante reconocer los desafíos inherentes de comparar dos corredurías con modelos comerciales tan diferentes: TD Ameritrade proyecta una red más amplia y atiende a inversores y comerciantes que desean una experiencia de más alta tecnología, mientras que Vanguard está diseñado para atraer a inversores que compran y mantienen que pueden no ser tan conocedores de la tecnología.
El nov. El 25 de febrero de 2019, Charles Schwab anunció la compra de la correduría en línea de TD Ameritrade. La transacción en sí es se espera que cierre el 6 de octubre de 2020, y mientras tanto, las dos firmas operarán de manera autónoma. Schwab espera que la fusión de sus plataformas y servicios se lleve a cabo dentro de los tres años posteriores al cierre del trato.
Usabilidad
Descubrimos que es más fácil abrir y depositar fondos en una cuenta en TD Ameritrade. Puede hacerlo a través de su sitio web o aplicación móvil, aunque puede ser un desafío elegir el tipo de cuenta correcto debido a la variedad de ofertas. Con Vanguard, puede abrir una cuenta en línea, pero hay que esperar varios días antes de poder iniciar sesión. Y si desea intercambiar opciones o tener acceso al margen, debe firmar documentos adicionales y esperar un poco más.
TD Ameritrade y Vanguard ofrecen una buena variedad de contenido educativo, incluidos artículos, videos, seminarios web y un glosario. El sitio web de TD Ameritrade es nuevo y fácil de navegar; Vanguard está desactualizado y es más difícil encontrar lo que está buscando (la compañía dice que se está trabajando en una actualización del sitio web). Encontrarás muchas opciones de personalización con las plataformas de TD Ameritrade y menos con las de Vanguard.
En el lado móvil, TD Ameritrade ofrece una aplicación intuitiva y bien diseñada que ofrece casi la misma funcionalidad que la plataforma web. Si bien la aplicación de Vanguard es fácil de navegar y es fácil ingresar órdenes de compra y venta, la mayoría de las herramientas para investigar inversiones lo dirigen a un navegador móvil (fuera de la aplicación).
Experiencia comercial
Experiencia de escritorio
Con la plataforma web de TD Ameritrade, usted personaliza el tipo de pedido, la cantidad, el tamaño y la metodología del lote de impuestos. Aún así, su interfaz thinkorswim es más intuitiva, más fácil de navegar y puede crear sus propias herramientas de análisis utilizando thinkScript (su lenguaje de programación patentado). Es fácil realizar órdenes de compra y venta, e incluso puede realizar operaciones directamente desde un gráfico. La transmisión de cotizaciones en tiempo real es estándar en todas las plataformas, y también obtiene gratis Cotizaciones de nivel II si no es un profesional, una buena función que no es estándar en muchas plataformas.
La plataforma de Vanguard es rudimentaria en comparación, pero tenga en cuenta que está diseñada para inversores que compran y retienen, no para comerciantes activos. Necesita pasar por más aros para realizar operaciones, y no obtiene datos en tiempo real hasta que abre un ticket de operación (e incluso entonces, debe actualizar la pantalla para actualizar la cotización). En general, la plataforma de negociación es adecuada para los inversores que compran y retienen, pero es previsible que se quede corta para los operadores e inversores que desean una experiencia receptiva y personalizable.
Experiencia móvil
TD Ameritrade admite dos aplicaciones móviles: la aplicación móvil TD Ameritrade para principiantes y thinkorswim Mobile, diseñada para operadores activos. Ambos son robustos y ofrecen una gran cantidad de funciones, incluidos gráficos y listas de seguimiento. Se incluye la transmisión de datos en tiempo real y puede negociar las mismas clases de activos en dispositivos móviles que en las otras plataformas.
Vanguard también ofrece una aplicación móvil, pero está un poco desactualizada y es liviana en términos de funciones. No hay opciones para los gráficos y las cotizaciones se retrasan hasta que llegue a un ticket de pedido. Aún así, puede monitorear sus posiciones, analizar su cartera, leer las noticias y realizar pedidos básicos como inversionista de compra y retención.
Gama de ofertas
TD Ameritrade admite ventas en corto y ofrece un menú completo de productos, que incluyen acciones, fondos mutuos, bonos, forex, futuros, materias primas, opciones, opciones complejas y criptomonedas (Bitcoin). Vanguard también ofrece una gama decente de productos y admite ventas cortas limitadas. Con Vanguard, puede negociar acciones, ETF y algunos de los productos de ingresos fijos en línea, pero debe realizar pedidos asistidos por un corredor para cualquier otra cosa.
| Vanguardia vs. Gama de ofertas de TD Ameritrade | ||
|---|---|---|
| Activo | Vanguardia | TD Ameritrade |
| Ventas cortas | sí | sí |
| Fondos mutuos sin cargo ni cargo | 3,630 | 1,955 |
| ETF sin comisiones | Todos | Todos |
| Cautiverio | sí | sí |
| Futuros / Materias Primas | No | sí |
| Opciones futuras | No | sí |
| Opciones complejas | sí | sí |
| Aviso de robo | Sí (a partir de 2020) | sí |
| Criptomoneda | No | Sí (futuros de Bitcoin) |
| Intercambios internacionales | sí | sí |
| Forex | No | sí |
| Acciones fraccionarias | sí | sí |
| OTCBB y Penny Stocks | sí | sí |
Tipos de orden
TD Ameritrade ofrece una gran selección de tipos de órdenes, incluidos todos los sospechosos habituales, además de trailing stops y órdenes condicionales. como OCO. No hay restricciones en los tipos de pedidos en la plataforma móvil, y puede organizar pedidos para ingresarlos más tarde en todos plataformas. Vanguard, como era de esperar, solo admite los tipos de órdenes que los inversores de compra y retención utilizan tradicionalmente: órdenes de mercado, límite y stop-limit. No puede preparar pedidos para una entrada posterior; sin embargo, puede seleccionar lotes de impuestos específicos (incluidas partes parciales dentro de un lote) para vender.
Tecnología comercial
El algoritmo de enrutamiento de órdenes de TD Ameritrade busca una mejora de precios y una ejecución rápida. La compañía publica estadísticas de mejora de precios que muestran que la mayoría de los pedidos comercializables obtienen un poco más de 1½ centavos por acción ($ 0.015) en mejora de precio, en promedio.TD Ameritrade recibe algún pago por flujo de órdenes (PFOF) pero afirma que su motor de ejecución de órdenes no lo prioriza. La compañía recibió un promedio de $ 0.0012 por acción en pago por flujo de pedidos en el tercer trimestre de 2019.
La tecnología de enrutamiento de pedidos subyacente de Vanguard tiene un único enfoque: la mejora de precios. La compañía informa una mejora en el precio de los pedidos de acciones de $ 0,85 por acción, una cifra muy alta que no pudimos verificar de forma independiente. A diferencia de TD Ameritrade, Vanguard no ofrece capacidades de backtesting, lo cual es de esperar considerando su enfoque en la inversión de compra y retención.
Costos
TD Ameritrade ofrece comisiones de $ 0 por acciones en línea, opciones y operaciones de ETF para clientes con sede en EE. UU. (Hay una tarifa de opción de $ 0,65 por contrato). En Vanguard, puede negociar acciones, opciones y ETF de forma gratuita (con una tarifa de opción de $ 1 por contrato).
Ambas empresas generan ingresos por la diferencia entre lo que le pagan por su efectivo inactivo y lo que gana por los saldos de los clientes. TD Ameritrade dice que no enruta explícitamente el pago por flujo de pedidos (PFOF), pero acepta, en promedio, $ 0.0015 por acción en pedidos de acciones y $ 0.51 por contrato para pedidos de opciones. Vanguard no participa en PFOF para transacciones de capital y acepta $ 0.18 por contrato de opciones, que es muy bajo.
Ninguno de los corredores tiene un programa de préstamo de acciones para compartir los ingresos que genera al prestar las acciones que tiene en su cuenta a otros comerciantes o fondos de cobertura (generalmente para ventas al descubierto).
Servicios de investigación
TD Ameritrade ofrece evaluadores sólidos de acciones, ETF, fondos mutuos, ingresos fijos y opciones para ayudarlo a encontrar su próxima operación. También encontrará numerosas herramientas, calculadoras, generadores de ideas, ofertas de noticias e investigación profesional. Su plataforma thinkorswim, en particular, ofrece gráficos hermosos, muchas herramientas de dibujo y una amplia gama de indicadores y estudios técnicos.
Vanguard ofrece filtros básicos para acciones, ETF y fondos mutuos. Los productos de renta fija se presentan en una lista ordenable. Encontrará noticias proporcionadas por MT Newswires y Associated Press, y hay varias herramientas enfocadas en la planificación de la jubilación. Los gráficos son limitados y no se dispone de análisis técnico; de nuevo, no es sorprendente para un corredor centrado en comprar y mantener.
Análisis de cartera
Las ofertas de análisis de cartera de ambos corredores brindan acceso al poder de compra y la información de margen, además de ganancias no realizadas y realizadas. Puede acceder a los informes fiscales (ganancias de capital), ver su tasa interna de rendimiento (TIR) y ver las tenencias agregadas desde fuera de su cuenta. Solo TD Ameritrade ofrece un diario comercial.
Educación
TD Ameritrade ofrece una sólida biblioteca de contenido educativo, que incluye artículos, glosarios, videos y seminarios web. La compañía promedia más de 500 seminarios web al mes y ofrece más de 1,500 eventos en vivo cada año. El contenido educativo de inversión de Vanguard se centra en ayudarlo a establecer y alcanzar sus metas financieras. La mayor parte del contenido está en forma de artículos: se agregaron alrededor de 250 piezas nuevas en 2019.
Servicio al Cliente
TD Ameritrade ofrece soporte telefónico 24/7 y chatbots en Twitter, Facebook Messenger, Apple Business Chat y WeChat (en Asia). El chat en vivo es compatible con su aplicación, y un agente de servicio al cliente virtual, Ask Ted, brinda soporte automatizado en línea.
En Vanguard, el soporte telefónico (servicio al cliente y corredores) está disponible de 8 a.m. a 8 p.m. (Este) de lunes a viernes. El chat en vivo no es compatible, pero puede enviar un mensaje seguro a través del sitio web. Vanguard también mantiene una presencia en Twitter y responde a las consultas en aproximadamente una hora.
Seguridad
Tanto TD Ameritrade como la seguridad de Vanguard cumplen con los estándares de la industria. Puede iniciar sesión en la aplicación de cualquiera de los corredores con reconocimiento biométrico (facial o de huellas dactilares), y ambos corredores se protegen contra pérdidas en la cuenta debido a actividades no autorizadas o fraudulentas.
TD Ameritrade cuenta con el exceso de seguro de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) proporcionado por las aseguradoras de Londres, que proporciona a cada cliente $ 149.5 millones de protección para valores y $ 2 millones de protección para dinero en efectivo. El exceso de seguro SIPC de Vanguard, también proporcionado por las aseguradoras de Londres, proporciona a cada cliente 49,5 millones de dólares para valores y un límite de efectivo de 1,9 millones de dólares por cliente.
Hasta nov. En 2019, el Centro de Investigación de Robo de Identidad no reportó ninguna violación de datos significativa.
Nuestro veredicto
Si es un principiante que desea una amplia gama de contenido educativo, o un comerciante o inversor activo que busca una experiencia comercial moderna, TD Ameritrade es la mejor opción. Los inversores de compra y retención que valoran la simplicidad por encima de las campanas y los silbatos, y que desean acceder a algunos de los mejores fondos (y de menor costo) del negocio, pueden preferir Vanguard.
Metodología
Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores revisiones y calificaciones integrales e imparciales de los corredores en línea. Nuestras revisiones son el resultado de meses de evaluación de todos los aspectos de la plataforma de un corredor en línea, incluida la experiencia del usuario, la la calidad de las ejecuciones comerciales, los productos disponibles en sus plataformas, los costos y tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el cliente Servicio. Establecimos una escala de calificación basada en nuestros criterios, recopilando miles de puntos de datos que ponderamos en nuestro sistema de puntuación de estrellas.
Además, se solicitó a todos los corredores que encuestamos que completaran una encuesta extensa sobre todos los aspectos de su plataforma que usamos en nuestras pruebas. Muchos de los corredores en línea que evaluamos nos brindaron demostraciones en persona de sus plataformas en nuestras oficinas.
Nuestro equipo de expertos de la industria, dirigido por Teresa W. Carey, realizó nuestras revisiones y desarrolló la mejor metodología de la industria para clasificar las plataformas de inversión en línea para usuarios de todos los niveles. Haga clic aquí para leer nuestra metodología completa.