¿Alquilar o comprar? Las cuestiones financieras

Al tomar la decisión de alquilar o comprar un lugar para vivir, hay que considerar dos categorías amplias de factores. La primera y más obvia categoría representa los aspectos financieros de su decisión, es decir, los costos iniciales y continuos, así como los pros y los contras a largo plazo. La segunda categoría es un conjunto de factores personales y emocionales, que son más intangibles. Sin embargo, estos factores juegan un papel importante en la decisión de alquilar o comprar.

Las finanzas del alquiler vs. Comprar

El primer paso en el proceso de toma de decisiones es determinar si puede permitirse comprar una casa. Algunas cuestiones a considerar incluyen su capacidad para hacer un pago inicial (generalmente entre el 5% y el 20% del precio de compra de la vivienda) y pagar costos de cierre (que puede llegar a un 5% adicional). Es probable que estos costos excedan los costos iniciales de alquiler y depósito de seguridad que sería necesario si estuviera alquilando en lugar de comprar. Por supuesto, tener suficiente dinero para cubrir la compra inicial de una nueva casa es solo una parte de los gastos totales.

Antes de mudarse a su nueva casa, deberá pensar un poco en cuánto le costará quedarse en ella después de que se establezca. Muchos expertos financieros sugieren que su hipoteca el pago no debe exceder el 28% de su ingreso bruto mensual. Además, el total de sus pagos mensuales de la deuda no debe exceder el 36%. Si va más allá de estos límites, puede tener problemas. Esto se debe a que, además de pagar la hipoteca cada mes, debe tener en cuenta el mantenimiento de la vivienda, como electrodomésticos nuevos o un techo.

Ventajas y desventajas de alquilar vs. Comprar

El alquiler puede ser un poco más fácil para el bolsillo porque proporciona un costo fijo en dólares para los gastos mensuales, que se pagan junto con el alquiler. Además de aumentar potencialmente de un año a otro, el alquiler tiende a mantenerse estable. Si surgen problemas de mantenimiento, el dueño paga las reparaciones. En lugar de gastar su dinero en un techo nuevo, puede invertirlo o gastarlo como desee.

Si ha hecho los cálculos y puede permitirse realizar la compra inicial y pagar el servicio de la deuda en curso, el siguiente factor que debe decidir es si esta compra lo beneficia financieramente. Un apartamento de alquiler controlado en la ciudad de Nueva York, o un lugar en una ubicación suburbana fuera de una ciudad importante, bastante posiblemente cobra un mes de alquiler que es significativamente menor que el pago mensual de una hipoteca para propiedades dentro del ciudad. Sin embargo, incluso si alquilar por mes es más barato que pagar una hipoteca mensual, hay otros factores a largo plazo a considerar.

Aquellos que abogan por comprar en lugar de alquilar a menudo citan la capacidad de construir capital, las exenciones fiscales y el valor de inversión de una vivienda como razones sólidas para comprar. Si bien estos argumentos tienen mérito, todos tienen desventajas.

Haz los cálculos

Una variedad de calculadoras online están disponibles para ayudarlo a evaluar los aspectos financieros de la decisión de alquilar versus comprar, pero manténgase en Tenga en cuenta que necesita estimar un rango de variables, incluida la cantidad de años que permanecerá en el casa.

Para estimar la ganancia de inversión que proporcionará la vivienda, suponga la tasa anual de apreciación del valor de la vivienda. Los resultados son tan buenos como los supuestos utilizados para calcularlos. No olvide considerar el costo del mantenimiento continuo. Una vez que haya considerado detenidamente las cuestiones financieras, es hora de explorar las cuestiones no financieras. Sin embargo, hay otras cosas a considerar más allá de los aspectos financieros cuando se trata de alquilar o comprar, como las comodidades y la flexibilidad.