Seguro de automóvil para no propietarios: ¿Quién lo necesita?

Prácticamente todos los estados de los EE. UU. Exigen que los propietarios de automóviles tengan un seguro de automóvil. Pero también es posible, y a veces inteligente, comprar una póliza incluso si no posee un automóvil. A continuación, le indicamos cómo saber si debe considerar un seguro de automóvil para no propietarios y dónde obtenerlo si decide afirmativamente.

¿Qué es el seguro de automóvil para no propietarios?

El seguro de automóvil para no propietarios es un tipo de seguro de responsabilidad disponible para personas que no poseen un automóvil, pero que ocasionalmente pueden conducir el automóvil de otra persona. Cubre reclamos por lesiones corporales y daños a la propiedad si se determina que usted tiene la culpa en un accidente automovilístico. De esa manera es similar al

lesiones corporales y daños a la propiedad cobertura de responsabilidad civil que la mayoría de los estados requieren que usted tenga si es dueño de un automóvil.

A diferencia de una póliza de seguro de automóvil normal, el seguro de automóvil para no propietarios generalmente no ofrece cobertura opcional de colisión o integral. Seguro de colisión cubre los daños al automóvil que está conduciendo si se ve involucrado en un accidente con otro automóvil o golpea un objeto estacionario, como un árbol o una barandilla. Seguro a todo riesgo cubre daños al automóvil por otras causas, como incendio o vandalismo.

El seguro de automóvil para no propietarios generalmente no le brinda cobertura médica si tiene un accidente, aunque esto puede variar según el estado y la póliza que adquiera.

Este tipo de seguro de automóvil se considera cobertura secundaria. Eso significa que paga las reclamaciones solo después de que la póliza del propietario del automóvil haya pagado hasta los límites de su cobertura.

¿Debería comprar un seguro de automóvil para no propietarios?

Si ya tiene una póliza de seguro de automóvil regular, no necesita un seguro de automóvil para no propietarios, incluso si ocasionalmente conduce automóviles que pertenecen a otra persona. El seguro de automóvil para no propietarios tiene más sentido si usted es un conductor sin seguro y se cumple una o más de las siguientes situaciones:

Toma prestados automóviles con una cobertura de responsabilidad mínima

Si pide prestado un automóvil a alguien cuya póliza de seguro de automóvil solo cumple con los requisitos mínimos de responsabilidad de su estado y usted tiene un accidente, puede ser responsable de cualquier reclamo por lesiones corporales o daños a la propiedad que excedan la cobertura de esa póliza. Algunos estados establecen mínimos muy bajos (como $ 10,000 o $ 15,000 por persona por lesiones corporales),y las facturas médicas resultantes de un accidente grave podrían aumentar mucho más. En el peor de los casos, podría verse involucrado en una demanda costosa que pondría en riesgo su casa y otros activos. También tenga en cuenta que si toma prestado regularmente un automóvil en particular, como de otro miembro de su hogar, es posible que no sea elegible para una póliza de no propietario; en cambio, la ley puede requerir que su nombre se agregue a la política del propietario de ese automóvil.

Con frecuencia alquilas coches

Es posible que su tarjeta de crédito ya proporcione algo de cobertura de seguro cuando lo utiliza para alquilar un coche. Sin embargo, esa cobertura generalmente se limita a daños al automóvil en sí y no incluye los tipos de cobertura de responsabilidad que ofrece una póliza de seguro regular o de no propietario. Según el Instituto de Información de Seguros, las empresas de alquiler de coches están obligadas por ley a proporcionar la cantidad mínima de cobertura de seguro de responsabilidad civil exigida en ese estado.pero, como hemos mencionado, puede que eso no sea adecuado en un accidente grave. Una póliza de automóvil para no propietarios puede brindarle un mayor nivel de protección, por si acaso. Esto también se aplica a los denominados servicios de coche compartido.

Quiere evitar una brecha en su cobertura de seguro

Si tiene una póliza de seguro de automóvil regular y decide renunciar a su automóvil por un tiempo, puede sentirse tentado a cancelar su seguro de automóvil por completo. El problema es que si luego compra otro automóvil y vuelve a solicitar el seguro, es probable que lo traten como un riesgo más alto y se vea obligado a pagar tarifas más altas que si hubiera mantenido la cobertura todo el tiempo. Si se encuentra en esta posición, lo mejor que puede hacer, antes de abandonar su póliza, es preguntar si su aseguradora ofrece pólizas para no propietarios y si ahorraría dinero a largo plazo comprando uno.

Necesita cobertura SR-22

Algunos estados requieren que los conductores que hayan sido condenados por delitos de tráfico importantes, como conducir bajo los efectos del alcohol (DUI) o conducir en estado de ebriedad (DWI), para obtener una cierta cantidad de cobertura de responsabilidad, incluso si no tienen un coche. Esto generalmente se conoce como formulario SR-22 o certificado de responsabilidad (en Florida y Virginia, se llama FR-44). La compra de una póliza de seguro de automóvil para no propietarios es una forma de satisfacer ese requisito.

Dónde comprar un seguro de automóvil para no propietarios

El seguro de automóvil para no propietarios lo venden muchas, pero no todas, las principales aseguradoras de automóviles, así como algunas empresas más pequeñas que se especializan en este mercado. Algunas aseguradoras importantes lo ofrecen solo a los clientes actuales que están renunciando a sus automóviles y abandonando sus pólizas de seguro habituales, pero desea mantener la cobertura de seguro por las razones descritas encima.Seguro de automóvil temporal Las pólizas pueden ser una buena opción para aquellos que necesitan protección durante un período de tiempo limitado.

Al igual que con la mayoría de los tipos de seguros, es una buena idea consultar con el departamento de seguros de su estado para ver si la aseguradora tiene licencia para hacer negocios en su estado y si el departamento tiene alguna queja sobre expediente. Eso es especialmente cierto si se trata de una empresa que encontró en línea y nunca había oído hablar de ella anteriormente. Muchos departamentos de seguros estatales publican esa información en sus sitios web. El Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) también tiene un Búsqueda de información del consumidor herramienta, donde puede buscar aseguradoras y verificar cualquier queja en su contra.

Un agente de seguros independiente en su comunidad también podría ser un buen recurso. Los agentes independientes trabajan con una variedad de compañías de seguros diferentes y, a menudo, pueden ayudarlo a encontrar una póliza asequible de una que saben que es confiable.

Finalmente, vale la pena darse una vuelta. Si bien es probable que el seguro de automóvil para no propietarios sea significativamente más barato que una póliza regular, los precios pueden variar de una compañía a otra. Los niveles de cobertura que elija y qué tan seguro (o arriesgado) es un conductor que la aseguradora considera que es también un factor en el precio que paga.