Definición de préstamo hipotecario del USDA

Los préstamos hipotecarios del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA, por sus siglas en inglés) abren el sueño de poseer una casa a personas en áreas de baja población que de otra manera no podrían pagarla. Si vive en un lugar con una población de menos de 35,000 habitantes y no puede calificar para un préstamo convencional, puede calificar para un préstamo garantizado del USDA o un préstamo directo del USDA. Uno de estos programas hipotecarios podría ser su boleto para salir de una vivienda hacinada, insalubre o insegura. situación y en un lugar propio que tenga agua corriente, electricidad, calefacción, eliminación de desechos sanitarios y suficiente espacio.

¿Qué es un préstamo hipotecario del USDA?

A USDA El préstamo hipotecario es una hipoteca hecha o garantizada por la Vivienda Rural del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. Agencia de servicios para ayudar a los hogares con ingresos muy bajos a moderados a comprar viviendas seguras y asequibles en zonas rurales. áreas. El programa de préstamos de la Sección 502 ha funcionado desde 1949. En la actualidad, brinda financiamiento de bajo costo para comprar una casa a través de dos programas: el Préstamo Garantizado de la Sección 502 y el Préstamo del Direct Loan Program de la Sección 502. Ambos programas brindan financiamiento al 100% a los prestatarios elegibles.

Los dos tipos de préstamos para la compra de vivienda del USDA

Los programas de préstamos garantizados y directos del USDA son muy diferentes, aunque ambos brindan vivienda en áreas rurales y ofrecen financiamiento sin pago inicial. Esto es lo que necesita saber sobre cómo funciona cada programa y cómo calificar.

Préstamo garantizado del USDA

Al garantizar el 90% del monto del préstamo, el USDA hace posible que los prestamistas hipotecarios ofrezcan estos préstamos a tasa fija a 30 años sin pago inicial. Puede utilizar un préstamo garantizado del USDA para comprar, construir, reparar, renovar o reubicar una residencia principal. Los prestamistas individuales determinan las tasas de interés que están dispuestos a ofrecer a los prestatarios sobre estos préstamos, por lo que es importante comparar precios. He aquí cómo calificar.

Depósito: 0%.

Activos: Ninguno.

Relación deuda-ingresos: 41%. Si muestra un historial de gastar más del 41% de sus ingresos en pagos de deudas y al mismo tiempo cumple con todas sus obligaciones financieras, es posible que aún califique.

Puntaje de crédito: Sin mínimo, siempre que pueda demostrar la capacidad y la voluntad de reembolsar el préstamo. Puede ser más fácil calificar con una puntuación de al menos 640. Sin embargo, aún puede calificar si su puntaje es más bajo o si no tiene puntaje. Tendrá un caso más sólido si no tiene pagos atrasados ​​en su informe de crédito o si puede proporcionar un historial de pagos de alquiler a tiempo u otra fuente positiva de crédito.

Ingreso: Ingresos bajos a moderados, que no excedan el 115% del ingreso medio del área. No debe calificar para financiamiento convencional sin seguro hipotecario privado (PMI). Historial de un año de empleo tradicional o historial de dos años de trabajo por cuenta propia o ingresos estacionales.

Ubicación de la propiedad: Debe tener una población de 35.000 habitantes o menos. Esto significa que muchas áreas suburbanas califican, no solo las rurales.

Tipo de propiedad: Residencia principal, no generadora de ingresos. La propiedad no puede tener una piscina enterrada.

Tamaño de la casa: Debe considerarse modesto para la zona.

Tamaño de la propiedad: Debe ser típico de la zona.

Préstamo directo del USDA

Los préstamos directos del USDA provienen directamente del USDA y son para prestatarios de muy bajos y bajos ingresos que no pueden obtener una hipoteca asequible de otras fuentes y que no tienen servicios decentes, seguros y sanitarios alojamiento. El plazo típico de un préstamo es de 33 años, pero los plazos del préstamo pueden ser de hasta 38 años.

La tasa de interés a principios de 2021 es del 2.5%, pero su tasa efectiva puede ser tan baja como el 1% después de los subsidios. Puede usar este préstamo para comprar, construir, reparar, renovar o reubicar una residencia principal. A continuación, le mostramos cómo calificar para un préstamo directo del USDA.

Depósito: 0%.

Relación deuda-ingresos: 41%, salvo que existan factores compensatorios como un historial de gastar cómodamente un mayor porcentaje de ingresos en vivienda.

Puntaje de crédito: Idealmente, al menos 640. Sin embargo, aún puede calificar si su puntaje es más bajo o si no tiene puntaje. Tendrá un caso más sólido si no tiene muchos pagos atrasados ​​en su informe de crédito o si puede proporcionar un crédito no tradicional, como un historial de pagos de alquiler.

Límite de ingresos: Ingresos bajos y muy bajos. El límite varía según el condado y el tamaño del hogar.

Ubicación de la propiedad: La ubicación debe tener una población de 35.000 habitantes o menos. Esto significa que muchas áreas suburbanas califican, no solo las rurales.

Tipo de propiedad: Residencia principal, no generadora de ingresos. La propiedad no puede tener una piscina enterrada.

Tamaño de la casa: 2,000 pies cuadrados o menos.

Tamaño de la propiedad: Lo suficientemente pequeño como para que no se pueda subdividir en parcelas más pequeñas según las leyes de zonificación locales.

Cómo funciona la garantía de préstamo del USDA

Los préstamos garantizados del USDA (pero no los préstamos directos del USDA) requieren que los prestatarios paguen una tarifa de garantía del préstamo del 1% del monto prestado. Esta tarifa puede ser pagada por el prestamista. Los prestatarios también deben pagar una tarifa anual del 0,35% del monto del préstamo.

Cómo obtener un préstamo hipotecario del USDA

Para obtener un préstamo garantizado, consulte el Lista de prestamistas aprobados del USDA. Estos prestamistas ofrecen préstamos del USDA, pero el USDA no recomienda prestamistas específicos. Debe comparar precios para asegurarse de obtener los mejores términos. Para un préstamo directo, solicite directamente al Departamento de Desarrollo Rural del USDA. El financiamiento de estos préstamos proviene del gobierno.

Para cualquiera de los programas, debe ser ciudadano estadounidense o extranjero no residente legal. No puede estar atrasado en ninguna deuda federal.

La línea de fondo

Los préstamos hipotecarios directos y garantizados del USDA ayudan a los prestatarios de ingresos muy bajos, bajos y moderados en áreas menos pobladas a obtener hipotecas asequibles para comprar viviendas modestas sin pago inicial. Si pensaba que nunca podría pagar una casa o calificar para una hipoteca y si vive en una zona de hacinamiento o vivienda insegura, póngase en contacto con el Departamento de Desarrollo Rural del USDA y vea si uno de sus programas de vivienda podría ayudarlo tú.