Cómo funciona el sistema SWIFT (transacciones SWIFT)

SWIFT para transferencias electrónicas de fondos

¿Necesita transferir dinero al extranjero? Hoy en día, es fácil ingresar a un banco y transferir dinero a cualquier parte del mundo, pero ¿cómo sucede esto? Detrás de la mayoría de las transferencias internacionales de dinero y valores se encuentra el Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) sistema. SWIFT es una amplia red de mensajería utilizada por bancos y otros instituciones financieras para enviar y recibir información de forma rápida, precisa y segura, como instrucciones de transferencia de dinero.

Más de 11.000 instituciones miembros de SWIFT enviaron más de 35 millones de transacciones por día a través de la red en 2020. La organización registró un promedio de 42,5 millones de mensajes por día hasta la fecha (YTD) en marzo de 2021. El tráfico creció un 9,8% respecto al mismo período del año anterior.

En este artículo, exploramos qué hace SWIFT, cómo funciona y cómo genera dinero.

Dentro de una transacción SWIFT

SWIFT es una red de mensajería que utilizan las instituciones financieras para transmitir de forma segura información e instrucciones a través de un sistema estandarizado de códigos.

SWIFT asigna a cada organización financiera un código único que tiene ocho u 11 caracteres. El código se denomina indistintamente código de identificación bancaria (BIC), código SWIFT, SWIFT ID o código ISO 9362. Para comprender cómo se asigna el código, veamos el banco italiano UniCredit Banca, con sede en Milán. Tiene el código SWIFT de 8 caracteres UNCRITMM.

• Los primeros cuatro caracteres: el código del instituto (UNCR para UniCredit Banca)
• Los siguientes dos caracteres: el código del país (IT para el país Italia)
• Los siguientes dos caracteres: el código de ubicación / ciudad (MM para Milán)
• Últimos tres caracteres: opcional, pero las organizaciones lo usan para asignar códigos a sucursales individuales.

Supongamos que Bank of America (BAC) cliente de una sucursal en Nueva York quiere enviar dinero a su amigo que realiza operaciones bancarias en la sucursal de UniCredit Banca en Venecia. El cliente de Nueva York puede ingresar a su sucursal de Bank of America con el número de cuenta de su amigo y el código SWIFT exclusivo de UniCredit Banca para su sucursal de Venecia.

Bank of America enviará un mensaje SWIFT de transferencia de pago a la sucursal de UniCredit Banca a través de la red SWIFT segura. Una vez que Unicredit Banca recibe el mensaje SWIFT sobre el pago recibido, liquidará y acreditará el dinero en la cuenta del amigo italiano.

Tan poderoso como es SWIFT, tenga en cuenta que es solo un sistema de mensajería. SWIFT no posee fondos ni valores, ni administra cuentas de clientes.

El mundo antes de SWIFT

Antes de SWIFT, Télex era el único medio disponible de confirmación de mensajes para fondos internacionales transferir. El télex se vio obstaculizado por la baja velocidad, los problemas de seguridad y un formato de mensaje gratuito. En otras palabras, Telex no tenía un sistema unificado de códigos como SWIFT para nombrar bancos y describir transacciones. Los remitentes de télex tenían que describir cada transacción en oraciones que luego eran interpretadas y ejecutadas por el receptor. Esto llevó a muchos errores humanos.

Para evitar estos problemas, el sistema SWIFT se formó en 1973. Seis grandes bancos internacionales formaron una sociedad cooperativa para operar una red global que transferiría mensajes financieros de manera segura y oportuna.

¿Por qué SWIFT es dominante?

Según la London School of Economics, "el apoyo a una red compartida... comenzó a adquirir forma institucional... a finales de la década de 1960, cuando la Société Financière Européenne (SFE, un consorcio de seis grandes bancos con sede en Luxemburgo y París, inició un "cambio de mensajes proyecto.'"

SWIFT se fundó en 1973 con 239 bancos en 15 países. Para 1977, se expandió a 518 instituciones en 22 países.

Aunque existen otros servicios de mensajes como Fedwire, Ripple y Sistema de Pagos Interbancarios de la Cámara de Compensación (CHIPS), SWIFT sigue manteniendo su posición dominante en el mercado. Su éxito se atribuye a cómo agrega continuamente nuevos códigos de mensajes para transmitir diferentes transacciones financieras.

Si bien SWIFT comenzó principalmente con instrucciones de pago simples, ahora envía mensajes para una amplia variedad de acciones, incluidas las transacciones de valores, las transacciones de tesorería, las transacciones comerciales y el sistema actas. Casi el 50% del tráfico de SWIFT sigue siendo para mensajes basados ​​en pagos, el 47% es para transacciones de seguridad y el tráfico restante fluye hacia transacciones de Tesorería, comercio y sistemas.

¿Quién usa SWIFT?

Al principio, los fundadores de SWIFT diseñaron la red para facilitar la comunicación únicamente sobre las transacciones de Tesorería y corresponsales. La solidez del diseño del formato del mensaje permitió enormes escalabilidad a través del cual SWIFT se expandió gradualmente para brindar servicios a lo siguiente:

• Bancos
• Institutos de corretaje y casas de negociación
• Agentes de valores
• Empresas de gestión de activos
• Casas de compensación
• Depositarios
• Intercambios
• Casas de negocios corporativos
• Participantes del mercado de tesorería y proveedores de servicios
• Corredores de divisas y dinero

Servicios ofrecidos por SWIFT

El sistema SWIFT ofrece muchos servicios que ayudan a las empresas y a las personas a realizar transacciones comerciales precisas y sin problemas. Algunos de los servicios ofrecidos se enumeran a continuación.

Aplicaciones

Las conexiones SWIFT permiten el acceso a una variedad de aplicaciones, que incluyen la correspondencia de instrucciones en tiempo real para tesorería y forex transacciones, infraestructura del mercado bancario para procesar instrucciones de pago entre bancos y valores infraestructura de mercado para procesar instrucciones de compensación y liquidación de pagos, valores, divisas y derivados actas.

Inteligencia de negocios

SWIFT ha introducido recientemente cuadros de mando y utilidades de informes que permiten a los clientes obtener una vista dinámica en tiempo real del seguimiento de los mensajes, la actividad, el flujo comercial y los informes.Los informes permiten el filtrado según la región, el país, los tipos de mensajes y los parámetros relacionados.

Servicios de cumplimiento

Dirigido a servicios relacionados con el cumplimiento de delitos financieros, SWIFT ofrece informes y servicios públicos como Conozca a su cliente (KYC), Sanciones y Prevención de Blanqueo de Capitales (AML).

Soluciones de mensajería, conectividad y software

El núcleo del negocio de SWIFT reside en proporcionar una red segura, confiable y escalable para el movimiento fluido de mensajes. A través de sus diversos centros de mensajería, software y conexiones de red, SWIFT ofrece múltiples productos y servicios que permiten a sus clientes finales enviar y recibir mensajes transaccionales.

¿Cómo gana dinero SWIFT?

SWIFT es una sociedad cooperativa propiedad de sus miembros.Los miembros se clasifican en clases según la propiedad de las acciones.Todos los miembros pagan una tarifa de inscripción única más los cargos de apoyo anual que varían según las clases de miembros.

SWIFT también cobra a los usuarios por cada mensaje según el tipo y la longitud del mensaje. Estos cargos también varían según el volumen de uso del banco; Existen diferentes niveles de cargo para los bancos que generan diferentes volúmenes de mensajes.

Además, SWIFT ha lanzado servicios adicionales. Estos están respaldados por el largo historial de datos que mantiene SWIFT. Estos incluyen inteligencia empresarial, datos de referencia y servicios de cumplimiento, y ofrecen otras fuentes de ingresos para SWIFT.

Desafíos para SWIFT

La mayoría de los clientes de SWIFT tienen enormes volúmenes de transacciones para los que la introducción manual de instrucciones no resulta práctica. La necesidad de automatización para la creación, el procesamiento y la transmisión de mensajes SWIFT es cada vez mayor. Sin embargo, esto tiene un costo y una mayor sobrecarga operativa.

Aunque SWIFT ha tenido éxito en el suministro de software para la automatización, eso también tiene un costo. Es posible que SWIFT necesite aprovechar estas áreas problemáticas para la mayoría de sus base del cliente. Las soluciones automatizadas dentro de este espacio pueden generar un nuevo flujo de ingresos para SWIFT y mantener a los clientes comprometidos a largo plazo.

La línea de fondo

SWIFT ha mantenido su posición dominante en el procesamiento global de mensajes transaccionales. Recientemente, ha incursionado en otras áreas, como ofrecer utilidades de informes y datos para inteligencia empresarial, lo que indica su voluntad de seguir siendo innovadora. A corto y medio plazo, SWIFT parece dispuesto a seguir dominando el mercado.