Los 7 mejores préstamos para propiedades de inversión de 2021

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Por qué lo elegimos: Elegimos a Quicken Loans como nuestro mejor prestamista de propiedades de inversión en general porque prestan en todo el país, ofrecen una amplia variedad de tipos de préstamos y hacen que solicitar una hipoteca en línea sea muy fácil para los prestatario. Quicken también ofrece tasas competitivas, lo que ayuda a solidificar su posición como el mejor prestamista hipotecario en general.

Formado como un prestamista tradicional en 1985, y luego en línea en 2000, el aumento de Quicken Loans fue paralelo al crecimiento de Internet.

Quicken Loans es nuestro mejor prestamista de inversión en general porque son fáciles de usar para inversores en todo el país. Ofrecen una amplia cartera de productos de préstamos que se pueden adaptar a sus necesidades cuando completa su solicitud en línea.

Quicken Loans otorga préstamos en propiedades de inversión residenciales y de unidades múltiples con préstamos hipotecarios de tasa ajustable, refinanciamiento de hipotecas, préstamos FHA, USDA y VA, y préstamos jumbo para viviendas de mayor precio.

En préstamos convencionales, Quicken ofrece bajo pago tan bajo como 3% si califica para sus préstamos de agencia. De lo contrario, planifique un pago inicial del 20% si su puntaje crediticio es inferior a 700, y potencialmente un 15% inferior si su puntaje crediticio es superior a 720.

Las tasas hipotecarias actuales para un préstamo fijo a 30 años tienen una tasa de 3.62% y una APR de 3.86%. Para su producto de préstamo fijo a 15 años, la tasa es del 2,75%, con una TAE del 3,21%.

Tenga en cuenta que solo puede obtener estas tarifas y porcentajes de pago inicial en hasta cuatro propiedades de inversión limitadas a viviendas unifamiliares o propiedades multifamiliares de hasta cuatro unidades. Después de alcanzar ese límite, deberá recurrir a financiamiento alternativo bancario, como capital privado y capital privado o prestamistas de dinero duro. Estos prestamistas a menudo requieren un 30% de anticipo y las tasas son generalmente entre un 3% y un 6% más altas.

El préstamo mínimo depende del tipo de propiedad, pero el préstamo máximo es de hasta $ 2 millones para su programa de préstamos jumbo. Rocket Mortgage ahora actúa como plataforma en línea y procesador de préstamos para Quicken Loans.

Rocket puede verificar el empleo, los ingresos y los activos financieros accediendo a la información de depósito directo proporcionada por el 98% de las instituciones financieras de EE. UU. Si no se le paga mediante depósito directo, se puede verificar la información de ingresos y empleo de aproximadamente el 60% de los estadounidenses que trabajan a través del acceso de Rocket a varias bases de datos. Esto permite un procesamiento más rápido y un plazo de 30 días para cerrar.

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Por qué lo elegimos: Elegimos Veterans United Home Loans como nuestro mejor prestamista de propiedades de inversión para veteranos porque la firma se especializa en Hipotecas respaldadas por VA con expertos que comprenden este programa de préstamos (y su base de consumidores específica) mejor que nadie demás.

Fundada en 2002, Veterans United es un prestamista de servicio completo que se especializa en préstamos VA para veteranos calificados, miembros en servicio activo y sus cónyuges. Son uno de los prestamistas hipotecarios de VA más grandes en términos de volumen en los Estados Unidos.

Los inversores se benefician de pautas de calificación flexibles, tasas más bajas y pagos mensuales, sin pagos iniciales y sin seguro hipotecario privado. Veterans United tiene préstamos VA por tan solo un 0% de anticipo, y entienden cómo hacer que el préstamo VA funcione para un inversionista y aún se mantenga dentro de las pautas del programa.

Para que un préstamo VA se utilice en la compra de una propiedad de inversión, debe ser una propiedad multifamiliar de no más de cuatro unidades, y el inversionista debe vivir en una de las unidades. Este es un punto clave, y si no cumple con este criterio, el préstamo VA no se puede utilizar para una propiedad de inversión. Sin embargo, si sigue esta regla, disfrutará del pago inicial y los beneficios de tasa baja que ofrece este programa gubernamental.

Entre los productos ofrecidos se encuentran hipotecas de tasa fija y variable, préstamos jumbo, préstamos de refinanciamiento y préstamos de retiro de efectivo. Las tasas de los préstamos cambian diariamente; las tasas de marzo de 2021 variaron de 2.250% a 3.5% con APRs entre 2.8% y 3.5%.

Veterans United no tiene una cantidad mínima de préstamo declarada. Si el inversor está utilizando un Préstamo VA, la VA solo garantiza hasta el límite de préstamo específico del condado. Para la mayoría de los condados, el límite es $ 548,250, pero para algunas áreas de alto costo, el límite alcanza los $ 822,375.

Veterans United asegura su préstamo mediante el análisis de su puntaje crediticio, la relación deuda-ingresos, efectivo reservas e ingresos, y revisan los informes de inspección de la propiedad, la tasación y la búsqueda de títulos resultados. Planifique de cuatro a seis semanas para todo el proceso. Gran parte de la etapa inicial de aprobación previa se completa en línea.

Para que pueda utilizar un préstamo de VA para su propiedad de inversión, algunos de los documentos que se le pedirá que proporcione son una copia de su licencia de conducir u otra identificación del gobierno, una copia de sus declaraciones de puntos DD-214 o Reserve / Guard, una declaración de servicio para prestatarios en servicio activo, recibos de pago recientes y formularios W-2 de los últimos dos años, extractos bancarios recientes y adjudicación por discapacidad letras.

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Por qué lo elegimos: Elegimos a Citibank como nuestro mejor prestamista de propiedades de inversión para viviendas unifamiliares porque ofrece una caja de herramientas completa de préstamos hipotecarios. productos para inversionistas, opciones de pago inicial más bajas que otros prestamistas y algunas de las tasas y tarifas más bajas en el industria.

Fundado en Nueva York en 1811, Citibank ofrece un conjunto de herramientas que los inversores pueden utilizar para diferentes estrategias para financiar sus propiedades de ingresos de viviendas unifamiliares. El banco tiene hipotecas de tasa fija a 10, 15, 20 y 30 años, e hipotecas de tasa ajustable 3/1, 5/1, 7/1 y 10/1. Citibank obtuvo nuestro mejor puntaje en la clasificación de viviendas unifamiliares debido a la amplitud de los términos de los préstamos y sus tasas consistentemente bajas.

Sus préstamos convencionales prestan hasta $ 548,250 en la mayor parte del país y hasta $ 822,375 en algunas áreas de alto costo. Por encima de esos precios, Citibank puede satisfacer sus necesidades con un préstamo jumbo. El programa refleja el préstamo de VA a este respecto y tiene plazos de hasta 30 años con tasas comparables a las tasas de interés hipotecarias convencionales. Los préstamos mínimos se determinan caso por caso, pero generalmente oscilan entre $ 50 000 y $ 75 000.

Citibank suscribe viviendas, unidades múltiples y propiedades comerciales.

Los clientes existentes de Citibank se benefician de los créditos de costos de cierre y los descuentos en las tasas, pero deben establecer pagos hipotecarios mensuales automáticos desde su cuenta de depósito de Citibank. Las tasas cambian a diario: las tasas de interés actuales varían de 2.375% a 3.125%, con APR de 2.722% a 3.33%. Puede calificar para estas tasas siempre que no haya excedido cuatro hipotecas, el límite establecido por Fannie Mae. Para la compra de su quinta propiedad de inversión, puede agrupar sus primeras cuatro propiedades en una sola Préstamo general, en el que realiza un pago de hipoteca aplicado a la deuda de las cuatro propiedades. conjunto. Entonces volvería a ser elegible para otro préstamo a bajo interés. Si no consolida las hipotecas, tendrá que recurrir a prestamistas privados y de dinero fuerte donde el Las tarifas son de 3% a 6% más altas, a menudo conllevan multas por pago anticipado y requieren pagos iniciales de hasta 30% para 35%.

El suscripción El proceso tarda de 30 a 60 días. Puede iniciar una solicitud de hipoteca de Citibank por teléfono, en línea o, en algunos lugares, en persona. Si comienza en línea, puede comunicarse con un oficial de préstamos para una aprobación previa.

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Por qué lo elegimos: Elegimos a Lendio como nuestro mejor para préstamos de propiedad comercial porque su plataforma de mercado es la forma más fácil para que un inversor complete una solicitud y reciba ofertas de múltiples competidores prestamistas.

Lendio es un servicio en línea gratuito para inversores en el que los usuarios reciben posibles ofertas de préstamos comerciales en cuestión de minutos desde el mercado de la empresa de más de 75 prestamistas. Se han financiado más de 216.000 préstamos a través de Lendio, lo que le da una buena reputación de éxito.

Un mercado como Lendio es ideal para los inversores de propiedades comerciales porque pueden comprar de manera rápida y eficiente los mejores términos. A diferencia de otras opciones de propiedades comerciales, simplifican el proceso con una sola aplicación para comprar tarifas.

Los prestamistas de Lendio suscriben préstamos inmobiliarios residenciales, de unidades múltiples y comerciales, así como también una variedad de préstamos comerciales. Los pagos iniciales pueden ser tan bajos como el 3% si califica para uno de los préstamos de la agencia, como FHA. De lo contrario, los programas tradicionales de préstamos para propiedades comerciales requieren un pago inicial del 25% al ​​30%.

Las tasas de interés comienzan en 4.25% en la plataforma Lendio para préstamos de propiedad comercial. Los plazos varían de 20 a 25 años y tardan un mínimo de 45 días en financiarse. Los montos de los préstamos para propiedades comerciales oscilan entre $ 250,000 y $ 5 millones.

Lendio sugiere que tenga listo el contrato de compra, planos de propiedad, análisis de mercado de la propiedad, proyecto presupuesto y alcance del trabajo, y evaluación de las condiciones existentes de la propiedad para una suscripción eficiente experiencia. La solicitud en línea tarda unos 15 minutos y es donde comienza todo, y los documentos se comparten electrónicamente una vez que haya seleccionado un prestamista.

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Por qué lo elegimos: Elegimos Northpointe Bank como el mejor para préstamos de bajo costo porque ofrece un nivel impresionante de conveniencia junto con sus múltiples opciones de préstamos, incluidas varias con Financiamiento 100%.

Durante los últimos seis años, Independent Community Bankers of America® (ICBA) ha clasificado a Northpointe Bank como uno de los bancos con mejor desempeño en la nación de un campo de aproximadamente 5.500 miembros de ICBA bancos.

Northpointe Bank tiene tres programas de préstamos que no requieren un pago inicial, por lo que es nuestra mejor opción si está buscando un préstamo de inversión con un pago inicial bajo. El programa EquityBuilder tiene un pago inicial de $ 0, sin seguro mensual, términos de préstamo flexibles y un monto máximo de préstamo de $ 750,000.

Northpointe Bank también es un prestamista de VA. Con un programa de préstamos de VA sin pago inicial, puede financiar viviendas unifamiliares, unidades múltiples y condominios. El préstamo VA solo se puede usar en una residencia principal, por lo que si compra una propiedad de unidades múltiples como inversión, debe vivir en una de las unidades.

Su tercera opción para un préstamo que no requiere pago inicial es su préstamo médico para rehabilitación. Estos préstamos se pueden utilizar para una compra o refinanciamiento y prestar hasta $ 1.3 millones. No se requiere seguro hipotecario.

Las tasas cambian a diario: las tasas de interés actuales oscilan entre el 2.6% y el 3.75% y las APR entre el 2.7% y el 3.8%.

Los inversores interesados ​​deberán rellenar el Encuentra un formulario de asesor en su sitio web. El asesor de préstamos se comunicará con usted y recopilará la información necesaria. Para transacciones más rápidas, se espera que los clientes preparen documentos como recibos de pago y extractos bancarios.

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Por qué lo elegimos: Elegimos a Nationwide Home Loans Group como el mejor prestamista de construcción para inversionistas porque combina hasta tres préstamos en un proceso de cierre, otorga préstamos en la mayoría de los estados y tiene oficiales de crédito disponibles los siete días de la semana. Sus programas ofrecen los requisitos de pago inicial más bajos para un préstamo de construcción desde cero y no se deben realizar pagos durante la construcción.

Nationwide Home Loans Group es una división de Magnolia Bank, un banco comunitario independiente fundado en Kentucky en 1919. El banco ha aumentado sus servicios para otorgar préstamos en todo el país y genera más de $ 1 mil millones en préstamos hipotecarios al año.

Calificamos su préstamo para construcción desde cero como el mejor porque tiene una combinación de características que ningún otro prestamista ha podido reunir en un programa para una inversión residencial unifamiliar. Un inversionista puede comprar el terreno, construir la casa y financiar la hipoteca, todo con un solo proceso de cierre. Durante el período de construcción, los inversores disfrutan de una mayor liquidez porque no tienen que realizar ningún pago hasta que la vivienda esté terminada.

El monto mínimo de su préstamo de construcción es de $ 125,000, y sus máximos reflejan el Límites de préstamos de Fannie Mae y Freddie Mac que están determinados por condado. Para la mayoría de los condados, el préstamo máximo es de $ 548,250. Las tasas de interés fluctúan según el mercado, pero las tasas de interés y APR de Nationwide oscilan entre un 1% y un 1.25% más que las hipotecas tradicionales para una casa preconstruida. No se cobran los pagos de la hipoteca hasta que se completa la construcción.

Para la suscripción, el prestamista requiere que la mediana de tres puntajes crediticios del prestatario sea de al menos 640. Hará el contacto inicial en línea, pero el resto del proceso se realiza por correo electrónico y por teléfono mientras intercambia documentos con su procesador de préstamos. Además de proporcionar un estado financiero personal, deberá enviar planos de construcción e información sobre las credenciales de su constructor. Su oficial de préstamos lo guiará exactamente a través de lo que necesita dependiendo de los detalles específicos de su proyecto.

Los pagos iniciales varían según el programa de préstamos en particular. Por ejemplo, su préstamo para construcción VA puede ser tan bajo como 0% de anticipo, y su préstamo FHA puede ser tan bajo como 3.5% de anticipo. Planee dos semanas para bloquear las tarifas, y el cierre ocurrirá antes de que comience la construcción. Al final de su período de construcción, que generalmente es de alrededor de seis meses, su préstamo se convierte automáticamente en una hipoteca a largo plazo sin requerir un segundo cierre.

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Por qué lo elegimos: LendingOne se gana nuestro reconocimiento como mejor prestamista de rehabilitación porque es uno de los pocos prestamistas comerciales que facilitan la obtención de un carta de preaprobación, financian hasta un 90% de préstamo a costo y ofrecen tasas y tarifas más bajas que sus competidores.

En 2014, Bill Green y Matthew Neisser fundaron LendingOne en respuesta a las frustraciones que sentían hacia la entorno crediticio difícil debido a criterios bancarios rígidos y el dinero duro más fácil, aunque más caro alternativas.

Como prestamista de bienes raíces privado directo, LendingOne se ha convertido en el mejor prestamista de rehabilitación de la industria porque ayuda a los inversores obtener lo que faltaba en el mercado, como cartas de aprobación previa y comprobantes de fondos, mayor apalancamiento y tasas más bajas y Tarifa.

LendingOne ofrece productos de préstamo de reparación y cambio y de rehabilitación para alquilar. Los pagos iniciales oscilan entre el 10% y el 20%. Su préstamo a 30 años para proyectos de rehabilitación para alquilar comienza en 4,99% para la tasa de interés, con APR ligeramente por encima del 5% actualmente. Sus préstamos de reparación y cambio comienzan en el 7.49% con APR a partir del rango medio del 8%. Las tarifas se basan en el puntaje crediticio y préstamo a valor (LTV). Préstamos LendingOne solo para propiedades de dos a cuatro unidades, incluidos condominios y casas adosadas.

El préstamo mínimo es de $ 75,000 y prestarán hasta $ 2 millones. Las tasas de interés y los términos del préstamo se suscriben en función de su experiencia, ingresos, crédito y LTV. Sus tarifas también son transparentes. La tarifa de originación del préstamo varía entre el 1,75% y el 3% y los costos de cierre suelen ser del 2% al 5% del monto del préstamo. Si su puntaje de crédito está por debajo de los 600, ellos trabajarán con usted basándose en el resto de su panorama financiero.

Los requisitos de suscripción adicionales son que el inversionista tenga seis meses de reservas de efectivo, un estado de cuenta bancario reciente, una lista de propiedades que ya posee, una certificación de que está comprando la propiedad con fines comerciales o de inversión, el acuerdo para su entidad comercial, licencia de conducir, contrato de compra y venta, y un contrato de arrendamiento si la propiedad ya tiene un inquilino en su lugar.

LendingOne puede financiar préstamos de rehabilitación en tan solo 10 días, y puede solicitarlos en línea o por teléfono.