Los 7 mejores proveedores de seguros contra el cáncer de 2021
Kate Hornsby, experta en propiedad de vivienda, ha trabajado como escritora de tiempo completo desde 2009 y le gusta ayudar a las personas a encontrar formas de ahorrar dinero e invertir en el mercado de valores. Después de vender una cadena de tiendas de conveniencia, Kate era dueña de una compañía de inversión inmobiliaria, entre otras actividades comerciales, y su trabajo ha aparecido en puntos de venta como Credit Sesame y AJC.com. Estudió Arquitectura y Diseño de Interiores en la Academy of Art mientras buscaba su certificado de vuelo comercial en Aviation Atlanta.
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
Mutual_de_Omaha
Las políticas también cubren ataques cardíacos y accidentes cerebrovasculares.
Paga 14 beneficios en efectivo, incluidos los costos de detección preventiva
Proporciona cobertura para personas de 18 a 89 años
Solo ofrece pólizas de suma global para la cobertura de enfermedades graves
Los productos no están disponibles en todos los estados.
Mutual of Omaha es muy conocida en la industria de los seguros, y ha estado en el negocio desde 1909. La compañía con sede en Omaha, Nebraska, combina su cobertura contra el cáncer y las enfermedades graves, por lo que además de la cobertura contra el cáncer, también está cubierto para enfermedades como un ataque cardíaco o un derrame cerebral.
Las pólizas están disponibles para personas de 18 a 89 años y los montos de los beneficios, que se pagan en una suma global, oscilan entre $ 10,000 y $ 100,000. La compañía ofrece términos de póliza de 10, 15, 20 y 30 años, junto con una póliza de cobertura de por vida. Las pólizas también brindan beneficios para cosas como exámenes preventivos, cuidados paliativos y transporte ambulatorio.
AM mejor calificación: A +
Por qué lo elegimos: Cuando se trata de comprar un seguro contra el cáncer, seleccionamos a Mutual of Omaha como nuestro mejor en general porque no solo brinda más cobertura por el costo que algunos de los otros, pero también proporciona cosas como exámenes preventivos, una selección de rangos de beneficios (que pueden ayudar a reducir el costo) y la capacidad de mantener su póliza hasta la edad 89.
Aflac
Cubre tratamientos experimentales
Paga un beneficio de diagnóstico inicial
Los representantes del cliente no le dirán qué cubre una póliza a menos que se registre para obtener una. Sin embargo, es posible que pueda encontrar un documento de resumen buscando en línea
Puede excluir condiciones preexistentes que ocurrieron en los últimos 10 años.
Aflac tiene su sede en Columbus, Georgia, y es una de las compañías de seguros complementarios más conocidas, debido en gran parte a sus campañas publicitarias, que a menudo presentan el pato Aflac. Los beneficios y las opciones de cobertura varían según el estado y hay un período de espera de 30 días.
La póliza de cáncer de Aflac cubre una amplia gama de beneficios tanto para las personas como para los empleadores, incluida la cirugía reconstructiva, la segunda opinión quirúrgica y la atención médica domiciliaria. Las opciones incluyen un pago de suma global o pagos a lo largo del tiempo. Las políticas tienen un límite de edad. Obtenga una cotización en línea para ver los precios.
AM mejor calificación: A +
Por qué lo elegimos: Aunque Aflac ofrece muchos de los mismos beneficios que Mutual of Omaha ofrece aproximadamente al mismo precio, Mutual of Omaha tiene una ligera ventaja. sobre Aflac porque la compañía le permite permanecer como asegurado hasta los 89 años, mientras que Aflac solo brinda cobertura a través de edad.
* La calificación que se muestra ha sido proporcionada por Investopedia, basada únicamente en los criterios de Investopedia. La información de Aflac en esta sección ofrece solo una breve descripción general del producto. Es posible que la cobertura no esté disponible en todos los estados. Los beneficios / tarifas de las primas pueden variar según el plan seleccionado. Los jinetes opcionales pueden estar disponibles a un costo adicional. Las pólizas tienen limitaciones y exclusiones que pueden afectar los beneficios pagaderos. Consulte la póliza especificada y los formularios de cláusula adicional para obtener detalles completos, beneficios, limitaciones y exclusiones. Dental: En Idaho, pólizas A82100RID – A82400RID. En Oklahoma, políticas A82100ROK – A82400ROK. En Virginia, pólizas A82100RVA – A82400RVA. Para conocer la disponibilidad y los costos, comuníquese con su agente local de Aflac. La cobertura está asegurada por Aflac. En Nueva York, la cobertura está asegurada por Aflac New York. WWHQ | 1932 Wynnton Road | Columbus, GA 31999. Z200698A EXP 2/22.
Cigna
Le brinda la posibilidad de seleccionar un monto de beneficio de $ 5,000 a $ 100,000
Sin restricciones sobre cómo usa sus beneficios (puede usarlos para ayudar con sus costos médicos, pagar el pago de su casa o incluso comprar alimentos)
Fácil de recibir una cotización en línea
Período de espera de 30 días
Una vez que cumpla 65 años, la cobertura se reducirá en un 50%.
Los beneficios solo se pagan durante los primeros 30 días por cualquier período en el que esté internado en un hospital
Cigna es una compañía de seguros bien establecida que se fundó en 1792 y es conocida por sus beneficios dentales y de salud en los Estados Unidos. La sede de la empresa se encuentra en Bloomington, Connecticut. Cigna ofrece una póliza contra el cáncer de cobertura integral y un plan de pago de beneficios de suma global con una cobertura de hasta $ 100,000.
La cobertura individual y familiar está disponible para personas de 18 a 99 años y brinda cobertura si su cáncer reaparece. Hay un período de espera de 30 días y las pólizas no cubren condiciones preexistentes durante los primeros 12 meses de la póliza. Las pólizas de cáncer de Cigna no están disponibles en todos los estados.
AM mejor calificación: A
Por qué lo elegimos: Cuando comparamos Cigna con la competencia, descubrimos que, si bien no parecía ofrecer el mismo cobertura como nuestras dos mejores opciones, proporcionó un mejor valor que la mayoría de las otras empresas que revisado. Esto se debe tanto al precio mensual como a los beneficios ofrecidos, así como al mayor período de tiempo que la compañía permite para la cobertura continua.
Mutual de médicos
Puede decidir si los beneficios se le pagan a usted oa su proveedor.
Fácil de solicitar cobertura
Paga beneficios en efectivo además de otras coberturas que tenga
La cobertura no está disponible en todos los estados
No cubre condiciones preexistentes si ocurren durante el primer período de dos años después de la fecha de vigencia de la cobertura.
Physicians Mutual se estableció en 1902 y su sede se encuentra en Omaha, Nebraska. La compañía ofrece productos de seguros tanto para individuos como para empleados de pequeñas empresas. Deberá solicitar cobertura con su historial médico específico para obtener una cotización.
Los beneficios tienen un límite de $ 2,000 por mes calendario y un límite de $ 16,000 por año para tratamientos cubiertos más un límite de primer diagnóstico por única vez de hasta $ 10,000 al saber que tiene cáncer. La cobertura incluye exámenes de detección de cuidados preventivos, un beneficio diario de habitación en el hospital, transporte en ambulancia terrestre o aérea, visitas al médico para pacientes hospitalizados, medicamentos recetados para pacientes hospitalizados, mastectomías, histerectomías y biopsias, radiación, quimioterapia, medicamentos hormonales o de inmunoterapia y tratamientos experimentales, así como alojamiento, pasaje aéreo y transporte beneficios.
Hay un período de espera de 30 días para la cobertura.
AM mejor calificación: A
Por qué lo elegimos: Nos gusta eso, además de brindar mucha cobertura integral para tratamiento médico, pólizas también proporcionan beneficios en efectivo para los costos extrahospitalarios relacionados con los tratamientos contra el cáncer, como alojamiento y pasaje aéreo.
MetLife
La cobertura comienza de inmediato
Sin examen físico
Mantenga su póliza si deja el trabajo
Solo disponible a través del empleador
Hay un período de suspensión de beneficios entre recurrencias
Los exámenes de salud no están disponibles en todos los estados.
MetLife presta servicios a más de 90 de las 100 principales empresas de Fortune 500. Opera en 40 mercados globales. Su sede se encuentra en la ciudad de Nueva York y la empresa fue fundada en 1868. Las pólizas contra el cáncer de MetLife solo están disponibles a través de los programas de beneficios del empleador y, como tal, debe tener un plan del empleador para recibir una cotización. Tenga en cuenta que esta política es portátil; Si deja a su empleador por cualquier motivo, tiene la opción de continuar con la cobertura.
La cobertura se proporciona en un pago único (hasta $ 30,000 para el diagnóstico inicial) y puede usarla para exámenes de salud anuales, recurrencia del cáncer, tratamiento, hospitalización y más. Los pagos se realizan directamente a usted y puede utilizarlos como desee. No hay un período de espera para que comience la cobertura y no hay un examen médico. El único requisito para la cobertura es que esté trabajando activamente.
AM mejor calificación: A +
Por qué lo elegimos: Nos gusta que la cobertura comience de inmediato y que no exista un examen físico al presentar la solicitud. También nos gusta que si cambia de trabajo, pueda llevarse su cobertura de empleado.
United Healthcare
Los beneficios se pagan en el primer diagnóstico como un pago de suma global
La póliza también cubre otras enfermedades graves como ataques cardíacos, trasplantes de órganos, coma, accidentes cerebrovasculares y más.
Solo paga el 10% si se diagnostica dentro de los 30 a 90 días posteriores a la fecha de vigencia
El primer diagnóstico debe realizarse al menos 30 días después de la fecha de vigencia.
El solicitante debe tener entre 18 y 59 años al momento de la solicitud.
UnitedHealthcare se creó en 1977 y su sede se encuentra en Minnetonka, Minnesota. Se considera una de las organizaciones de atención médica más grandes del mundo y los planes están disponibles en todo el país. UnitedHealthcare ofrece pólizas de cuidados intensivos / cáncer con montos máximos de beneficios de por vida que oscilan entre $ 10,000 y $ 50,000.
Las pólizas de cuidados intensivos comienzan a precios asequibles y están suscritas por Golden Rule Insurance Company, una subsidiaria de UnitedHealth Group. La póliza solo permanece en vigor hasta la próxima fecha de vencimiento posterior al cumpleaños número 70 del titular del beneficio principal. Puede obtener rápidamente una cotización en línea.
AM mejor calificación: A-
Por qué lo elegimos: UnitedHealthcare es nuestra mejor opción para las personas porque, además de cubrir el cáncer, la política de cuidados intensivos de la empresa se aplica a dolencias adicionales como ataques cardíacos, pérdida de audición, pérdida del habla, pérdida de la visión, trasplantes de órganos importantes y más.
Fidelidad americana
Un bajo costo mensual hace que esta sea una opción asequible para aquellos que simplemente quieren tranquilidad.
Podría recibir su beneficio para reclamos elegibles en tan solo un día cuando esté inscrito en depósito directo (AFQuickClaims)
Ayuda con los costos indirectos del tratamiento del cáncer (niñeras, comidas fuera de casa, gastos de viaje)
Los beneficios se reducen en un 50% después de los 70 años
Solo disponible a través de un empleador
El pago máximo de beneficios es de $ 2,500 a $ 10,000
American Fidelity Assurance Company fue fundada en 1960 y su sede se encuentra en Oklahoma City, Oklahoma. La compañía ofrece un seguro de cáncer de beneficio limitado a bajo costo a los empleados y sus familias.
Aunque su póliza de cuidados intensivos tiene un pago máximo de beneficios de $ 10,000, es una opción asequible y de bajo costo que podría compensar los costos resultantes de una póliza de seguro de salud con deducible alto.
Hay un período de espera de 30 días y no se pagan beneficios por ninguna pérdida incurrida durante la primera año de esta póliza como resultado de una condición preexistente dentro de los 12 meses anteriores a la vigencia fecha. Los beneficios se reducen en un 50% después de los 70 años.
AM mejor calificación: A +
Por qué lo elegimos: Elegimos American Fidelity como la mejor compañía por una prima baja porque brinda cobertura que comienza a un precio muy bajo. Incluso a los 61 años, aún puede obtener cobertura a un precio asequible.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro contra el cáncer?
El seguro contra el cáncer es un tipo de seguro médico complementario diseñado para ayudar con gastos inesperados si recibe un diagnóstico de cáncer. Este apoyo financiero generalmente se usa como una forma de ayudar con algunos de los costos médicos que no están cubiertos por su plan de seguro médico y también puede ayudar con otros gastos mientras recibe tratamiento, como su hipoteca y utilidades.
¿Qué incluye normalmente el seguro contra el cáncer?
Cada póliza es diferente, pero generalmente incluyen cobertura para exámenes de bienestar (mamografías, pruebas de Papanicolaou, colonoscopias) y cubren algunos de los costos asociados con el tratamiento del cáncer. Por ejemplo, puede pagar sus copagos por el tratamiento, cubrir parte o la totalidad de su salario perdido, o Brindar cobertura adicional una vez que haya alcanzado los beneficios máximos de su atención médica habitual. seguro.
¿Cuáles son los costos esperados del seguro contra el cáncer?
Los costos varían según el tipo de cobertura que brinda una empresa, así como su edad cuando compra la póliza. Cuanto mayor sea, mayor será la prima.
En promedio, debe esperar pagar $ 20 por mes ($ 240 por año) a los 30, $ 40 por mes ($ 480 por año) a los 40 y tasas sustancialmente más altas a medida que llega a los 50. ($ 60 por mes o $ 720 por año) e incluso más en los años 60 ($ 90 por mes o $ 1,080 por año) y más allá, ya que las probabilidades de que reciba un diagnóstico de cáncer aumentan a medida que obtiene más viejo.
¿Vale la pena pagar el seguro contra el cáncer?
La Coalición Nacional para la Supervivencia del Cáncer afirma que entre la población de EE. UU., Se proyectaba que los gastos médicos para el cáncer en 2020 alcanzarían al menos $ 158 mil millones.Teniendo esto en cuenta, si su póliza de seguro médico tiene un deducible alto y está considerando muchos gastos de bolsillo, o si hay antecedentes de cáncer en su familia, una póliza de seguro contra el cáncer podría ayudar a aliviar el golpe financieramente si recibiera un diagnóstico.
¿Cómo es el proceso de reclamaciones?
La mayoría de las compañías de seguros que revisamos anuncian que hacer un reclamo sobre un diagnóstico o tratamiento cubierto es tan simple como completar un formulario en línea y enviarlo. Empresas como Aflac y American Fidelity afirman que incluso puede recibir su dinero el mismo día en que realiza la reclamación mediante depósito directo.
Sin embargo, la palabra clave aquí a tener en cuenta es la palabra "cubierto". Es extremadamente importante que comprenda las condiciones y limitaciones de su póliza porque esto determinará si su reclamo se pagará o no de manera oportuna o si se pagará en todos.
Cómo elegimos los mejores proveedores de seguros contra el cáncer
Evaluamos 15 compañías de seguros antes de elegir nuestra lista de las mejores. Algunos de los criterios que usamos para tomar nuestra determinación incluyeron el tiempo que la compañía estuvo en el negocio, lo que ofreció cada compañía de seguros y cómo calificó entre sus pares.
Además, analizamos la facilidad para obtener la información, como el costo de la póliza, lo que está cubierto y cómo cada empresa trata las condiciones preexistentes y los tiempos de espera. Finalmente, analizamos lo fácil (o difícil) que fue obtener respuestas a nuestras preguntas para poder brindarle la información que creemos que necesita.