¿Cuánto pago inicial se necesita para un automóvil?

Si está en el mercado para comprar un automóvil nuevo o usado, es posible que se pregunte cuánto se requerirá del pago inicial en estos días. ¿Hay un mínimo? ¿Más dinero le dará un mejor trato? ¿Y cuánto afectará su pago inicial a sus pagos mensuales?

La cantidad que está dispuesto y puede pagar como pago inicial de un automóvil nuevo depende en gran medida de cada comprador. Pero hay algunas cosas que debe saber sobre los pagos iniciales del automóvil antes de dirigirse al concesionario y pagar uno por un automóvil.

¿Cuánto cuesta la norma?

Las compras de automóviles generalmente no tienen un requisito mínimo como un 20% de anticipo, aunque esa es una cantidad común que a los prestamistas les gusta ver. La sabiduría convencional generalmente ha encontrado que alrededor del 20% de anticipo es la cantidad correcta para ayudar a hacer mella en el total monto que financiará, pero en la práctica, la gente deposita significativamente menos, alrededor del 11-12%, mucho más bajo que el norma. De hecho, un análisis de Edmunds en 2019 encontró que la mayoría de los compradores apostaron solo el 11,7%.

Obtenga una mejor tasa de interés con un pago inicial mayor

Un pago inicial sustancial del 20% o más logrará tres cosas para usted, señala Bryce Welker, CPA, propietario de CPA Exam Guy, una herramienta de comparación de guías de estudio para contadores públicos certificados (CPA).

1. Reducirá su pago mensual porque financiará menos dinero.

2. Por lo general, obtendrá una mejor tasa de interés porque, nuevamente, está financiando menos, por lo que el prestamista corre menos riesgos con usted.

3. Compensará la inicial depreciación golpe que tome mientras conduce su nuevo automóvil fuera del estacionamiento.

Por ejemplo, si estaba tratando de obtener un trato como un financiamiento del 0%, generalmente solo se ofrece a aquellos con un crédito excelente puntajes, entonces es posible que pueda hacer un pago inicial más grande para ayudarlo a calificar para la oferta del 0% si no pudo calificar sin ello. Cuanto mayor sea la participación del prestatario al depositar más dinero, menor será el riesgo para el prestamista y, con menor riesgo, habrá tasas más bajas.

Obtenga la aprobación más fácilmente

Del mismo modo, si usted es un prestatario arriesgado con un puntaje crediticio más bajo, puede obtener una tasa mejor si paga un pago inicial mayor. “Por lo tanto, es posible que lo aprueben más fácilmente o que se le ofrezca una tasa de interés más baja si está dispuesto a poner una mayor pago por adelantado ”, dice Logan Murray, CFP, RICP, EA, un planificador financiero y preparador de impuestos en Pocket Project, una empresa de gestión financiera sitio.

Un prestamista escrupuloso aún tendrá en cuenta su puntaje crediticio en la ecuación, pero piense que cuanto más ponga, mayores serán sus posibilidades de obtener la aprobación y de calificar para las mejores ofertas.

Reduzca sus pagos mensuales

Es más, hacer un pago inicial más grande también le permitirá tener pagos mensuales más pequeños, ya que financiará una monto de capital menor y pagar menos intereses durante la vigencia del préstamo; cosas que hacen que un pago inicial mayor sea un buen apuesta.

Préstamos al revés

Cuando saca su nuevo automóvil del estacionamiento, el temporizador de depreciación comienza a correr. Cuanto más deba por el automóvil, peor se mantendrá al día con su valor de depreciación. “La conclusión es que si dejas una pequeña cantidad, puedes terminar con una equidad negativa en tu vehículo, lo que significa que deberás más dinero de lo que realmente vale, con el tiempo, por lo que invertir más por adelantado definitivamente lo ayuda a evitar que su préstamo se vea al revés ", dice Welker.

¿Zero Down es una mala idea?

En casos raros, puede estar bien poner cero, o si no tiene otra opción porque no tiene los fondos para poner nada abajo. Los concesionarios ciertamente saben cómo llevar a los compradores a través de la puerta utilizando un enfoque de reducción cero. Pero el único momento en el que realmente debería aceptarlo es si está comprando el automóvil en efectivo y ellos ofrecen un financiamiento del 0%.

En ese caso, puede guardar su dinero en efectivo en una opción de ahorro que devenga intereses y hacer pagos en el automóvil, mientras gana intereses sobre su dinero. Pero asegúrese de no tocar el dinero que ahorró para el automóvil; de lo contrario, no tendrá sentido liquidar el préstamo al 0% a lo largo del tiempo.

La línea de fondo

En última instancia, la cantidad de pago inicial que puede pagar guiará su decisión. Una gran idea es jugar con un calculadora de préstamos para automóviles e ingrese varios montos de pago inicial, ajustando hacia arriba o hacia abajo según la cantidad que pueda pagar, para que pueda ver cómo su pago inicial afectará sus pagos mensuales.

Sin embargo, depositar la mayor cantidad de efectivo posible en un automóvil es el secreto para obtener las mejores tasas de interés y para colocarse siempre en una posición de capital.