5 desafíos para los profesionales financieros autónomos

Auto-empleo es casi un objetivo universal en la mayoría de las industrias. Si bien no es práctico en campos como la aviación comercial o la ingeniería nuclear, sin duda es una opción para los profesionales financieros. Muchos corredores y administradores de inversiones entienden con bastante claridad qué parte de sus ingresos deben "compartir" con sus empleadores, y sueñan con la libertad y las posibilidades de generación de ingresos que acompañan independencia.

Sin embargo, antes de dar el salto, los futuros profesionales financieros autónomos deben considerar los siguientes cinco desafíos que acompañan al enfoque de hágalo usted mismo.

1. Los amigos y la familia no son clientes

Muchos aspirantes a profesionales financieros en solitario construyen sus planes de negocio en torno a la suposición de que fondos de sus familiares y amigos y utilizarlo como punto de partida para sus negocios (y para ayudarlos sobre). Sin embargo, la mayoría de las veces, este negocio nunca se materializa y el resultado final no es solo una gran cantidad de resentimientos, sino también una plan de negocios que está minado en su base.

Muchas personas se sienten incómodas al hablar de su situación financiera con familiares o amigos, y esto es un problema en este contexto. Muchos emprendedores se muestran reacios a pedirles negocios a sus amigos y familiares, y la misma cantidad (si no más) de amigos y familiares los miembros se resisten a darle al emprendedor ese nivel de acceso e información sobre su situación financiera personal.

Es genial tener un pariente rico que cree en ti (ciertamente ayudó Warren Buffett en el pasado), o amigos adinerados que estén dispuestos a ayudarlo a comenzar, pero estas son, de lejos, las excepciones. En el mejor de los casos, es posible que pueda administrar una parte de sus fondos, pero no debe esperar alimentarse de la administración de los fondos de sus amigos y familiares.

2. Tus clientes no son tus clientes

Cualquiera que sea el tipo de nuevo negocio de inversión que esté contemplando (corretaje, gestión de inversiones, servicios de asesoramiento, etc.) compruebe cuidadosamente las disposiciones del contrato de trabajo con su empleador actual, así como como reglas relevantes de la industria, la regulación y la asociación con respecto a la solicitud de clientes existentes al cambiar trabajos. En muchos casos, está explícitamente prohibido acercarse a los clientes existentes de su empresa y solicitarles que le trasladen su negocio.

No es extraño que las empresas lleguen a acuerdos de transición con empleados que deseen independizarse, y que el empresario a menudo tenga que aceptar una acuerdo de participación en los beneficios. Los clientes existentes pueden, por supuesto, transferirle su negocio si así lo desean, pero usted no puede solicitarlos. A veces, ni siquiera se permite informarles de su salida.

Lo que eso significa es que el gran negocio que ha creado puede estar en gran parte fuera de los límites si desea aventurarse por su cuenta, o al menos durante un período de tiempo (a veces medido en años).

Simplemente saliendo por tu cuenta y la caza furtiva de clientes es una mala idea. Para empezar, puede estar violando un contrato o una ley civil / de valores al hacerlo y exponerse a importantes consecuencias financieras. En segundo lugar, a nadie le gustan los cazadores furtivos, a pesar de todas las críticas que la industria de servicios financieros ha recibido a lo largo de los años, sigue siendo un negocio en el que la reputación cuenta mucho y arruinar su reputación desde el principio es una forma segura de fallar.

3. No hay nadie más que te empuje

Existe una imagen del profesional financiero independiente como un emprendedor ambicioso y motivado. Eso es ciertamente cierto, pero solo se aplica a los exitosos.

Una de las partes más difíciles de la transición al trabajo por cuenta propia para muchas personas es también la parte que lo hizo tan atractivo: no hay nadie más que le diga qué hacer. Si desea comenzar temprano e ir a jugar al golf en lugar de seguir llamando a posibles clientes o trabajando en su discurso de marketing, nadie lo detendrá.

4. Puede ser solitario

Es común hasta el punto de ser un tópico hablar de gerentes y supervisores que viven tranquilos del trabajo que realizan sus subordinados. Esto es particularmente cierto en Wall Street, donde los altos analistas y los banqueros pueden salir al mediodía del viernes para jugar al golf. Pero los empleados de primer año están atrapados en las entrañas de la empresa armando libros de notas hasta las 11 p.m. el viernes por la noche.

Muchos los nuevos emprendedores se sorprenden al aprender cuánto trabajo implica administrar un negocio. Mucho de esto es invisible en una empresa grande con múltiples sucursales: es posible que las funciones de contabilidad, recursos humanos, legal, cumplimiento y otras funciones ni siquiera se realicen in situ o en el país. Cuando es tu negocios, sin embargo, todo tiene que ser hecho y, en última instancia, por usted. Esto puede resultar en muchas noches o fines de semana dedicados a tareas que ni siquiera son la razón por la que ingresó al negocio en primer lugar.

Esto puede llevarlo a convertirse en una especie de recluso o ermitaño, no necesariamente por elección, sino porque tiene que hacer el trabajo. Si valora un trabajo en el que puede simplemente "desconectarse" a las 5 o 6 p.m. cada noche, ser independiente puede no ser para ti.

5. Pierde recursos y nombre de marca

Una de las mayores sorpresas que descubren los profesionales financieros independientes es lo caro que es para replicar los recursos a los que están acostumbrados cuando trabajan para una empresa más grande, como fuentes de información como Bloomberg y FactSet. Si bien estas fuentes de datos son invaluables para competir como un profesional financiero independiente, cuestan decenas de miles de dólares cada año y pueden representar costos iniciales significativos para el profesional recién independizado.

No solo las grandes empresas pueden Merrill y Edward Jones negociar tarifas más competitivas para las licencias de asientos, pero tienen más opciones para pagar esos recursos. No es así con los independientes solitarios. Prácticamente no hay apalancamiento de negociación allí del que hablar, y los clientes no van a pagar tarifas más altas solo porque sus gastos son más difíciles de apalancar. Este también es el caso al configurar sistemas para claro, custodia y así sucesivamente, lo que puede llevar tiempo.

Los gastos como el alquiler, el personal de soporte, las funciones administrativas, los servicios de información y TI se suman, y no son demasiado difíciles de cuantificar si hace las preguntas correctas. Sin embargo, lo que puede ser más desafiante es tener en cuenta el costo y el valor de la reputación de trabajar para una marca conocida. Piénselo de esta manera: si trata con una "mala reputación" en una empresa conocida a nivel nacional, existe al menos alguna posibilidad de obtener satisfacción legal y financiera a través del el proceso de arbitraje.

Tratar con un independiente, sin embargo, puede traer a la mente imágenes del maquinista Ponzi Bernie Madoff y la perspectiva de que alguien tome su dinero y se vaya a las Islas Caimán. Esa diferencia en la confianza del cliente puede ser difícil de cuantificar, pero aparece como un "costo" real cuando se trata de establecer su propio negocio y su reputación como independiente.

La línea de fondo

Si se hace bien, lo que significa una planificación cuidadosa y detallada, respaldada por importantes recursos que lo ayudarán durante el inicio y los meses iniciales, trabajar de forma independiente puede ser una gran vida. No hay escasez de desafíos o molestias, pero las recompensas fluyen todas hacia usted y puede decidir el tipo de negocio que desea operar.

La clave está "bien hecho", lo que significa comprender a fondo no solo los requisitos y desafíos de la negocio, pero sus fortalezas y debilidades particulares y su capacidad para responder tanto a lo esperado como a lo inesperado desafíos.