Revisión de la tarjeta de crédito HSBC Advance Mastercard

Revisión completa de la tarjeta de crédito HSBC Advance Mastercard

Pros explicados

• Recompensas competitivas durante el primer año: Las recompensas de esta tarjeta durante el primer año de propiedad son competitivas en comparación con tarjetas de recompensas similares. Durante los primeros 12 meses después de abrir una cuenta de tarjeta, ganará 3 puntos por cada dólar gastado en comidas. y entretenimiento y 2 puntos por dólar en todos los demás cargos de la tarjeta, por los primeros $ 25,000 en compras. Los puntos HSBC esencialmente suman el 2% o el 3% de las compras. Esa es una tarifa decente para una tarjeta que no cobra una tarifa anual a los clientes con cuentas calificadas. (Es posible encontrar
  instagram viewer
  recompensas tarjetas de crédito ofreciendo tarifas más altas en esas categorías, como la tarjeta Capital One Savor o Amex Gold, pero vienen con tarifas anuales relativamente altas).
• Protección del teléfono celular: Si usa HSBC Advance Mastercard para pagar su factura telefónica mensual, obtendrá hasta $ 600 en protección para su teléfono celular, sujeto a un deducible de $ 50. Si bien el robo está cubierto, una pérdida inexplicable del teléfono no lo está. Y cualquier daño elegible debe afectar la funcionalidad del teléfono, lo que excluye las reparaciones solo por razones estéticas, o debido al abuso o lo que se considera desgaste normal. Por último, esta es una cobertura secundaria que se activa después de que haya recibido los beneficios de cualquier cobertura de sus pólizas de seguro telefónico existentes.

Desventajas explicadas

• Oferta única inusual y modesta: Las tarjetas de crédito con recompensas suelen ofrecer un bono único en efectivo o puntos, que a veces vale unos cientos. dólares, que gana después de alcanzar un umbral de gasto dentro de los primeros meses de abrir una cuenta. En cambio, esta tarjeta agrega un punto de bonificación a todas las compras que realice durante su primer año, que es un arreglo menos deseable en varios aspectos. Primero, donde las ofertas de 90 días generalmente requieren $ 3,000 o $ 5,000 en gastos para ganar decenas de miles de puntos, la HSBC Advance Mastercard requiere decenas de miles de dólares en gastos para ganar los mismos totales típicos de puntos, y el mismo valor total de bonificación, dado que los puntos HSBC valen solo un centavo una pieza. Y acumula ese valor lentamente durante el año, en lugar de todo a la vez en unos pocos meses, como ocurre con la mayoría de las ofertas únicas.
• Requiere una cuenta HSBC calificada, al menos inicialmente: Para obtener esta tarjeta, debe ser un cliente HSBC Advance o Premier, lo que requiere mantener un saldo combinado en cuentas personales y saldos de inversión de al menos $ 5,000, o un saldo directo recurrente depositar. Después de recibir la tarjeta, puede cancelar esta calificación de cuenta (cerrando una cuenta, por ejemplo, o reduciendo su saldo). Pero luego debe comenzar a pagar una tarifa anual de $ 45 por la tarjeta.
• Programa de canje restrictivo: Aunque HSBC ofrece varias opciones para canjear puntos, todas implican canje solo a través del portal de recompensas de HSBC. Muchas otras tarjetas de viaje ofrecen la posibilidad de transferir puntos a otros programas de fidelización.

El avance de HSBC Tarjeta MasterCard es para aquellos que tienen una cuenta bancaria o de inversión HSBC Advance o Premier, o están dispuestos a abrir una, ya que es un requisito para recibir la tarjeta. Dado que esa calificación implica mantener un saldo de al menos $ 5,000 en la cuenta, esta es una tarjeta para aquellos que se toman en serio que HSBC maneje al menos una parte significativa de sus operaciones bancarias o inversiones. Después de obtener la HSBC Advance Mastercard, puede cancelar la cuenta que califica o reducir su saldo, pero luego debe comenzar a pagar $ 45 al año por la tarjeta. Esta tarjeta también podría atraer a aquellos que desean transferir un saldo o realizar una compra importante mientras obtienen recompensas, ya que hay un período introductorio de APR del 0% de 12 meses. Sin embargo, tenga en cuenta que HSBC Advance Mastercard tiene una tarifa de transferencia de saldo más alta que la mayoría de las tarjetas: 4% en lugar del 3% habitual. Esa diferencia podría aumentar significativamente el costo de una transferencia, aumentando el costo de transferir $ 10,000 en $ 100, por ejemplo.

Finalmente, la HSBC Advance Mastercard también tiene atractivo si no tiene seguro en su teléfono celular, ya que extiende $ 600 en cobertura siempre que pague su factura de teléfono celular con la tarjeta. Si bien hay advertencias sobre la protección, incluido el hecho de que cubre una pérdida total solo cuando el teléfono está robado, todavía proporciona cierta tranquilidad sobre el artículo más valioso que la mayoría de nosotros lleva consigo nosotros.

La presencia de una cobertura secundaria de seguro de alquiler de automóviles y la ausencia de una tarifa por transacción en el extranjero, beneficios que no todas las tarjetas sin cargo oferta — también hacen que HSBC Advance Mastercard sea una opción decente para aquellos que viajan con frecuencia y no tienen otra tarjeta que ofrezca estos ventajas.

Oferta única de HSBC Advance Mastercard

La oferta única con HSBC Advance Mastercard es más larga que la de la mayoría de las tarjetas y dura un año completo, pero también requiere un mayor gasto para obtener beneficios comparables. Se agrega un punto de bonificación a todas las compras que realice durante su primer año. Con puntos que valen un centavo cada uno, según la valoración de Investopedia, necesitaría gastar decenas de miles de dólares para ganar las decenas de miles de puntos que ofrecen muchas otras tarjetas por $ 3,000 o $ 5,000 en gasto. Además, las ofertas con esas otras tarjetas le otorgan todos los puntos en tan solo uno a tres meses, siempre que cumpla con los requisitos de gasto necesarios, en lugar de distribuirlos gradualmente durante un año.

Detalles de obtención de recompensas

Los titulares de tarjetas ganan 2 puntos por dólar en comidas y entretenimiento y 1 punto por dólar en todo lo demás. (Durante el primer año con la tarjeta, esas tarifas aumentan a 3 puntos por dólar gastado en comidas y entretenimiento y 2 puntos por dólar en todas las demás compras hasta $ 25,000 en gastos). No hay límite para la cantidad de puntos que puede ganar en un año y los puntos no expirar.

Los proveedores de compras elegibles para recompensas gastronómicas incluyen restaurantes, bares, tabernas, clubes de comedia, clubes nocturnos, salones de cócteles, discotecas y establecimientos de comida rápida. Las compras de entretenimiento que califican incluyen boletos y otras compras en instalaciones deportivas y recreativas, parques y atracciones turísticas, junto con entradas para teatro, conciertos y películas y compras de música grabada y videos.

Los puntos están disponibles en su cuenta dentro de uno o dos ciclos de facturación después de realizar una compra.

Detalles de canje de recompensas

HSBC ofrece varias opciones diferentes para canjear sus puntos a través del Programa HSBC Advance Rewards. Esas opciones incluyen:

• Mercancía de cientos de marcas
• Tarjetas de regalo para ir de compras y cenar
• Viajes, incluidos vuelos, hoteles, alquiler de coches y paquetes de viaje
• Reembolso como crédito en el estado de cuenta o depósito directo en una cuenta corriente o de ahorros del banco HSBC

Transferencia de puntos

No puede transferir puntos de su cuenta HSBC Advance Mastercard a ninguna otra persona o programa.

Cómo maximizar sus recompensas

En primer lugar, debe aprovechar las ganancias de recompensas mejoradas durante el primer año de membresía. Ganar 3 puntos por dólar en comidas y entretenimiento y 2 puntos por dólar en todas las demás compras aumenta sus recompensas durante ese período en un tercio o la mitad respectivamente.

Luego, mantenga la cuenta bancaria o de inversión de HSBC que lo ayudó a calificar para la tarjeta a un nivel que le permita continuar obteniéndola sin una tarifa anual. Si permite que el saldo de la cuenta caiga por debajo del nivel de $ 5,000 requerido para evitar que se active una tarifa anual de $ 45.

Finalmente, si tiene saldo en otro tarjeta de crédito ganando intereses altos, o si está planeando hacer una compra grande, use el período introductorio de 0% de 12 meses para compras y transferencias de saldo. Sin embargo, asegúrese de tener en cuenta la tarifa de transferencia inusualmente alta del 4% en sus cálculos del beneficio de dicha transferencia.

Caso promedio

Para brindar un ejemplo del rendimiento que podría obtener con HSBC Advance Mastercard, supongamos que la usa exclusivamente para comidas y entretenimiento, que obtienen los mejores rendimientos de la tarjeta. Gasta $ 3500 por año en restaurantes y $ 3200 en entretenimiento en lugares como clubes deportivos, parques de diversiones y atracciones turísticas. Dichos gastos en comidas y entretenimiento están cerca de los gastos del hogar estadounidense promedio, según la Oficina de Estadísticas Laborales.

Durante el primer año de membresía de la tarjeta, ganaría 20,100 puntos por valor de $ 201, debido a la tasa de bonificación vigente en ese momento. Si gastara la misma cantidad en los años siguientes, cuando se aplica la tarifa normal, ganaría 13,400 puntos por valor de $ 134.

Caso aspiracional

Además del escenario de gastos anterior, digamos que también usa esta tarjeta para comestibles, gasolina, ropa y productos de cuidado personal. Asumiremos además su gasto anual cercano al del hogar estadounidense promedio en estas categorías: $ 4,500 en comestibles, $ 2,000 en ropa, $ 2,100 en gasolina y $ 800 en cuidado personal.

El primer año de membresía de la tarjeta, ganaría 38,900 puntos valorados en $ 389. Si mantuviera los mismos hábitos de gasto en los años siguientes, ganaría 22,800 puntos valorados en $ 228.

Beneficios excepcionales de HSBC Advance Mastercard

• Protección de teléfonos celulares inalámbricos
• Membresía ShopRunner de cortesía
• Descuentos en golf invaluable
• 10% de descuento en onefinestay
• $ 1 millón en seguro de accidentes de viaje

Beneficios estándar

• Protección contra robo de identidad de Mastercard
• Pago sin contacto tap & go
• Cobertura de colisión de vehículos de alquiler (secundaria a la propia póliza)

Experiencia del titular de la tarjeta

HSBC obtuvo una puntuación por debajo del promedio en la Encuesta regional de satisfacción del cliente de tarjetas de crédito de 2020 de J.D. Power. De 1,000 puntos posibles, HSBC solo ganó 789.

El departamento de servicio al cliente de HSBC está disponible en 866-584-4722. Los clientes que necesiten reportar una tarjeta perdida o robada pueden llamar al 800-462-1874 las 24 horas del día, los 7 días de la semana. También se puede contactar a HSBC visitando una sucursal, por correo o enviando preguntas y comentarios en Twitter a @HSBC_US.

Características de seguridad

Los estándares de seguridad de esta tarjeta cumplen con las normas de la industria. Los titulares de tarjetas reciben alertas y monitoreo de fraude las 24 horas del día, los 7 días de la semana, tecnología de chip y cero responsabilidad por fraude por transacciones no autorizadas. También ofrece los servicios de resolución de robo de identidad de Mastercard y pago sin contacto.

Tarifas a tener en cuenta

El tarifa de transferencia de saldo en esta tarjeta es $ 10 o 4% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor. Si bien no es la tarifa más alta del mercado, sigue siendo más alta que la norma de la industria de $ 5 o 3% del monto transferido, lo que sea mayor.

Nuestro veredicto

Si usted es un cliente bancario o de inversión de HSBC Advance o Premier, podría valer la pena adquirir la HSBC Advance Mastercard por su ganancias de bonificación sólidas, aunque apenas excepcionales, durante el primer año en viajes y entretenimiento, asumiendo que esas son categorías de grandes gastos para tú. La tarjeta también podría valer la pena para usted si aprovecha la oferta de transferencia de saldo de 0% APR para disfrutar de un alivio de los intereses de esos saldos durante 12 meses. Sin embargo, es difícil defender esta tarjeta después de los primeros 12 meses. A partir del segundo año en adelante, sus tasas de recompensas en categorías selectas se reducen a poco, si es que alguna, mejor de lo que podría ganar con una tarjeta que ofrece recompensas de reembolso en efectivo del 1.5% en todas las compras. Y si cierra su cuenta bancaria o de inversión HSBC, o permite que su saldo caiga por debajo de la calificación nivel, es poco probable que obtenga el valor suficiente de esta tarjeta para justificar el pago de la tarifa anual de $ 45 que luego patada en.

Entonces, como mucho, los clientes de HSBC deberían considerar usar HSBC Advance Mastercard principalmente para gastos de viaje, y combinarla con otra tarjeta que gane recompensas planas en otros gastos. O elija otra tarjeta por completo. En ambos casos, la HSBC Premier World Mastercard podría ajustarse a los requisitos. Ofrece 2 puntos por dólar gastado en viajes (hoteles en aerolíneas y compras de alquiler de automóviles), una oferta introductoria de 35,000 puntos, una serie de beneficios de viaje y sin tarifa anual. Otra opción para los clientes de HSBC es la tarjeta HSBC Cash Rewards Mastercard sin cargo anual que gana 1.5% de reembolso ilimitado en todos los compras y un reembolso introductorio del 3% en efectivo en todas las compras durante los primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta (hasta los primeros $ 10,000 en gasto).

Los clientes que no pertenecen a HSBC probablemente pueden obtener recompensas más altas con una tarjeta de recompensas de devolución de efectivo sin marca. La tarjeta Capital One Savor, por ejemplo, gana un 4% ilimitado devolución de dinero en comidas y entretenimiento, 2% en supermercados y 1% en todas las demás compras. Hay una tarifa anual de $ 95, pero viene con una oportunidad de bonificación en efectivo de $ 300 que puede justificar el costo de la tarjeta durante tres años.