Las 7 mejores compañías de seguros para enfermedades críticas de 2021
Holly Johnson es una experta en seguros, escritora galardonada y madre de dos hijos que está obsesionada con la frugalidad, los presupuestos y los viajes.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
Aflac
Aflac recibe el reconocimiento más alto porque sobresale en su oferta de seguro de enfermedad crítica de emisión garantizada sin preguntas de salud antes de inscribirse. Esta cobertura está disponible en montos de hasta $ 20,000.
Políticas de emisión garantizada disponibles sin preguntas de salud
Según Aflac, la mayoría de las reclamaciones se pagan rápidamente, en unos cuatro días.
Las enfermedades graves graves están cubiertas, como el cáncer, el accidente cerebrovascular y la insuficiencia orgánica.
Cobertura de cortesía para hijos dependientes
Los montos de cobertura de las pólizas de emisión garantizada son más bajos que los de algunos competidores.
Tienes que hablar con un agente para obtener una cotización.
Algunas afecciones, como el cáncer no invasivo o la cirugía de derivación de las arterias coronarias, pagan menos que el monto de su póliza
Elegimos Aflac como la mejor póliza de emisión garantizada debido a que puede inscribirse sin tener que responder ninguna pregunta de salud y su póliza está garantizada. La empresa se fundó en 1955, pero ha cambiado de nombre y de manos a lo largo de las décadas desde entonces. El seguro de enfermedad crítica de Aflac está suscrito por Continental American Insurance Company, que ahora tiene una calificación A + de solidez financiera de AM Best.
La cobertura de enfermedad crítica de Aflac está escrita para pagar una suma global en caso de que se le diagnostique una enfermedad crítica como cáncer, ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, insuficiencia renal, cáncer de piel y más. También puede recibir el pago en efectivo de su póliza si necesita un trasplante de médula ósea o un trasplante de órganos.
Puede comprar una póliza de emisión garantizada básica con un monto de cobertura de $ 10,000, pero también puede actualizar a una póliza mejorada por un valor de $ 20,000. También tenga en cuenta que cada hijo dependiente está cubierto al 50% según su póliza sin cargo adicional, lo que hace que esta cobertura sea una buena opción si está preocupado por la salud de sus hijos.
Mutual_de_Omaha
Elegimos Mutual of Omaha como el proveedor con los beneficios más completos debido a las condiciones incluidas en su cobertura de seguro de enfermedad crítica, como sordera, parálisis y ceguera. También puede comprar cláusulas adicionales opcionales para mejorar su cobertura y recibirá una devolución de las primas que pagó al fallecer.
Personalice su póliza con cláusulas adicionales
Compre una cobertura que dure 10 años o hasta su vida
Suscripción limitada
Algunas afecciones, como la cirugía de derivación de las arterias coronarias, solo pagan el 25% del monto de su póliza
Tienes que trabajar con un agente para obtener una cotización.
Mutual of Omaha sobresale cuando se trata de ofrecer seguro de enfermedad crítica para una amplia gama de condiciones, y con complementos seleccionados que puede comprar para hacer que su cobertura sea aún más sólida. Fundado en 1909, este proveedor tiene una larga historia de ofrecer seguro de vida, seguro de cuidados a largo plazo, anualidades y diversos productos de inversión. Mutual of Omaha también cuenta con una calificación A + de fortaleza financiera de AM Best.
Cuando se trata de seguros para enfermedades graves, este proveedor no promete sorpresas y la posibilidad de renovar su póliza durante toda su vida. La suscripción limitada también es una ventaja importante, y puede agregar a todos sus dependientes a su póliza por una cantidad fija, independientemente de la cantidad de hijos que tenga.
Curiosamente, esta póliza también viene con una devolución de las primas que paga al morir, lo cual es un beneficio importante para sus herederos. También puede adaptar su póliza con cláusulas adicionales opcionales, aunque las opciones disponibles pueden depender del lugar donde viva, su edad y otros factores.
Mutual of Omaha se destaca por la variedad de condiciones que incluye su cobertura de enfermedad crítica. Además de las principales afecciones como el cáncer y los accidentes cerebrovasculares, el seguro de enfermedad crítica de Mutual of Omaha cubre ceguera, parálisis, sordera y más.
Compañía de seguros de vida colonial
Elegimos Colonial Life Insurance Company como mejor para los empleadores debido a sus ofertas de pólizas de enfermedad crítica para los empleadores que desean brindar esta cobertura a sus trabajadores. La cobertura para empleados se puede ofrecer en un formato de emisión garantizada, lo que significa que los empleados con problemas de salud podrían obtener nuevas protecciones. Este plan de beneficios voluntario puede ayudar a los empleados a sentirse más seguros y apreciados al mismo tiempo que brinda una cobertura que puede protegerlos de pérdidas financieras catastróficas en caso de una enfermedad grave.
Las pólizas cubren ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, insuficiencia renal en etapa terminal y otras enfermedades críticas, según el diseño de su plan.
Cobertura disponible para empleados y sus dependientes
Las reclamaciones se pueden presentar y gestionar en línea
Los planes del empleador vienen con opciones de emisión garantizada
Tienes que trabajar con un agente para obtener una cotización y comparar la cobertura.
Las inclusiones de la política pueden variar según el lugar donde viva y el plan que se le ofrezca
Los empleadores que quieran ofrecer a sus trabajadores cobertura de enfermedad crítica deben explorar Colonial Life Compañía de seguros y todo lo que tienen para ofrecer, especialmente considerando que la cobertura de los empleados puede ser garantizado. La cobertura para empleados también es portátil, lo que es un gran beneficio para los trabajadores que pueden no permanecer en el mismo trabajo durante toda su vida. Este proveedor fue fundado en 1937 y tiene una larga trayectoria en el suministro de productos de seguros de alta calidad.
Los planes grupales para enfermedades graves de este proveedor vienen con opciones de emisión garantizadas y suscripción, por lo que potencialmente podría proporcionar a todos sus trabajadores esta importante cobertura. Los ataques cardíacos, los accidentes cerebrovasculares y la insuficiencia renal están cubiertos y se pueden incluir afecciones adicionales según el plan que seleccione.
Un beneficio importante de los planes grupales de Colonial Life es el hecho de que los empleadores pueden agregar cobertura adicional para sus dependientes, y que algunas pólizas son portátiles, por lo que los empleados pueden llevarlas con ellos si cambian trabajos. Colonial Life también permite a los empleados presentar y administrar sus reclamos en línea utilizando el portal de la empresa para una comodidad excepcional.
libertad mutua
Elegimos a Liberty Mutual como la aseguradora con el mejor proceso de solicitud en línea debido a que puede ingresar su información y obtener una cotización gratuita en línea. Incluso puede completar una solicitud básica en línea y obtener cobertura el mismo día.
Compare precios y solicite una póliza en línea
Montos de cobertura disponibles de hasta $ 50,000
Compre cobertura por tan solo $ 12 por mes
Cobertura no disponible en Alaska, Iowa, Kansas, Mississippi, Montana, Nebraska, Dakota del Norte, Dakota del Sur, Virginia y Wyoming
Preguntas médicas requeridas durante el proceso de solicitud
Condiciones preexistentes no cubiertas
Se puede aplicar un período de espera antes de que comience la cobertura
Liberty Mutual supera a sus competidores cuando se trata de obtener una cotización y presentar una solicitud en línea. Puede responder algunas preguntas básicas y averiguar si es elegible en cuestión de minutos y puede configurar la cobertura tan pronto como pague sus primas y firme la documentación de su póliza.
Liberty Mutual se fundó originalmente en 1912 y ha ofrecido una variedad de productos de seguros, inversiones y más desde entonces. Este proveedor también tiene una calificación A de AM Best por su solidez financiera.
El seguro de enfermedad grave de Liberty Mutual cubre automáticamente el cáncer, la cirugía de bypass de arteria coronaria, Los ataques cardíacos, los trasplantes de órganos y los accidentes cerebrovasculares y enfermedades adicionales pueden estar cubiertos según su estado. Tenga en cuenta que el seguro de Liberty Mutual está disponible por montos de hasta $ 50,000, que es más alto que lo que ofrecen muchas pólizas de enfermedades críticas de la competencia. Puede adquirir cobertura para usted y los miembros de su familia, y puede recibir un pago global al recibir el diagnóstico que puede utilizar como desee.
AIG
Con la cobertura de AIG CriticalCare Plus, puede adquirir una cobertura que dure toda su vida con montos de beneficios de hasta $ 500,000, lo que la convierte en nuestra mejor opción para la cobertura de por vida.
Compre cobertura por 10, 15, 20 o 30 años, o de por vida
Montos de cobertura disponibles de hasta $ 500,000
Adapte su cobertura con pasajeros adicionales
Hasta $ 50 en pagos anuales para una amplia variedad de pruebas médicas
Las pólizas con montos de cobertura superiores a $ 100,000 requieren un examen médico
Tienes que trabajar con un agente para obtener una cotización.
AIG ofrece algunos de los beneficios de cobertura de por vida más completos con montos de pago de hasta $ 500,000 disponibles. Este proveedor fue fundado en 1919, por lo que AIG tiene una larga historia de ofrecer seguro de vida y otros productos de seguros que resisten el paso del tiempo. AIG también reporta una calificación A por fortaleza financiera de AM Best.
El seguro de cuidados intensivos de AIG brinda cobertura para una gran cantidad de afecciones que van desde el cáncer invasivo hasta el coma, ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, insuficiencia renal y quemaduras graves. Puede comprar cláusulas adicionales que brinden cobertura por muerte accidental y desmembramiento, o para una extensión de sus beneficios. También puede comprar una cláusula adicional para el VIH opcional si es un profesional médico.
Nos gusta el hecho de que puede adquirir cobertura por hasta $ 500,000, pero debe tener en cuenta que se requiere un examen médico para montos de cobertura superiores a $ 100,000. También tenga en cuenta que puede adquirir cobertura para su cónyuge y sus hijos dependientes.
Seguro de vida Assurity
Assurity Life Insurance El seguro contra enfermedades graves se destaca por el hecho de que no hay esperas período para la mayoría de las coberturas y procedimientos, por lo que es nuestra mejor opción para no tener que esperar período. Tampoco necesitará un examen médico para la mayoría de los montos de cobertura.
Sin período de espera para la mayoría de las coberturas y procedimientos
Posibilidad de no realizar un examen médico
Están disponibles montos de cobertura de hasta $ 75,000
Cobertura no disponible en Nueva York
Tienes que trabajar con un agente para obtener una cotización.
Elegimos Assurity Life Insurance debido al hecho de que no hay un período de espera para la mayoría de las coberturas y procedimientos, y es posible que no necesite un examen médico. Assurity Life se fundó en 1890, por lo que ha existido durante más de 100 años. Esta empresa también tiene una calificación A- de AM Best.La cobertura de este proveedor se aplica a una amplia gama de afecciones que incluyen ataque cardíaco, cirugía de bypass de arteria coronaria, angioplastia, accidente cerebrovascular, cáncer invasivo o no invasivo, insuficiencia renal (renal), trasplante de órganos importantes, enfermedad de Alzheimer avanzada, parálisis y coma. Dependiendo de dónde viva, es posible que también pueda comprar cobertura para condiciones avanzadas como ELA avanzada, enfermedad de Parkinson avanzada, ceguera, sordera, tumores cerebrales benignos y quemaduras graves.
Si es cliente de Assurity Life, tendrá la opción de realizar un pago en su póliza o presentar un reclamo a través del portal en línea de la empresa. Cuando presenta un reclamo, puede recibir un pago en efectivo por el monto de su póliza de inmediato, lo que puede ayudarlo a cubrir los gastos de manutención y las facturas para que pueda concentrarse en su recuperación.
Fidelidad americana
American Fidelity ofrece un beneficio de diagnóstico recurrente único que paga el 50% de su póliza tras el segundo diagnóstico de la misma afección. También se destacan por su política de suscripción simplificada sin necesidad de exámenes médicos, lo que convierte a American Fidelity en la aseguradora con el mejor beneficio de diagnóstico recurrente.
Suscripción simple sin exámenes médicos
Beneficio de exámenes médicos de $ 50 cada año
Beneficio de diagnóstico recurrente
Puede presentar una reclamación en línea
Es posible que las afecciones preexistentes no estén cubiertas
Debe trabajar con un agente para obtener una cotización y cobertura; algunos planes solo están disponibles a través de empleadores
American Fidelity se destaca por su beneficio de diagnóstico recurrente, que pagará el 50% del monto original de la póliza si se le diagnostica la misma condición por segunda vez. Esta empresa existe desde 1960 y tiene una calificación A + de AM Best.
Con American Fidelity, es posible que pueda obtener cobertura sin un examen médico y hay disponibles montos de cobertura de $ 10,000 a $ 30,000. También puede obtener hasta $ 50 por año para exámenes de salud que podrían ayudarlo a evitar un problema crítico. enfermedad, y las pólizas del empleador de este proveedor son portátiles, lo que significa que puede llevarlas con usted donde quiera que vayas.
Otro beneficio de la cobertura de enfermedad crítica de American Fidelity es el hecho de que este proveedor tiene su propio portal en línea donde puede pagar una factura, presentar un reclamo y hacer un seguimiento del proceso de reclamo. Solo tenga en cuenta que ciertas condiciones preexistentes pueden impedirle obtener cobertura, según los detalles únicos de su póliza.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro contra enfermedades graves?
Donde seguro de salud la cobertura tiene la intención de aliviar el dolor de las facturas médicas cuando está enfermo, seguro de enfermedad crítica fue creado para ayudar a cubrir otras facturas y gastos que enfrenta cuando está enfermo y no puede trabajar.
En general, los fondos de una póliza de seguro de enfermedad grave se utilizan para pagar los gastos de subsistencia, como el alquiler o la hipoteca, la comida, los pagos del automóvil, el cuidado de los niños e incluso el transporte para la atención. Sin embargo, puede usar los fondos de su póliza como desee, ya que normalmente recibirá una suma global del monto de su póliza una vez que se acepte su reclamo.
¿Qué enfermedades cubre el seguro contra enfermedades graves?
La mayoría de las pólizas de seguro para enfermedades graves se activan cuando padece una afección como un ataque cardíaco, un derrame cerebral, un cáncer o un órgano. trasplante o un bypass coronario, pero algunas políticas incluyen una gama más amplia de afecciones que incluyen ceguera, sordera o parálisis. Al comparar las pólizas y los proveedores de seguros para enfermedades graves, asegúrese de comprender la cantidad de enfermedades y afecciones médicas que califican para la cobertura.
¿Vale la pena el seguro contra enfermedades graves?
Al igual que cualquier otro tipo de seguro, el seguro de enfermedad grave podría salvarle la vida si realmente lo necesita. Después de todo, esta cobertura podría mantenerlo a flote financieramente si se ve afectado por una enfermedad grave y no puede trabajar.
Puede utilizar un pago en efectivo del seguro de enfermedad crítica para cubrir comestibles, gastos médicos de su bolsillo, recetas, transporte hacia y desde el tratamiento, y su alquiler o una hipoteca. Por otro lado, es posible que tenga dificultades para cubrir estas facturas si no cuenta con esta importante cobertura.
Solo tenga en cuenta que algunas pólizas están limitadas en términos de duración y alcance de la cobertura. Puede comprar un seguro de enfermedad crítica que solo dure 10 años, por ejemplo, que no lo ayudará si se enferma inmediatamente después de que expire su póliza. Con eso en mente, debe esforzarse por comprar una cobertura que le brinde tranquilidad durante toda su carrera y con límites lo suficientemente altos como para protegerlo financieramente si lo necesita.
¿Cuánto cuesta el seguro contra enfermedades graves?
Para una mujer de 40 años con buena salud que vive en Indiana, una póliza podría costar de $ 22 a $ 55 por mes por $ 20,000 a $ 50,000 en seguro de enfermedad crítica. Sin embargo, el costo de una póliza puede variar según el proveedor que elija, el lugar donde viva, su edad y su salud. Si desea ahorrar dinero en un seguro contra enfermedades graves, debe comparar precios con al menos tres o cuatro proveedores antes de comprarlo.
Cómo elegimos las mejores compañías de seguros contra enfermedades graves
Nuestros expertos compararon más de una docena de proveedores para encontrar aseguradoras de enfermedades graves con pólizas amplias que incluyen una amplia gama de enfermedades. Buscamos empresas que tuvieran calificaciones excelentes de solidez financiera y verificamos áreas en las que cada proveedor se destaca, como cláusulas adicionales que puede agregar a su póliza o cobertura complementaria para niños. También dimos preferencia a los proveedores que le permiten comparar cotizaciones y solicitar una póliza en línea, así como a aquellos que le permiten presentar o administrar reclamaciones mediante un portal en línea.