Modular vs. Seguro de casas prefabricadas

Si es dueño de una casa, una buena póliza de seguro puede brindarle tranquilidad y ayudarlo a evitar pérdidas financieras devastadoras si sucede algo malo. El seguro de vivienda cubre la vivienda, sus pertenencias y las reclamaciones de responsabilidad civil, pero la póliza que necesita depende del tipo de vivienda que posea. Si posee una casa modular o manufacturada, esto es lo que necesita saber.

¿Qué es una casa modular?

Las casas modulares se construyen fuera del sitio en instalaciones interiores. Cada casa se construye en secciones (también conocidas como módulos) que se transportan a un sitio de construcción y se ensamblan, generalmente con la ayuda de una grúa. A diferencia de un

casa prefabricada, no puede mover una casa modular una vez que se ha ensamblado. En cambio, la casa descansa sobre una base permanente, como una losa, espacio de acceso o sótano, como una casa construida en el sitio (o construida con bastidores).

Las casas modulares pueden estar en un solo nivel o tener varios pisos, y pueden ser virtualmente indistinguibles de las casas tradicionales construidas en el sitio en diseño, características y construcción. De hecho, las casas modulares se construyen con los mismos estándares de construcción que las casas construidas en el sitio.

¿Qué es una casa prefabricada?

Las casas prefabricadas tienen dos características definitorias: se construyen en fábricas en lugar de en el lugar, y se asientan sobre un chasis móvil en lugar de una losa, un espacio de acceso o un sótano.

Aunque las casas prefabricadas se pueden trasladar después de la instalación inicial, la mayoría se quedan porque son caras de transportar. Las casas prefabricadas son siempre de un piso, pero vienen en varios tamaños, incluyendo ancho simple, ancho doble y ancho triple.

¿Qué es una casa móvil?

Si bien los términos “casa prefabricada” y “casa móvil” a menudo se usan indistintamente, difieren. Ambos se han construido en fábricas y ambos descansan sobre un chasis móvil. La distinción se reduce al momento en que se construyó la casa.

Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD), una casa construida en una fábrica antes del 15 de junio de 1976 es una casa móvil y una construida después de esa fecha es una casa prefabricada.

Seguro de vivienda modular

Si posee una casa modular, puede comprar una Seguro para propietarios de casas política para proteger su inversión. Muchas compañías de seguros, incluidas State Farm y Farmers, ni siquiera preguntan si la casa que está asegurando es una casa construida en el sitio o modular. Debido a que no existen riesgos de seguro específicos para las casas modulares, las coberturas son las mismas que las de una casa tradicional, que incluyen:

• Cobertura de vivienda—Esto ayuda a pagar la reparación o reconstrucción de su casa si la daña un peligro cubierto, como un incendio o una tormenta de viento. La cobertura se aplica a la estructura física de su hogar; cualquier estructura adjunta, como un garaje o terraza; y cualquier aparato incorporado, como un horno o calentador de agua.
• Cobertura de propiedad personalEsto ayuda a pagar la reparación o el reemplazo de la propiedad personal dañada por un peligro cubierto. Por lo general, cubre daños y robos, ya sea que la propiedad esté en su casa o en otro lugar. Por ejemplo, si se lleva su computadora portátil de vacaciones y se la roban, el seguro cubrirá la pérdida (dependiendo de la póliza, por supuesto).
• Protección de responsabilidadEsto ayuda a pagar los costos médicos y legales si se determina que un miembro del hogar es responsable de los daños a la propiedad de otra persona o si un miembro que no es del hogar se lesiona en su hogar. Las caídas y las mordeduras de perros son dos de los incidentes más comunes que desencadenan reclamaciones de responsabilidad.

Pólizas de seguro HO-3

El tipo más común de seguro para propietarios de viviendas se llama HO-3 o póliza de forma especial. Estas políticas proporcionan cobertura a todo riesgo para el hogar (incluidas las casas modulares) y propiedad personal. Por defecto, una póliza HO-3 cubre su hogar en su costo de remplazo y su propiedad personal en su Valor Actual Efectivo.

Las pólizas HO-3 protegen contra pérdidas por cualquier causa que no esté específicamente excluida en la póliza. Si bien eso puede parecer que lo abarca todo, muchos peligros comúnmente se excluyen, que incluyen:

• Animales propiedad del asegurado
• Aves, alimañas, roedores e insectos
• Descarga, dispersión y filtración de contaminantes
• Movimiento de la Tierra (definido como desplazamiento, expansión, ascenso, contracción y hundimiento de la Tierra)
• Acción del gobierno
• Pérdida intencional (p. Ej., Incendio premeditado)
• Falla mecánica
• Moho, hongos o podredumbre húmeda (a menos que el agua se descargue o se desborde accidentalmente)
• Negligencia
• Peligro nuclear
• Ordenanza o ley (es decir, el costo de reconstruir una casa que ha sido destruida, más el costo de mejorarla para cumplir con los códigos de construcción vigentes después de una pérdida cubierta)
• Fallo de alimentación
• Asentamiento, encogimiento, abultamiento o expansión de los cimientos, paredes u otros elementos estructurales de la casa.
• Daños por smog, óxido y corrosión.
• Humo de operaciones agrícolas e industriales
• Robo mientras la casa está en construcción
• Vandalismo o travesuras maliciosas si la casa está desocupada por más de 60 días
• Guerra
• Daños por agua por inundaciones, reflujos de alcantarillado o filtraciones del suelo
• Úsese y tírese

En general, puedes personalizar tu póliza de seguro de hogar para obtener la cobertura que necesita. Por ejemplo, puede agregar un aprobación para cubrir un peligro excluido, o puede aumentar sus límites de cobertura si tiene, digamos, una colección de valiosos recuerdos de Star Wars (digamos un Obi-Wan Kenobi con un sable láser de doble telescopio y un Jawa con capa de vinilo).

Seguro de casa móvil

Las casas móviles y prefabricadas suelen estar cubiertas con un HO-7 o un política de formulario de casa móvil. Los HO-7 son prácticamente idénticos a los HO-3 (pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas) y, al igual que los HO-3, brindan cobertura de vivienda, cobertura de propiedad personal y protección de responsabilidad.

Aún así, aunque las dos pólizas son similares, no puede asegurar una casa móvil o una casa prefabricada con una póliza de seguro para propietarios de vivienda estándar. Debes comprar una póliza especialmente diseñada para una casa móvil o prefabricada.

El seguro para casas móviles es generalmente más caro que el seguro para propietarios de viviendas estándar. Esto se debe a que las casas móviles y prefabricadas son menos capaces de soportar incidentes como inundaciones e incendios, son más susceptibles a los daños causados ​​por el viento y tienden a tener un mayor riesgo de robo y vandalismo.

¿Cuánto cuesta el seguro de vivienda?

Ya sea que sea propietario de una casa modular o prefabricada, los costos de su seguro dependerán de una variedad de factores, tales como:

• La edad, el tamaño y el valor de la casa
• El valor de sus pertenencias personales
• La dirección física de la casa (factores basados ​​en la ubicación, como el riesgo de clima severo, inundaciones e incendios forestales, así como las tasas de delincuencia local, afectan el costo)
• Los materiales de construcción utilizados
• Historial de reparaciones y renovaciones
• Reclamaciones existentes en su póliza de vivienda
• Los dispositivos de seguridad de la casa, como detectores de humo, extintores y rociadores.
• Las características de seguridad de la casa, que incluyen cerrojos, sistemas de alarma, puertas de seguridad y cajas fuertes a prueba de fuego.
• Si es propietario o alquila el lote donde se encuentra la casa (si es una casa prefabricada)

El costo también dependerá de los límites de cobertura y los deducibles que elija. La mayoría de las veces, paga menos si elige límites de cobertura más bajos y un deducible más alto. Por el contrario, paga más si elige límites de cobertura más altos y un deducible más bajo.

La línea de fondo

El seguro de hogar cubre su hogar, pertenencias personales y reclamaciones de responsabilidad. Si posee una casa modular, puede comprar una póliza de seguro para propietarios de vivienda estándar. Los propietarios de viviendas móviles y prefabricadas pueden comprar pólizas similares diseñadas específicamente para este tipo de viviendas. No importa el tipo de casa que tengas, una buena póliza de seguro puede brindarle tranquilidad y protegerlo de pérdidas financieras devastadoras.