Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo para agosto de 2021: encuentre la tarjeta adecuada para usted

Ben es el director editorial asociado de Investopedia que supervisa el contenido de finanzas personales. Ha pasado su carrera trabajando para bancos, emisores de tarjetas de crédito y sitios web del mercado de tarjetas de crédito en funciones de marketing, operaciones y gestión de contenido.

Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.

Veredicto final

Una buena tarjeta de crédito con devolución de efectivo ofrece una tasa sólida de devolución de efectivo, ofertas de bonificación introductoria como 0% APR y tarifas bajas. Al elegir una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, debe considerar el tipo de estructura de recompensas de devolución de efectivo. ¿Quiere una estructura de tarifa plana simple o una que ofrezca una tarifa más alta en categorías de bonificación particulares? Para aquellos que buscan una tarjeta de crédito con devolución de efectivo sencilla, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards es nuestra mejor opción. Gana porque viene sin tarifa anual, una APR de introducción del 0% durante 15 meses y recompensa la tasa de ganancia de 1.5% de reembolso en cada compra.

Compare las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Tarjeta de crédito	Devolución de dinero	Min. Se requiere un depósito	Cuota anual
Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash RewardsMejor en general	Reembolso ilimitado del 1.5% en cada compra	$0	$0
Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash RewardsLo mejor para cenar	Reembolso ilimitado del 3% en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y comestibles	$0	$0
Capital One Spark Cash para empresas Lo mejor para negocios Cash Back	Reembolso ilimitado del 2% en cada compra	$0	$ 0 por el primer año, $ 95 después de eso
Chase Freedom Unlimited® Mejor bono único	5% en compras de viajes a través de Chase, 3% en cenas en restaurantes y farmacias, y 1.5% en todas las demás compras	$0	$0
Wells Fargo Cash Wise Visa® Mejor para 0% APR	Recompensas en efectivo ilimitadas del 1.5%, recompensas en efectivo del 1.5% en compras elegibles de billetera digital durante los primeros 12 meses	$0	$0
Recompensas en efectivo de la Marina Federal Lo mejor para APR regular bajo	1.99% APR por 12 meses en transferencias de saldo 1.5% de reembolso en efectivo en compras	$0	$0
Mastercard® de recompensas en efectivo de HSBC Lo mejor para las recompensas del primer año	3% de devolución de efectivo introductoria en todas las compras durante 12 meses hasta los primeros $ 10,000; 1.5% de devolución de efectivo ilimitada	$0	$0
Tarjeta U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature® Lo mejor para comida para llevar y entrega a domicilio	4X puntos en comida para llevar, comida a domicilio, cenas; 2X puntos en comestibles, streaming y gasolineras; 1X puntos por $ 1 en todas las demás compras elegibles	$0	$0
Tarjeta Citi® Double Cash Lo mejor para una alta tasa de ganancias	2% de reembolso en efectivo en cada compra	$0	$0
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Lo mejor para un crédito justo	Reembolso ilimitado del 1.5% en cada compra	$0	$39
Estudiante de Chase Freedom® Lo mejor para estudiantes	1% de reembolso en efectivo en cada compra	$0	$0
Discover it® Asegurado Lo mejor para reembolsos en efectivo por mal crédito	2% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y restaurantes hasta $ 1,000 cada trimestre. Reembolso ilimitado del 1% en todas las demás compras	$200	$0

Elecciones editoriales para las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards

Mejor en general

Con una combinación de tarifas bajas, intereses bajos, recompensas altas y un bono único, Capital One Quicksilver Cash Rewards es nuestra elección para obtener la mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo en general. Esta es una gran tarjeta para aquellos que buscan un programa de recompensas simple con rendimientos sólidos.

Leer el completo Revisión de la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards

Lo mejor para cenar

La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards es una excelente opción para los amantes de la comida que desean ganar dinero en efectivo mientras salen a cenar. También puede ganar dinero en efectivo al comer en casa, con un 3% de reembolso en efectivo en compras en el supermercado.

Leer el completo Revisión de la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards.

Capital One Spark Cash para empresas

Mejor Reembolso de Negocios

A los propietarios de pequeñas empresas les encantará ganar una impresionante e ilimitada tasa de devolución de efectivo del 2% en todas las compras comerciales. Si bien esta tarjeta no tiene tarifa anual durante el primer año, hay una tarifa de $ 95 para los años siguientes.

Leer el completo Revisión de Capital One Spark Cash for Business.

Chase Freedom Unlimited®

Lo mejor para un bono único

Si está buscando un bono único impresionante, la tarjeta Chase Freedom Unlimited lo tiene cubierto. Puede ganar un bono de $ 200 después de gastar solo $ 500 en los primeros tres meses.

Leer el completo Revisión de Chase Freedom Unlimited®.

Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa

Mejor 0% APR

Aquellos que buscan una tarjeta de devolución de efectivo simple con recompensas de devolución de efectivo de tasa fija universal deben consultar la tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa. Sin tarifa anual y 0% APR durante 15 meses a partir de la fecha de apertura, esta es una opción sólida de tarjeta de crédito con devolución de efectivo.

Leer el completo Revisión de la tarjeta Visa Wells Fargo Cash Wise.

Recompensas en efectivo de la Marina Federal

Lo mejor para APR regular bajo

Si está buscando una tarjeta de crédito con devolución de efectivo con una APR relativamente baja en compras y transferencias de saldo, entonces la tarjeta de crédito CashRewards de Navy Federal podría ser para usted. Con tarifas bajas y un programa de recompensas sencillo, este es un competidor sólido.

Recompensas en efectivo de HSBC

Lo mejor para las recompensas del primer año

Aproveche la oferta introductoria de la tarjeta de crédito HSBC Cash Rewards de 3% de reembolso en efectivo en todas las compras y una APR introductoria del 0% durante los primeros 12 meses. Esta tarjeta también viene sin tarifa anual y 1.5% de reembolso en efectivo ilimitado después de que finaliza el período introductorio.

Leer el completo Revisión de recompensas en efectivo de HSBC.

Tarjeta U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature®

Lo mejor para comida para llevar y entrega a domicilio

Para aquellos que disfrutan de salir a comer o hacer pedidos y gastan mucho dinero en hacerlo, la tarjeta Visa Signature Altitude® Go de U.S.Bank podría ser una buena opción para usted. Esta tarjeta viene sin tarifa anual, una APR introductoria baja del 0% y un crédito de $ 15 para compras en línea.

Leer el completo Revisión de la tarjeta U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature®.

Tarjeta Citi® Double Cash

Mejor tasa de ganancia alta

Para aquellos que buscan una tarjeta con una alta tasa de ganancia, la Tarjeta Citi Double Cash ofrece un reembolso ilimitado del 2% en efectivo en cada compra que realice. Usted gana un 1% al realizar su compra y luego un 1% adicional cuando realiza su pago.

Leer el completo Revisión de la tarjeta Citi® Double Cash.

Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Lo mejor para un crédito justo

La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards brinda la oportunidad de ganar recompensas en efectivo mientras reconstruye su historial crediticio. A diferencia de muchas otras tarjetas de esta lista que requieren un crédito de bueno a excelente, puede calificar para la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards con una calificación crediticia justa.

Leer el completo Revisión de la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Tarjeta de crédito estudiantil Chase Freedom

Lo mejor para estudiantes

La tarjeta de crédito para estudiantes de Chase Freedom es para estudiantes que buscan una tarjeta de crédito de recompensas simple. Con una estructura de recompensas planas, gana un 1% de reembolso en efectivo en cada compra y puede ganar un bono de $ 50 al realizar su primera compra dentro de los tres meses.

Leer el completo Revisión de la tarjeta de crédito para estudiantes de Chase Freedom.

Discover it® Asegurado

Lo mejor para mal crédito 

Aquellos que buscan mejorar una mala puntuación de crédito pueden consultar la tarjeta de crédito Discover it Secured. Está disponible para quienes tienen un crédito deficiente a excelente y ofrece un programa de recompensas sobresalientes para una tarjeta de crédito asegurada. Si paga sus facturas a tiempo y demuestra un uso responsable del crédito, es posible que pueda realizar la conversión a una tarjeta de crédito sin garantía.

Leer el Revisión completa segura de Discover it®.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito con devolución de efectivo?

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo funcionan como otros tipos de tarjetas de recompensas, excepto que sus propietarios obtienen reembolsos en efectivo en lugar de puntos o millas por cada dólar gastado (aunque algunas tarjetas de devolución de efectivo convierten la devolución de efectivo en puntos). El reembolso en efectivo se calcula como un porcentaje de cada dólar que gasta. Luego, el emisor de su tarjeta contabiliza mensualmente sus ganancias acumuladas de devolución de efectivo y las incluye en su estado de cuenta para canjes futuros.

Pros explicados

• Muchos tienen un bono único con un requisito de gasto bajo. En comparación con otros tipos de tarjetas de crédito con recompensas, las tarjetas de devolución de efectivo suelen tener una bonificación inicial única con un requisito de gasto que es bastante fácil de cumplir. Por ejemplo, una tarjeta de devolución de efectivo podría ofrecer un bono de $ 150 después de gastar solo $ 500 en los primeros meses de abrir la cuenta. Por el contrario, es probable que una tarjeta de viaje ofrezca más y requiera un mayor gasto; por ejemplo, tenga un bono de $ 500 si gasta $ 3,000.
• Las recompensas en dólares son simples. Cualquiera que sea la tasa de ganancias específica de cualquier tarjeta de devolución de efectivo en particular, las recompensas que gane serán increíblemente fáciles de entender. En términos generales, un dólar cargado a una tarjeta de devolución de efectivo le hará ganar un centavo, un centavo y medio o dos centavos, con esas recompensas enumeradas en sus estados de cuenta. Por el contrario, el valor de las recompensas obtenidas en puntos o millas es menos evidente de inmediato. La recuperación de la inversión a menudo varía según la opción de canje que elija y su experiencia para maximizar el rendimiento de cada unidad de recompensa que gane.
• Muchas tarjetas no tienen tarifa anual. Con las tarjetas de devolución de efectivo, a diferencia de la mayoría de los otros tipos de tarjetas, las tarifas anuales son la excepción y no la regla. Eso hace que estas tarjetas sean una opción tranquilizadora para los consumidores reacios a pagar cargos anuales debido a la posibilidad de que no gane lo suficiente en recompensas para justificar completamente la tarifa. Las tarjetas de devolución de efectivo que cobran una tarifa anual tienden a proporcionar mayores ganancias u otros beneficios valiosos.

Desventajas explicadas

• Opciones limitadas para canjear recompensas. A pesar de la simplicidad de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, ofrecen pocas oportunidades para optimizar las recompensas, para aquellos que estén dispuestos a trabajar para hacerlo. Hay menos flexibilidad en cómo se canjean las recompensas que con las tarjetas que usan puntos o recompensas basadas en millas. Con esas tarjetas, por ejemplo, es posible que pueda aumentar las recompensas usándolas a tasas de bonificación para compras realizadas directamente con el emisor de la tarjeta o transfiriendo puntos o millas a otros socios de viajes.
• Algunos complican las cosas al variar las tasas de recompensa por categoría de gasto. Las variaciones en las recompensas pueden hacer que las recompensas con tarjetas de reembolso sean más lucrativas pero también más complicadas. Lo más gratificante, y también más desafiante, son las tarjetas que ofrecen un sorprendente reembolso en efectivo del 5% en ciertas categorías. Sin embargo, con ellos debe recordar, y tomarse el tiempo, para registrarse para recibir esas altas recompensas cada trimestre.
• El canje de recompensas no es automático. En los primeros días de las tarjetas de devolución de efectivo, los emisores solían otorgar automáticamente créditos en el estado de cuenta o enviar cheques por cualquier devolución de efectivo ganado cada mes o trimestre. Ahora, los titulares de tarjetas deben tomar la iniciativa para solicitar el canje y, a menudo, solo pueden hacerlo una vez que hayan alcanzado el umbral mínimo de devolución de efectivo requerido para reclamar las recompensas.

¿Cuáles son los tipos de tarjetas de devolución de efectivo?

Al igual que con los otros tipos de programas de recompensa de tarjetas de crédito, las tarjetas de devolución de efectivo vienen en muchas categorías, que incluyen:

• Tarjetas de devolución de efectivo con tasa de ganancias fija. La variedad más sencilla, estas tarjetas ofrecen 1%, 1,5% o 2% en efectivo por cada dólar gastado.
• Tarjetas de devolución de efectivo escalonadas. Estos evitan una tasa única de devolución de efectivo a favor de ganancias que varían según los niveles, de acuerdo con lo que se está comprando. Tienden a ofrecer un nivel de ganancias alto en una categoría de gasto limitada, como recompensas del 3% en la compra de gasolina. Luego, hay retornos ligeramente más bajos en una gama más amplia de transacciones, como recompensas del 2% en comestibles y comidas. Finalmente, existe un nivel predeterminado para todas las compras fuera de esas categorías, generalmente del 1% en todos los demás gastos.
• Tarjetas de devolución de efectivo de categoría rotativa. Este tipo de tarjeta de devolución de efectivo ofrece una tasa mucho más alta, a menudo del 5%, en categorías selectas de gastos que rotan cada tres meses y todos los demás gastos generalmente generan un 1% de devolución de efectivo. Sin embargo, hay trampas. La primera es que a menudo debe registrarse cada trimestre en el sitio web del emisor para aprovechar estas categorías rotativas. La segunda es que los gastos trimestrales elegibles para esta tasa alta generalmente tienen un tope de cierta cantidad en dólares, como $ 1,500.

¿Es una tarjeta de devolución de efectivo una buena opción para usted?

Aquí hay preguntas y pasos para ayudarlo a decidir qué tan bien una tarjeta de crédito con devolución de efectivo podría adaptarse a usted y a sus finanzas:

• ¿Cuánto se le puede cobrar a la tarjeta? El primer paso para determinar su potencial de ganancias de devolución de efectivo es mirar su gasto mensual promedio total. Revise varios meses de gastos para las compras que podría cargar a una tarjeta nueva.
• ¿Su gasto se adapta a una tarjeta de reembolso? A continuación, considere las implicaciones de sus gastos en el tipo de tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades. Si sus gastos son bajos, es posible que tenga dificultades para ganar los bonos únicos más exigentes de otros tipos de tarjetas. Del mismo modo, es posible que sus gastos no sean suficientes para obtener las recompensas que necesita para compensar la tarifa anual de dicha tarjeta. Esas realidades hacen que una tarjeta de devolución de efectivo sin una tarifa sea una buena elección si no gasta mucho cada mes en tarjetas de crédito o si aún no sabe lo que podría gastar en una nueva tarjeta.
• ¿Estás listo para una estructura de recompensas más compleja? Efectivo, y devolución de efectivo, difícilmente podría ser más simple. Por el contrario, como hemos señalado, el valor de las recompensas obtenidas en puntos o millas es menos evidente de inmediato. A menudo varía según la opción de canje que elija y su experiencia para maximizar el rendimiento en cada punto o milla. Favorezca una tarjeta de devolución de efectivo si tiene poco interés en dominar las complejidades de maximizar las recompensas.

¿Cómo puede elegir la mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo?

Sabiendo que una tarjeta de devolución de efectivo satisfará sus necesidades, ahora se enfrenta a la tarea de seleccionar la que mejor se adapte a ellas. Puede considerar los siguientes factores al elegir una tarjeta de crédito con devolución de efectivo:

Gasto mensual.Dado que las recompensas entre las tarjetas de devolución de efectivo varían según la categoría, es importante saber con la mayor precisión posible los montos que normalmente gasta en qué categorías cada mes.

Cuota anual. Si bien muchas tarjetas de devolución de efectivo no tienen una tarifa anual, no necesariamente descarte las que sí la tienen. Las tarjetas de pago generalmente ofrecen las mayores ganancias de devolución de efectivo.

Tus otras tarjetas de crédito. Su nueva tarjeta de reembolso no necesita, y probablemente no será, la única tarjeta que posee. Para muchas personas, tiene sentido emparejar una tarjeta de crédito con devolución de efectivo con al menos otra tarjeta, probablemente una que ofrezca recompensas en puntos.

Consideraciones adicionales. Otras cosas que puede considerar al seleccionar una tarjeta de crédito con devolución de efectivo incluyen:

• La calidad del crédito que se recomienda solicitar y si cumple con ese nivel.
• ¿Puede cumplir de manera realista con los requisitos de gasto relacionados con las bonificaciones introductorias?
• ¿Existe alguna tarifa que pueda afectarlo (por ejemplo, transferencia de saldo o tarifas de transacción en el extranjero)?
• ¿Ofrece la tarjeta beneficios útiles que no están presentes en otras tarjetas que ya posee, como varios tipos de seguro de viaje?
• ¿Existe una oferta introductoria de 0% APR? ¿Cubre tanto las compras como las transferencias de saldo, o solo una u otra de ellas? Si contempla transferir un saldo a la tarjeta, ¿se impone una tarifa de transferencia por hacerlo?

¿Cuáles son los métodos de canje de reembolsos?

Las recompensas de reembolso en efectivo son más fáciles de entender que los puntos o las millas, pero pueden implicar varios tipos de opciones de canje:

• Cheque. Muchas personas consideran que este tipo de pago directo es la forma más gratificante de recibir su reembolso en efectivo, incluso si requiere llevar un cheque a un banco o cajero automático. Los cheques deben solicitarse en línea o por teléfono al emisor a menudo después de que se hayan alcanzado los umbrales mínimos de canje.
• Deposito directo. Algunas tarjetas ofrecen la opción de transferir regularmente los reembolsos en efectivo que gane a un banco o cuenta de corretaje sin un límite de canje.
• Estado de cuenta de crédito. Este método le permite recibir recompensas como deducciones de su saldo. Así es como funciona: una vez que se alcanza un nivel mínimo de ganancias de devolución de efectivo, los créditos se aplican (ya sea de forma manual o automática, una vez que se configura el acuerdo) al siguiente estado de cuenta.
• Tarjetas de regalo. Esta opción le permite utilizar fácilmente las recompensas como obsequios. Si bien es simplemente una forma plástica de efectivo, las tarjetas de regalo pueden no parecer lo mismo que un cheque, pero siguen siendo una opción relativamente popular entre quienes tienen tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

Metodología

Para crear nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo, reunimos decenas de puntos de datos en más de 300 tarjetas. Organizamos y evaluamos las tarjetas de crédito utilizando un algoritmo ponderado basado en las características de la tarjeta, incluidas las recompensas, la tasa de interés, las tarifas y los beneficios. También consideramos la seguridad de la tarjeta y el nivel de servicio al cliente ofrecido por los proveedores de la tarjeta. Parte de nuestra metodología también incluyó un seguimiento continuo de los datos de los emisores de tarjetas de crédito para garantizar que proporcionamos las clasificaciones más actualizadas.