Los ahorros para la jubilación alcanzaron niveles récord durante la pandemia

A pesar de las tensiones financieras provocadas por la pandemia, los saldos de las cuentas de jubilación de muchos estadounidenses se han incrementado, en algunos casos alcanzan niveles récord que superan los máximos anteriores al COVID, según un trío de nuevos informes que rastrean los ahorros para la jubilación tendencias. Eso, a su vez, está ampliando significativamente las filas de 401 (k) y IRA millonarios de hoy, dijo a Investopedia Fidelity Investments, el mayor proveedor de cuentas IRA del país.

Saldos más grandes, más millonarios

En un análisis del primer trimestre de 2021, Fidelity encontró que los saldos promedio en más de 30 millones de cuentas de jubilación IRA, 401 (k) y 403 (b) alcanzaron niveles récord por segundo trimestre consecutivo.

Los ahorros constantes, las contribuciones en tiempo de impuestos y las ganancias del mercado de valores ayudaron a levantar todos los saldos: los saldos promedio de 401 (k) alcanzaron $ 123,900 en el primer trimestre, un 36% más que el primer trimestre de 2020, mientras que los saldos promedio de IRA alcanzaron $ 130,000, un 31% más que en el mismo período hace un año, los datos show. El saldo promedio de 403 (b) subió a $ 107,300, un 42% más que en el primer trimestre de 2020.

Los resultados adicionales compartidos por Fidelity cuentan un número récord de personas con al menos $ 1 millón en su gatito de ahorros para la jubilación: 365,000 401 (k) millonarios y 307,600 millonarios de IRA, ambos de todos los tiempos máximos. El número total de cuentas de un millón de dólares creció un 8% con respecto al último trimestre y es más del doble del número en el primer trimestre de 2020.

401 (k) Los retiros y préstamos fueron raros

Un análisis separado de Bank of America, basado en su negocio 401 (k) de 3,1 millones de participantes, también mostró que los saldos promedio de las cuentas 401 (k) de los trabajadores aumentaron alrededor del 8% de 2019 a 2020.

El Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES) de marzo de 2020, que relajó temporalmente las reglas de retiro en las distribuciones y permitió el doble de los montos ordinarios de préstamos, tuvo un impacto en los activos del plan de jubilación de algunos ahorradores. Pero en general, relativamente pocas personas recurrieron a sus cuentas.

"Uno de los hallazgos más interesantes del informe exploró cómo los planes de jubilación ayudaron a los empleados a navegar año sin precedentes ", dice John Quinn, director gerente y jefe de productos y plataformas de jubilación institucional en Bank de América. Solo alrededor del 10% de los participantes del plan 401 (k) tomaron una distribución relacionada con la Ley CARES, la cantidad promedio es de $ 17,901. Los hombres se retiraron un 50% más en promedio que las mujeres, y los GenXers sacaron las cantidades más altas.

El informe de Fidelity registró ligeras disminuciones en los préstamos y retiros del plan durante el primer trimestre de este año. El porcentaje de trabajadores con un préstamo 401 (k) pendiente se redujo a 17,5%, frente al 19,7% durante el primer trimestre del año pasado. Y el porcentaje de trabajadores que hicieron un retiro de su 401 (k), incluso por razones de dificultad, cayó al 2.4%, por debajo del 6.1% a fines de 2020.

Los ahorradores para la jubilación se mantienen optimistas

Esos hallazgos están en línea con los datos más recientes del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI) 2021. Encuesta sobre la confianza en la jubilación, señala Craig Copeland, investigador asociado senior del EBRI y coautor de la reporte. Entre los que hicieron cambios en sus planes de jubilación en el último año, por ejemplo, seis de cada 10 dijeron que en realidad aumentaron la cantidad que contribuyen. Una de cada cuatro contribuciones reducidas o suspendidas.

Copeland dice que esta medida de determinación de ahorros para la jubilación muestra resistencia incluso frente a tiempos difíciles. "Solo uno de cada 10 trabajadores que ha ahorrado para la jubilación dice que ha tomado un préstamo, una distribución por dificultades económicas o un retiro anticipado de su plan de jubilación en el lugar de trabajo en los últimos 12 meses", dice. "Las razones más probables para retirar este dinero fueron para pagar la deuda de la tarjeta de crédito o para una necesidad relacionada con COVID".

A pesar de las incertidumbres del último año, el 72% de los trabajadores siguen siendo optimistas y expresan su confianza en su capacidad para jubilarse cómodamente, 3 puntos porcentuales más que en 2020. La 31ª encuesta anual de EBRI, que entrevistó a 3.017 trabajadores y jubilados a principios de este año, es el estudio más largo de su tipo.