¿Es malo tener un gravamen sobre su casa?
Si tiene una hipoteca, definitivamente tiene un gravamen sobre su casa. Este es un reclamo que le da al banco que financió su préstamo un derecho legal a su propiedad si alguna vez incumple con sus pagos. Pero tener este tipo de gravamen no es necesariamente algo malo. Esto se debe a que es parte integral del proceso de compra de una vivienda, y muchos propietarios Toma uno.
Aún así, no todos embargos hipotecarios son lo mismo. De hecho, algunos pueden dañar su puntaje de credito e impactar su futuro financiero. Entonces, ¿qué gravámenes son malos para usted? A continuación, presentamos algunos datos importantes sobre los gravámenes, incluidos los distintos tipos de gravámenes, cómo afectan su puntaje de crédito y cómo eliminarlos.
Conclusiones clave
- Los embargos son reclamaciones legales contra la propiedad por parte de los acreedores que les permiten cobrar lo que se les debe.
- Los embargos pueden ser generales o específicos, voluntarios o involuntarios.
- Si un propietario no resuelve una obligación, entonces el acreedor prendario puede incautar y disponer legalmente de la propiedad.
- Los gravámenes fiscales ya no se pueden informar, pero otros gravámenes involuntarios pueden afectar su puntaje crediticio.
- Los propietarios pueden eliminar los gravámenes mediante arreglos de pago o liquidación de deudas.
¿Qué es un gravamen?
A el gravamen es un derecho legal o reclamo contra una propiedad por un acreedor. Los gravámenes se colocan comúnmente contra la propiedad, como casas y automóviles, de modo que acreedores, como los bancos y las uniones de crédito, pueden cobrar lo que se les debe. Los gravámenes también se pueden eliminar, dando al propietario total y claro título a la propiedad.
Los embargos limitan lo que el propietario puede hacer con un activo, ya que los acreedores reciben una participación en la propiedad para compensar lo que se les debe. Si un propietario intenta vender una propiedad antes de que se levante el gravamen, puede presentar complicaciones, especialmente si el gravamen es involuntario.
Los gravámenes otorgan a los acreedores ciertos derechos legales, especialmente cuando un deudor no ha pagado o se niega a cumplir con su obligación financiera. En estos casos, el acreedor puede optar por disponer de la propiedad vendiéndola.
Tipos de gravámenes de la casa
Hay varios tipos diferentes de gravámenes, como gravámenes específicos o generales. Los gravámenes específicos se adjuntan a un activo en particular. El concesionario de automóviles donde compra su automóvil, por ejemplo, puede tener un gravamen sobre su vehículo y nada más. A gravamen de vivienda es un reclamo legal sobre una propiedad física (una casa) por parte de un acreedor. Pero en el caso de un gravamen general, el acreedor puede reclamar todos y cada uno de sus activos, como su casa, automóvil, muebles y banco. cuentas.
Los gravámenes también pueden ser voluntario o involuntario (también conocido como consensual o no consensual). Un banco aplica un gravamen cuando a un prestatario se le adelanta un hipoteca, lo que lo convierte en un gravamen voluntario. Para gravámenes involuntarios, un acreedor puede buscar un recurso legal mediante la presentación de un gravamen ante una agencia estatal o del condado si un prestatario no cumple con un préstamo u otro obligación. Los embargos pueden ser colocados por un contratista, una agencia gubernamental u otro tipo de acreedor.
Gravamen fiscal
Este tipo de gravamen lo pone una agencia gubernamental sobre su propiedad por cualquier impuestos sobre la renta, impuestos comerciales o impuestos a la propiedad.
Por ejemplo, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede colocar un gravamen sobre su casa si tiene impuestos federales impagos. Primero, la agencia le informa por escrito sobre sus obligaciones. Si no responde, o si no logra hacer los arreglos adecuados para pagar la deuda, el IRS puede colocar un gravamen sobre su casa u otros activos. La única forma de liberar este tipo de gravamen es pagando la deuda pendiente.
Gravamen por sentencia general
Este tipo de gravamen se concede a un acreedor después de que un tribunal dictamina a favor del acreedor. Cuando un deudor no cumple con sus obligaciones financieras, el acreedor puede decidir demandar al deudor en la corte por cualquier saldo pendiente que quede.
Si el tribunal falla a favor del acreedor, debe registrar el gravamen a través del condado o la agencia de registro correspondiente. Esto le da al declarante el derecho a tomar posesión de una propiedad, ya sea real o personal, si el deudor no llega a un acuerdo para pagar la deuda. La propiedad puede incluir cosas como un negocio, propiedad personal, bienes raíces, vehículos, o cualquier otro tipo de activo que satisfaga la sentencia judicial.
Gravamen del mecánico
Cuando el propietario de una propiedad no paga o se niega a pagar el trabajo o los suministros terminados, las empresas de construcción, los constructores y los contratistas pueden presentar una derecho de retención del mecánico, también conocido como gravamen de propiedad o construcción.
Este documento legal permite que las entidades sean compensadas cuando hay problemas de pago que pueden resultar de una incumplimiento de contrato. La mayoría de los contratistas y otras empresas envían al deudor una solicitud de pago y un aviso de intención antes de presentar este tipo de gravamen.
Pueden proceder si el deudor aún se niega a llegar a un acuerdo. Esto requiere la presentación de documentación ante el condado o la agencia local correspondiente con detalles sobre la propiedad, el tipo de trabajo realizado y cuánto se adeuda. El tenedor del gravamen puede optar por hacer cumplir el gravamen si el deudor aún se niega a llegar a un acuerdo.
¿Los gravámenes perjudican a los propietarios de viviendas?
Si y no. Abordemos el "no" primero. Los gravámenes aplicados a las viviendas son automáticos y es posible que no tengan nada que ver con su historial de pagos. Todos los que tienen una hipoteca tienen un gravamen voluntario como este sobre su casa, por lo que no debería perjudicarlo, siempre y cuando se mantenga al día con su pagos de hipoteca. Una vez que pague su casa, el gravamen se eliminará y estará libre de la carga.
Ahora echemos un vistazo al "sí.” Un gravamen de cualquier otro tipo es generalmente malo para el propietario. Un gravamen indica que alguna forma de deuda permanece impago, lo que resulta en acciones legales. Aunque un gravamen no significa que el título de la propiedad fue transferido, puede ser un paso en esa dirección si el acreedor decide seguir adelante.
Esto puede conducir al peor de los casos. Un resultado potencial es que la propiedad sea incautada y vendida, especialmente si la causa es el impago de impuestos a la propiedad. Esto no es tan común como podría pensar. La mayoría de los acreedores se abstienen de ejecución hipotecaria a favor de esperar a que el propietario liquide la deuda o venda la propiedad.
Por otro lado, un gravamen es beneficioso para los acreedores o los trabajadores, como los contratistas. Esto se debe a que los gravámenes protegen sus derechos, asegurando que reciban la debida compensación por el trabajo realizado para un propietario.
Unas palabras sobre las puntuaciones de crédito
Puede haber cierta confusión sobre cómo los gravámenes afectan su puntaje crediticio y cuáles aparecen realmente en su registro. Algunos gravámenes de mecánicos y gravámenes por sentencia se pueden informar, lo que significa que a menudo terminan en su informe de crédito. Eso se debe a que influyen en su reembolso historial, que constituye más de un tercio de su puntaje crediticio.
Para informarlos, el acreedor debe tener una cantidad mínima de información de identificación de un deudor, incluida su fecha de nacimiento o Número de seguro social (SSN). Un gravamen puede aparecer en su informe de crédito incluso si está pagado, por lo general hasta por siete años.
Sin embargo, no todos los gravámenes hacen mella en su puntaje de credito. Por ejemplo, un gravamen consensual que tenga sobre una casa o automóvil que aún está pagando no aparecerá en su informe.
Lo mismo se aplica a los gravámenes fiscales. Los tres principales agencias de informes crediticios—Equifax, Experian y TransUnion — eliminaron los gravámenes fiscales de sus informes crediticios a partir de abril de 2018. Las agencias dejaron de informarlos debido a la cantidad de errores, inconsistencias y disputas que recibieron.
Para ver si existe un gravamen en su contra, solicite un informe crediticio gratuito de Experian, Equifax o TransUnion en AnnualCreditReport.com. La Ley de informes crediticios justos exige que cada una de estas empresas de informes crediticios le proporcione una copia gratuita de su informe crediticio, si lo solicita, una vez cada 12 meses.
¿Qué sucede si no paga un gravamen sobre la propiedad?
Un gravamen está destinado a proteger a un acreedor y garantizar que el deudor liquida sus obligaciones financieras. Si se toman medidas razonables para cumplir con la obligación, o si se organiza y se sigue un plan de pago alternativo, el deudor no debe verse limitado por un gravamen sobre la propiedad.
Pero las cosas pueden cambiar si esto no sucede. Un acreedor puede decidir colocar un gravamen sobre la propiedad después de que se hayan agotado todos los intentos de liquidar una deuda. Esto significa que el acreedor ha intentado ponerse en contacto con el deudor para cobrar la deuda y no ha avanzado para liquidar lo adeudado.
Gravámenes por impuestos a la propiedad
Cuando los propietarios de tierras o viviendas no pagan sus Impuestos de propiedad, el gobierno municipal tiene derecho a gravar la propiedad. Esto significa que el propietario no puede refinanciar o vender la propiedad sin satisfacer la deuda para eliminar el gravamen.
El gobierno emite un certificado de gravamen fiscal cuando se coloca el gravamen sobre la propiedad. Este documento incluye detalles de la propiedad, la cantidad adeuda y cualquier cargo adicional, como interesar y / o sanciones. Los gobiernos municipales pueden vender estos certificados en una subasta a inversores que pagan una prima adicional más el monto pendiente. Esto permite que el gobierno recupere el dinero.
Si el dueño de la propiedad elige liquidar la deuda y quiere eliminar el gravamen, entonces debe pagar al inversionista la deuda pendiente, más los intereses y primas adicionales que pagó el inversionista. Una vez que se paga la deuda, se elimina el gravamen. Si el deudor no paga la deuda, entonces el acreedor prendario, en este caso, el inversionista, puede hacer cumplir el derecho de retención para recuperar su inversión.
Cómo eliminar un gravamen
Hay varias formas de eliminar un gravamen de una vivienda. La primera es resolver el asunto con el acreedor prendario. El proceso de liquidación depende del tipo de gravamen, la relación entre el deudor y el acreedor prendario y el valor del gravamen. En algunos casos, un acreedor prendario puede acordar eliminar el gravamen si ambas partes pueden acordar una pago plan.
Tenga en cuenta que un gravamen está vinculado a la propiedad, no al dueño de la propiedad. Por esta razón, un propietario puede estar libre de un gravamen de propiedad cuando venden el activo al que está vinculado el gravamen.
Hay desventajas en este curso de acción. Aunque el propietario recibe el producto de la venta, se espera que primero pague lo que se le debe al acreedor prendario. Y un propietario puede tener dificultades para vender cualquier propiedad que tenga un gravamen en su contra. Los posibles compradores pueden evitar una propiedad sobre la que otra persona tiene un reclamo.
La forma más sencilla de eliminar un gravamen de su propiedad es saldar la deuda. Una vez que lo haya pagado, puede presentar un formulario de liberación de gravamen, que actúa como prueba de que la deuda ha sido satisfecha.
¿Cómo se obtiene un gravamen de su casa?
La forma más fácil de eliminar un gravamen es pagar la deuda pendiente, ya sea en su totalidad o acordando un plan de pago.
¿Cómo funcionan los embargos de propiedad?
Los gravámenes sobre la propiedad son reclamos legales contra la propiedad otorgados por un tribunal a un acreedor cuando un deudor no paga sus deudas. Los embargos se archivan en la oficina del condado y se envían al dueño de la propiedad para avisarle de la recuperación de los activos.
¿Qué tipo de gravámenes puede haber sobre una casa?
Los embargos pueden ser generales o específicos, voluntarios o involuntarios. Los tipos específicos de gravámenes incluyen gravámenes fiscales, gravámenes judiciales y gravámenes para mecánicos.
¿Puede tener un gravamen sobre su casa de un propietario anterior?
No Usualmente. En general, la gente no compra casas con gravámenes existentes, y la mayoría de los vendedores cancelan los gravámenes antes de cotizar para evitar retrasos y otros problemas. Incluso si un comprador estuviera dispuesto a hacerse cargo de un gravamen, probablemente no podría encontrar un prestamista para financiar la compra.
Sin embargo, hay algunos casos en los que los embargos se transfieren a los compradores, como cuando se compra una casa mediante una ejecución hipotecaria o una subasta, y los embargos embargados se vuelven responsabilidad del comprador.
Antes de cerrar una casa, su abogado o compañía de títulos debe realizar una buscar título para asegurarse de que el título esté libre de gravámenes, impuestos atrasados y otros reclamos. No omita la búsqueda de título, ya que es la mejor manera de asegurarse de que nadie más tenga un reclamo sobre la propiedad.
¿Cómo se realiza una búsqueda de gravamen de propiedad?
Los embargos son un asunto de dominio público. En la mayoría de los estados, puede buscar gratis por dirección a través del sitio web del registrador, secretario o tasador del condado. Alternativamente, puede presentarse directamente en la oficina del condado o, por una tarifa, puede contratar a una compañía de títulos para que haga la búsqueda por usted.
La línea de fondo
Todos los propietarios tienen gravámenes sobre sus casas hasta que cancelen sus hipotecas. Si bien estos embargos no le perjudican porque son voluntarios, otros embargos pueden dañar sus finanzas y su calificación crediticia.
Si no cumple con sus obligaciones financieras, el Tío Sam y otros acreedores pueden solicitar un gravamen fiscal, un gravamen judicial o un gravamen mecánico para que usted pague sus deudas. Si aún no paga, ellos pueden hacer cumplir el gravamen, ejecutar o embargar el activoy saldar la deuda por ti.