Asegurado vs. Tarjetas de crédito para estudiantes: cuál elegir

Si eres estudiante, obtener una tarjeta de crédito convencional puede ser difícil, ya que probablemente tengas poco o ningún historial crediticio para que los emisores de tarjetas puedan juzgarte. En ese caso, un tarjeta de crédito estudiantil o un tarjeta de crédito asegurada podría ser la respuesta. Cualquiera de los dos le brindará la conveniencia de una tarjeta de crédito al mismo tiempo que lo ayudará a construir un buen historial crediticio y un puntaje crediticio sólido. A continuación, le indicamos cómo decidir qué tarjeta es la adecuada para usted.

¿Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes?

Las tarjetas de crédito para estudiantes son ofrecidas por muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito. La mayoría requiere que tengas al menos 18 años y que actualmente estés inscrito a tiempo completo o parcial en una escuela que califique. También deberá mostrar evidencia de ingresos regulares o tener a alguien, como un padre, cosignar su aplicación para usted. Si cumple con esos requisitos, debería encontrar una tarjeta de crédito estudiantil relativamente fácil de obtener.

Al igual que otros tipos de tarjetas de crédito, las tarjetas de crédito para estudiantes tienen sus pros y sus contras:

Beneficios de las tarjetas de crédito para estudiantes

• Construcción de crédito temprano. Cuando usa una tarjeta de crédito para estudiantes y paga la factura de su tarjeta de crédito cada mes, muchos emisores de tarjetas informarán sus pagos al tres agencias de crédito importantes. De esa manera, gradualmente creará un historial crediticio y puntaje de crédito. Después de la universidad, muchos de los hitos de la vida, como obtener una hipoteca para su primera casa, podrían depender de su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio también puede marcar la diferencia en las tarifas de su seguro, si un propietario le alquilará un apartamento e incluso si un empleador lo contratará. Al comenzar con una tarjeta de crédito para estudiantes, puede comenzar con buen pie su historial crediticio.
• Enseña habilidades financieras. Si aún no es experto en la planificación y el presupuesto, una tarjeta de crédito para estudiantes puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos mensuales y a adquirir el hábito de pagar sus facturas a tiempo. Además, las tarjetas de crédito para estudiantes vienen con límites de crédito deliberadamente bajos, por lo que tiene cierta protección para no meterse demasiado.
• Útil en emergencias. Los accidentes ocurren. Si estás en la escuela y ocurre algo inesperado (y costoso), una tarjeta de crédito estudiantil puede servir como red de seguridad.
• Beneficios agregados. Al igual que las tarjetas de crédito normales, algunas tarjetas de crédito para estudiantes vienen con recompensas, como reembolsos en efectivo o descuentos con ciertos minoristas, incluida la librería de su escuela en algunos casos.

Inconvenientes de las tarjetas de crédito para estudiantes

• Tasas de interés elevadas. Las tarjetas de crédito para estudiantes suelen tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito convencionales porque los estudiantes, con razón o sin ella, son percibidos como mayores riesgos. El tasa de porcentaje anual (APR) en muchas tarjetas de estudiante puede superar fácilmente el 20%. Por supuesto, la tasa de interés no debería importar si paga su saldo en su totalidad todos los meses.
• Límite de crédito bajo. Las tarjetas de crédito para estudiantes generalmente proporcionan solo unos pocos cientos de dólares como límite de crédito inicial. Si bien eso puede ayudar a disuadir el gasto excesivo, también puede ser inadecuado en el caso de una emergencia costosa, como una reparación importante de un automóvil.
• Tarifas extra. Muchas tarjetas de estudiante cobran tarifas adicionales, como una tarifa anual, tarifas de transacción en el extranjero (por usar su tarjeta fuera de los EE. UU.) y cargos por pagos atrasados, aunque debe hacer todo lo que esté a su alcance para evitar ese último uno.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada es otra opción para los estudiantes con poco o ningún historial crediticio. También puede ser una opción para personas con un historial crediticio deficiente.

Con una tarjeta asegurada, deposita dinero en un banco, que luego sirve como colateral. El límite de crédito de su tarjeta asegurada puede ser igual o algo menor que el dinero que deja en depósito. Por lo general, los depósitos comienzan en alrededor de $ 200. Si luego cierra la cuenta, puede recuperar su depósito.

Beneficios de las tarjetas de crédito aseguradas

• Genera (y repara) crédito. Este es, con mucho, el beneficio más importante de una tarjeta de crédito asegurada. Al igual que las tarjetas de crédito para estudiantes, las tarjetas aseguradas generalmente informan la actividad de su cuenta a las principales agencias de crédito. Por lo tanto, siempre que pague sus facturas a tiempo, debería poder establecer un historial crediticio sólido y una calificación crediticia sólida.
• Puede cambiar a una tarjeta sin garantía. En algunos casos, los emisores de tarjetas aseguradas revisarán su cuenta periódicamente para ver cómo maneja su tarjeta. Si ha realizado pagos puntuales y constantes, es posible que lo actualicen a una tarjeta normal sin garantía. O puede solicitar una tarjeta regular con otro emisor, utilizando su historial crediticio actual como prueba de su solvencia.
• Beneficios añadidos. Algunas tarjetas seguras tienen beneficios potencialmente útiles, como alertas de fraude crediticio y servicios gratuitos de seguimiento crediticio. Sin embargo, a diferencia de las tarjetas de crédito para estudiantes, los beneficios como el reembolso en efectivo y las millas de viaje no son muy comunes para este tipo de tarjeta.

Inconvenientes de las tarjetas de crédito aseguradas

• El depósito de seguridad. La principal razón por la que es probable que te aprueben una tarjeta de crédito asegurada es también la principal razón por la que podrías estar asustado por obtener una en primer lugar. Si eres un estudiante universitario pobre en efectivo, incluso unos pocos cientos de dólares pueden parecer mucho dinero para inmovilizar.
• Tarifas extra. Algunos emisores de tarjetas aseguradas acumulan tarifas adicionales, como las tarifas anuales de la cuenta e incluso una tarifa por la solicitud.
• Tasas de interés elevadas. Las tarjetas de crédito aseguradas tienden a tener APR del 20% o más. Nuevamente, esto no debería ser un problema si paga su saldo pendiente en su totalidad cada mes.

La línea de fondo

Una tarjeta de crédito estudiantil o una tarjeta de crédito asegurada puede ser una buena forma para que los estudiantes construyan un historial crediticio para el futuro. Puede comenzar solicitando una tarjeta de estudiante, ya que no requiere un depósito. Si te rechazan una tarjeta de crédito para estudiantes, una tarjeta asegurada puede ser una buena alternativa.