¿Puede arrendar un automóvil con mal crédito?

Está pensando en arrendar un automóvil, pero algunos golpes en su puntaje crediticio le han preocupado que no califique. Eso es razonable porque los puntajes de crédito afectan a todos los préstamos. La conclusión es que, aunque puede encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con usted, esté preparado para gastar más de lo que lo haría alguien con un crédito estelar.

Las personas eligen arrendar en lugar de comprar un automóvil por los costos de bolsillo más bajos (piense en pagos iniciales más pequeños) y pagos mensuales más manejables. Si estás cargado con mal credito, y aún desea arrendar un vehículo, espere costos de bolsillo más altos, cargos por intereses más altos y pagos mensuales más altos. Esto es lo que debe saber:

Arrendar un auto con mal crédito

Cuando alquila un automóvil, lo alquila por un período de tiempo determinado con una cantidad determinada de millas asignadas. El arrendamiento es menos popular que la compra: aproximadamente una cuarta parte de los automóviles nuevos se alquilaron en el cuarto trimestre de 2020, según Experian. Cuando comience el proceso de arrendamiento de un automóvil, el concesionario ejecutará una verificación de crédito para asegurarse de que sea solvente. Los concesionarios y prestamistas brindan las mejores ofertas a los clientes con las mejores calificaciones crediticias.

Aunque no existe un límite de puntaje de crédito establecido para arrendar un automóvil, "generalmente se requiere un puntaje entre 670 y 739", dice Jacob Dayan, CEO y cofundador de Impuesto comunitario y Pal de finanzas. “Un puntaje de crédito inferior a 670 podría ser más difícil de asegurar un contrato de arrendamiento; sin embargo, si lo hace, el pago inicial y la tasa mensual serán mucho más altos ”, dice Dayan.

Qué considerar antes de arrendar un automóvil si tiene mal crédito

Cuando compra un vehículo, asume su depreciación: el valor del automóvil disminuye a medida que envejece. Pero cuando alquila un automóvil, el prestamista asume la depreciación del automóvil, contabilizándolo en los términos del arrendamiento.

Ahora volvamos al término mencionado anteriormente: factor dinero. A diferencia de la tasa de porcentaje anual que se cobra cuando compra un vehículo, su factor de arrendamiento (también conocido como el factor dinero o tasa de arrendamiento), es la tasa que paga cuando alquila un vehículo, que es similar a la tasa de interés cuando compra un vehículo. coche. Los términos de su arrendamiento se determinan utilizando este factor monetario, que se basa en su calificación crediticia, el precio del automóvil y el llamado valor residual. Ese es el valor estimado del automóvil en el fin del contrato de arrendamiento.

Lo que debe recordar es que el precio del automóvil y el factor monetario son negociables, mientras que el valor residual está preestablecido. Los puntajes de crédito superiores a 729, el puntaje de crédito promedio del arrendatario en el informe Experian, calificarán para el más bajo factor monetario, la mejor tasa, mientras que las puntuaciones por debajo de 700 recibirán los factores monetarios más altos o los menos preferidos tarifas.

Las mejores ofertas en un contrato de arrendamiento incluyen un precio de arrendamiento bajo, un valor residual alto y un factor monetario bajo. Sin el factor de dinero bajo, probablemente pagará mucho más de lo que pagaría alguien con una mejor calificación crediticia.

Qué hacer para obtener la aprobación de un contrato de arrendamiento si tiene mal crédito

• Un gran pago inicial en un contrato de arrendamiento puede ayudar.
• Un vehículo de intercambio podría compensar algunos riesgos iniciales, haciéndolo un poco más atractivo para el prestamista porque agregará más dinero a su contrato de arrendamiento.
• Considere comprar un modelo menos costoso, en lugar de su primera opción.
• Un padre o familiar con buen crédito puede ayudar si está dispuesto a co-firmar el alquiler.
• Empresas como LeaseTrader pueden ponerlo en contacto con alguien que necesite salir de su contrato de arrendamiento. Tomar el control del contrato de arrendamiento de otra persona aún requiere una verificación de crédito para calificar. Aún así, los términos y el factor monetario pueden ser más favorables y es posible que no se requiera un pago inicial importante.
• Busque un concesionario que arriende vehículos usados. Una nota de precaución: aunque puede encontrar ahorros en el pago inicial, el factor monetario o los pagos mensuales, tenga cuidado con los concesionarios de "arriendo aquí, pague aquí" que se centran en personas con mal crédito. Por lo general, estos acuerdos son financiados por el concesionario en lugar de un prestamista externo, y vienen con un gran pago inicial, términos desfavorables y pagos mensuales o quincenales más altos. También tendrá menos selección de modelos más nuevos para elegir porque generalmente son más pequeños y es posible que usted sea responsable de las reparaciones. Lea los contratos detenidamente en cualquier lugar de arriendo aquí, pague aquí y considérelos como último recurso.

¿Qué más puedes hacer?

Si le han negado un contrato de arrendamiento o le han ofrecido un contrato de arrendamiento con un pago inicial elevado, un factor monetario elevado y un pago mensual elevado, considere algunas alternativas:

• Compre un vehículo de segunda mano menos costoso con efectivo o intente obtener condiciones más favorables para financiar un automóvil en lugar de arrendarlo.
• Trabaje con una cooperativa de crédito o concesionario que se especialice en arrendamientos para personas con un crédito menos que estelar.

Mientras tanto, tome medidas inmediatas para reparar su puntaje crediticio. “Realice pagos a tiempo todos los meses de todos sus saldos y, si no puede pagarlos en su totalidad, pague como mucho más de lo mínimo que puede pagar ”, dice Nathan Grant, analista senior de la industria crediticia de Credit Card Insider.

Además, evite agotar sus tarjetas de crédito y trabaje para recortar su relación deuda / crédito. Una buena relación deuda / crédito es del 30% o menos. Si tiene $ 7,000 de crédito disponible, por ejemplo, y está usando $ 5,000, su relación deuda / crédito (71%) es demasiado alta, lo que mantiene sus puntajes crediticios bajos.

La línea de fondo

Puede arrendar un automóvil con mal crédito, pero es posible que tenga que buscar un buen negocio. Es probable que tenga un pago inicial más alto y pagos mensuales más altos y puede recibir una tasa de arrendamiento desfavorable si se aprueba. Si obtiene un codeudor, se hace cargo del arrendamiento de alguien o alquila un vehículo usado, puede ahorrar dinero.

De lo contrario, espere hasta que su crédito esté en mejor forma para obtener un acuerdo de arrendamiento más favorable, o si no puede esperar, intente comprar un automóvil modelo más antiguo en lugar de alquilar uno más nuevo.