Cómo los préstamos de la SBA pueden ayudar a su pequeña empresa

Ya sea que esté buscando ayuda financiera para su pequeña empresa en respuesta a la pandemia del coronavirus (COVID-19) o simplemente se esté preguntando cómo obtener financiación para expandirse, un préstamo del Administración de Pequeños Negocios (SBA) puede ser la solución que necesita.

Los préstamos de la SBA a largo plazo y a bajo interés son una opción viable para los propietarios de empresas que sufren daños físicos o económicos relacionados con el desastre o que desean hacer crecer su negocio y no pueden obtener otros Financiamiento no gubernamental.

Ley de Asignaciones Consolidadas, 2021 y Ley del Plan de Rescate Estadounidense de 2021

Ni el Ley de Asignaciones Consolidadas (CAA), 2021 ni la Ley del Plan de Rescate Estadounidense de 2021 son programas de préstamos del gobierno per se. Son leyes, aprobadas por el Congreso, que proporcionan fondos adicionales y cambios en las reglas para varios programas gubernamentales, incluido el Programa de protección de cheques de pago (PPP), Préstamo por desastre por daños económicos (EIDL) y avances EIDL. También se incluye la financiación para un nuevo programa de subvenciones para operadores de locales cerrados (SVO).

Las descripciones de los programas a continuación reflejan los cambios realizados por la CAA y el American Rescue Plan. La orientación adicional del Departamento del Tesoro y la SBA puede requerir más actualizaciones.

Programa de protección de cheques de pago (PPP)

El Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP), creado por el Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES) el 27 de marzo de 2020, otorga préstamos condonables de emergencia 7 (a) de la SBA de hasta $ 10 millones a pequeñas empresas con 500 o menos empleados, incluidas las empresas unipersonales, los contratistas independientes y los trabajadores independientes afectados por COVID-19.

Este programa fue enmendado por la Ley de Flexibilidad PPP de 2020, con nuevas pautas que permiten el perdón total o parcial si al menos 60% (anteriormente el 75%) de la cantidad perdonada se utilizó para la nómina y 40% (antes el 25%) del monto condonado se utilizó para intereses hipotecarios, alquiler y servicios públicos.

En lugar de un aplazamiento de pago de seis meses, su préstamo se aplaza hasta que la SBA remita el monto condonado a su prestamista. Si no busca el perdón, sus pagos se aplazan durante 10 meses a partir del final del período cubierto.

Al igual que con el programa PPP original, no se requiere garantía y el préstamo no conlleva ningún cargo. Sin embargo, en lugar de un plazo de dos años, ahora tiene cinco años para liquidar su préstamo a la misma tasa fija del 1% que antes.

La Ley de Flexibilidad de PPP de 2020 estipula además que si hace una oferta de buena fe para volver a contratar a un empleado ausente (las mismas horas, mismo salario) y lo documentó, entonces puede excluir a ese empleado de su recuento para propósitos de perdón si rechaza su oferta.

Actualización de préstamos del Programa de protección de cheques de pago (PPP)

La Ley de Asignaciones Consolidadas y el Plan de Rescate Estadounidense brindan financiamiento y orientación adicionales para el programa de préstamos PPP. Las órdenes ejecutivas presidenciales también han ayudado a orientar los fondos hacia donde más se necesitan.

Cambios a la APP realizados por la Ley de Asignaciones Consolidadas de 2021

La Ley de Asignaciones Consolidadas de 2021 proporciona $ 284 mil millones en nuevos fondos de préstamos PPP hasta marzo 31, 2021, incluyendo reservas especiales para empresas en áreas deprimidas y aquellas con 10 o menos empleados.

La legislación proporciona préstamos PPP condonables por primera vez de hasta $ 10 millones para empresas que califiquen con 500 empleados o menos y préstamos de segundo giro de hasta $ 2 millones para prestatarios anteriores con 300 empleados o menos.

Si devuelve todo o parte de su préstamo PPP, puede volver a solicitar el monto máximo aplicable, siempre que no haya recibido la condonación. Además, si reúne los requisitos para un monto de préstamo más alto debido a cambios provisionales en las reglas finales, puede trabajar con su prestamista para modificar el monto de su préstamo, incluso después de la condonación.

La lista de gastos perdonables se ha ampliado y ahora incluye:

• Equipo de Protección Personal (EPP);
• Cumplir con las pautas de salud y seguridad federales o estatales;
• Software, computación en la nube y otras necesidades de contabilidad y recursos humanos; y
• Daños a la propiedad por disturbios públicos ocurridos en 2020 y no cubiertos por el seguro.

También es nuevo, los gastos que paga con los fondos del préstamo PPP ahora son deducibles de impuestos incluso si el préstamo se condona. Esto se aplica tanto a los préstamos de primer como de segundo giro.

Ahora puede seleccionar un período cubierto entre ocho y 24 semanas desde que recibe su préstamo, en lugar de tener que elegir entre ocho o 24 semanas. Su período cubierto puede extenderse hasta el 31 de marzo de 2021.

Ahora están disponibles nuevas solicitudes simplificadas para préstamos de menos de $ 150,000 y para la condonación de esos préstamos.

Ya no tiene que deducir su anticipo del Préstamo por Desastre por Daños Económicos (EIDL) de $ 10,000 del monto condonable monto de su préstamo PPP, y la nueva legislación ordena a la SBA que trate los préstamos PPP anteriores y los anticipos del EIDL lo mismo.

Cambios en el programa de préstamos PPP dirigidos a empresas muy pequeñas

El feb. El 22 de febrero de 2021, la administración de Biden anunció varios cambios en el programa PPP diseñados para que los fondos PPP estén disponibles para las empresas más pequeñas, incluidas algunas excluidas de los esfuerzos de ayuda anteriores.

• A partir de febrero El 24 de febrero de 2021, las empresas con menos de 20 empleados tendrán una ventana exclusiva de dos semanas para solicitar fondos de APP. Durante este período, no se permitirá la solicitud de empresas más grandes.
• La fórmula utilizada para calcular los préstamos PPP se ha revisado para permitir que los propietarios únicos, los contratistas independientes y los trabajadores por cuenta propia reciban más apoyo financiero.
• Se han cambiado las reglas de elegibilidad para permitir que los propietarios de pequeñas empresas con delitos graves no relacionados con el fraude reciban préstamos PPP siempre que el solicitante no esté encarcelado en el momento de la solicitud.
• También son recién elegibles aquellos que están en mora con los préstamos estudiantiles federales.
• Propietarios de pequeñas empresas que no son ciudadanos y que son residentes legales de los EE. UU., Incluidos los titulares de la tarjeta verde y los que están aquí con una visa, también serán elegibles y se les permitirá usar sus números de identificación de contribuyente individual (ITIN) para solicitar PPP alivio.

Cambios a las APP realizados por la Ley del Plan de Rescate Estadounidense de 2021

Cuando la Ley del Plan de Rescate Estadounidense se convirtió en ley el 11 de marzo de 2021, proporcionó $ 7.250 millones para préstamos condonables PPP. La legislación adicional conocida como la Ley de Extensión de PPP de 2021, firmada por el presidente Biden el 30 de marzo de 2021, permite a los propietarios de empresas solicitar una El préstamo PPP hasta el 31 de mayo de 2021, extiende el período cubierto para PPP hasta el 30 de junio de 2021 y permite a los prestamistas procesar préstamos PPP a través de ese fecha.

La Ley del Plan de Rescate Estadounidense mejora aún más el programa de APP al:

• Hacer que más organizaciones sin fines de lucro sean elegibles para el PPP mediante la creación de una nueva categoría llamada "entidad sin fines de lucro adicional cubierta".
• Ampliar la elegibilidad de PPP para incluir organizaciones 501 (c) (3) y organizaciones de veteranos que emplean no más de 500 empleados por ubicación física.
• Incluyendo organizaciones 501 (c) (6), organizaciones de mercadeo nacionales y entidades sin fines de lucro cubiertas adicionales que emplean no más de 300 empleados por ubicación física.
• Asignación de $ 15 mil millones para pagos anticipados específicos del Préstamo por Daños Económicos por Desastre (EIDL, por sus siglas en inglés). Proporciona fondos a empresas ubicadas en comunidades de bajos ingresos que no tienen más de 300 empleados y han sufrido una pérdida económica de más del 30%, según lo determinado por la cantidad que los ingresos brutos de la entidad disminuyeron durante un período de ocho semanas, entre el 2 de marzo de 2020, y Dic. 31, 2021, en relación con un período comparable de ocho semanas inmediatamente anterior al 2 de marzo de 2020.
• Declar que los fondos de los Anticipos de EIDL Dirigidos no se incluirán en los ingresos brutos de la persona que recibe la subvención y que no se denegarán las deducciones de impuestos, no se reducirá ningún atributo de impuestos y no se negará ningún aumento de base debido a la exclusión de los fondos de la subvención del monto bruto ingreso.
• Institución del Fondo de Revitalización de Restaurantes: $ 28.6 mil millones para restaurantes, bares y otros proveedores elegibles de alimentos y bebidas. Permite subvenciones equivalentes a la pérdida de ingresos relacionada con la pandemia de la entidad elegible, hasta $ 10 millones por entidad o $ 5 millones por ubicación física. Las subvenciones se calculan restando los ingresos de 2020 de los ingresos de 2019. Las entidades están limitadas a 20 ubicaciones.
• $ 1.25 mil millones para operadores de lugares cerrados.
• $ 175 millones para crear un programa piloto de "navegador comunitario" para aumentar el conocimiento y la participación en los programas de ayuda COVID-19 para propietarios de empresas que actualmente carecen de acceso, con prioridad para las empresas propiedad de personas, mujeres y personas social y económicamente desfavorecidas veteranos.

Dónde solicitar un préstamo del Programa de protección de cheques de pago (PPP) de la SBA

Solicite este préstamo a través de cualquier prestamista existente de la SBA 7 (a) oa través de cualquier institución depositaria asegurada federalmente participante, cooperativa de crédito asegurada federalmente e institución del Sistema de Crédito Agrícola. Comience por consultar con su prestamista local para ver si participa.

La SBA y el Departamento del Tesoro anunciaron que el PPP reabriría la semana de enero. 11, 2021, para nuevos prestatarios y beneficiarios de préstamos APP existentes.

Inicialmente, solo las instituciones financieras comunitarias, incluidas instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI), instituciones depositarias minoritarias (Inhaladores de dosis medidas), empresas de desarrollo certificadas, y intermediarios de microcréditos Pudieron otorgar préstamos PPP de primer giro a partir de enero. 11, 2021. Los préstamos PPP de segundo giro a través de los mismos prestamistas comenzaron en enero. 13, 2021. Los préstamos de primer y segundo giro estaban disponibles de pequeños prestamistas con menos de $ 1 mil millones en activos a partir de enero. 15, 2021, y todos los participantes Prestamistas de APP fueron aprobados para otorgar préstamos a partir de enero. 19, 2021.

No utilice ningún otro camino para solicitar un préstamo PPP; los estafadores ofrecerán atajos a los préstamos PPP, tal como lo hicieron con el programa original. La Comisión Federal de Comercio presentó un caso contra una de esas empresas el 17 de abril de 2020. Solicite solo ingresando primero al sitio web de la SBA. Y sepa que la SBA nunca pedirá números de Seguro Social, ni números de cuentas bancarias o tarjetas de crédito, por adelantado, advirtió la FTC.

Préstamo por daños económicos por desastre (EIDL) Anticipo

Los propietarios de pequeñas empresas en los 50 estados, Washington, D.C. y los territorios de EE. UU. Pudieron solicitar una Préstamo por desastre por daños económicos (EIDL) Anticipo de hasta $ 10,000 como parte del proceso de solicitud de un préstamo EIDL. No era necesario reembolsar el anticipo del préstamo y, en realidad, no era necesario que se le aprobara un préstamo EIDL para recibir el anticipo; sin embargo, el monto del anticipo del préstamo se dedujo de la elegibilidad total del préstamo.

Préstamo por daños económicos en caso de desastre (EIDL) Actualización anticipada dirigida

El programa Targeted EIDL Advance, que es más restrictivo que su predecesor, está autorizado por la CAA y pone a disposición de los solicitantes hasta $ 10,000 ubicados en comunidades de bajos ingresos que anteriormente recibieron un anticipo de EIDL por menos de $ 10,000, o aquellos que solicitaron pero no recibieron fondos debido a la falta del programa fondos.

Si anteriormente recibió un Anticipo EIDL parcial ($ 1,000 a $ 9,000), luego la SBA se comunicará con usted primero por correo electrónico oficial (@ sba.gov) para determinar su elegibilidad y brindarle instrucciones.

Si está en este grupo, entonces puede calificar si:

• Están ubicados en una comunidad de bajos ingresos, como se define en la sección 45D (e) del Código de Rentas Internas; y
• Puede demostrar que sufrió una reducción de más del 30% en los ingresos durante un período de ocho semanas a partir del 2 de marzo de 2020 o después. Se le pedirá que proporcione pruebas de la reducción de ingresos de más del 30%.

Si anteriormente solicitado un anticipo de EIDL pero no recibió uno debido a la falta de fondos, entonces usted es el siguiente en la fila para ser contactado por la SBA.

Para calificar en este grupo, debe cumplir con las calificaciones anteriores más:

• No tenga más de 300 empleados.

Si su empresa es elegible para el programa EIDL, incluso si es propietario único, contratista independiente o organización privada sin fines de lucro, y cumple con los requisitos anteriores, entonces es elegible para ser considerado para el avance. Las empresas agrícolas no son elegibles.

Es posible que se le solicite que proporcione un Servicio de Impuestos Internos (IRS) Formulario 4506-T dando permiso a la SBA para solicitar la información de su declaración de impuestos.

Préstamo por desastre por daños económicos (EIDL)

Los préstamos de asistencia por desastre del coronavirus de la SBA están diseñados para ayudar a las empresas a recuperarse de los efectos económicos del COVID-19. Se encuentran disponibles préstamos de asistencia por desastre de hasta $ 500,000 con plazos máximos de 30 años. Los propietarios de pequeñas empresas en los 50 estados, Washington, D.C. y los territorios de EE. UU. Son elegibles para presentar una solicitud.

Los préstamos se pueden usar para pagar deudas fijas, nómina, cuentas por pagar y otras facturas que no se pueden pagar debido al impacto de COVID-19. La tasa de interés para las pequeñas empresas es del 3,75%. Las organizaciones sin fines de lucro pagan solo el 2,75%.

Actualización del Préstamo por Daños Económicos por Desastre (EIDL)

El principal cambio provocado por la CAA, además de $ 20 mil millones en fondos adicionales para el programa de Préstamos por Desastre por Lesiones Económicas (EIDL), fue una extensión del tiempo para solicitar un préstamo a partir de diciembre. 31 de diciembre de 2020 al 31 de diciembre de 2020. 31, 2021.

El 24 de marzo de 2021, la SBA elevó el límite de EIDL de $ 150,000 que cubre seis meses de daño económico a $ 500,000 por 24 meses de daño económico, a partir del 6 de abril de 2021. Además, algunas empresas que anteriormente recibieron un préstamo por debajo de los límites inferiores pueden considerarse elegibles para aumentar el monto de su préstamo. La SBA dijo que notificaría a esas empresas de su elegibilidad.

Programa de subvenciones para operadores de lugares cerrados (SVO)

El programa de subvenciones Shuttered Venue Operators (SVO), autorizado por la CAA en diciembre. El 27 de febrero de 2020 incluye $ 15 mil millones en subvenciones para lugares cerrados. Los fondos son administrados por la Oficina de Asistencia para Desastres de la SBA.

Los solicitantes elegibles pueden calificar para subvenciones SVO equivalentes al 45% de sus ingresos brutos ganados, con un máximo de $ 10 millones. Hay $ 2 mil millones reservados para solicitantes elegibles con hasta 50 empleados a tiempo completo.

Las entidades elegibles incluyen:

• Operadores o promotores de salas en vivo
• Productores teatrales
• Operadores de organizaciones de artes escénicas en vivo
• Operadores de museos, zoológicos y acuarios relevantes que cumplan con criterios específicos
• Operadores de salas de cine
• Representantes de talento y
• Cualquier entidad comercial propiedad de una entidad elegible que también cumpla con los requisitos de elegibilidad.

Las subvenciones SVO solo están disponibles para lugares que:

• Han estado en funcionamiento a partir de febrero. 29, 2020
• No haber recibido un préstamo PPP en o después de dic. 27, 2020

Los fondos SVO Grand pueden usarse para: nómina, alquiler, servicios públicos, pagos de hipotecas, deudas, protección del trabajador, pagos a contratistas independientes, mantenimiento, costos administrativos, impuestos estatales y locales, arrendamientos operativos (vigentes a partir de Feb. 15, 2020), seguros, publicidad y otros costos de producción.

Los beneficiarios no pueden usar fondos para comprar bienes raíces, hacer pagos de préstamos sobre préstamos originados después del 1 de febrero. 15 de 2020, realizar inversiones o realizar contribuciones o pagos políticos.

Dónde solicitar asistencia por desastre de coronavirus

Los Préstamos de Asistencia por Desastre por Lesiones Económicas y los Adelantos Específicos son financiados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Su solicitud de préstamo EIDL pasa por el sitio web de la SBA.

Recuerde que no existe un proceso de solicitud para el nuevo EIDL $ 10,000 Targeted Advance. La SBA se comunicará con usted si es elegible.

La SBA espera abrir las solicitudes de subvenciones SVO el 8 de abril de 2021. Las entidades interesadas pueden mantenerse al día visitando www.sba.gov/svogrant con regularidad.

Préstamo puente expreso de la SBA (EBL)

Si ya tiene una relación comercial con un prestamista expreso de la SBA, entonces un nuevo programa piloto de préstamos puente expreso ofrece una respuesta rápida de hasta $ 25,000 para ayudar a cerrar la brecha hasta que su Préstamo por Desastre por Daños Económicos (EIDL) de la SBA sea aprobado. Los fondos puente se pueden pagar en su totalidad o en parte con los ingresos de su EIDL una vez que se aprueba.

Dónde solicitar un préstamo puente expreso de la SBA

Consultar el Guía del programa piloto de préstamos Express Bridge o contacta a tu oficina de distrito local de la SBA para detalles.

SBA 7 (a) Préstamo Alivio de la deuda

El programa de alivio de la deuda de la SBA pagará el capital, los intereses y las tarifas durante seis meses en los nuevos micropréstamos 7 (a), 504 y micropréstamos otorgados desde el 27 de marzo de 2020 hasta el 1 de septiembre de 2020. 27, 2020. El programa también pagará capital, intereses y tarifas durante seis meses sobre los micropréstamos 7 (a), 504 y micropréstamos existentes a partir del primer pago que vence después del 27 de marzo de 2020.

Dónde solicitar el alivio de la deuda del préstamo 7 (a)

Este alivio es automático y no requiere aplicación. Consulte con su prestamista para obtener más información o si tiene preguntas.

Aplazamiento de la SBA sobre préstamos comerciales y para viviendas existentes

Si actualmente tiene un préstamo por desastre (vivienda y negocio) con servicio de la SBA que estaba en servicio ”el 1 de marzo de 2020, entonces la SBA le otorgará un aplazamiento automático de su préstamo hasta marzo 31, 2021. Tenga en cuenta lo siguiente:

• Los intereses continuarán acumulándose sobre su préstamo durante el período de aplazamiento.
• 1201 avisos mensuales se seguirán enviando por correo, pero no mostrarán ningún pago adeudado.
• Los pagos con débito preautorizado (PAD) no se cancelarán automáticamente. Debe comunicarse con su administrador para hacer eso.
• Puede continuar realizando pagos si lo desea. No es necesario ningún contacto.
• Después del período de aplazamiento, debe reanudar los pagos y configurar el PAD si lo canceló antes.

Dónde solicitar el aplazamiento de un préstamo por desastre existente

El aplazamiento es automático. No es necesario presentar una solicitud. Después del período de aplazamiento, no es necesario que se comunique con la SBA antes de reanudar los pagos.

Préstamos para expansión comercial de la SBA

Los préstamos relacionados con desastres mencionados anteriormente se otorgan con fondos asignados o garantizados por el Congreso. Los préstamos para expansión comercial de la SBA son préstamos comerciales, estructurado de acuerdo con los requisitos de la SBA, con una garantía de la SBA. Los propietarios de pequeñas empresas y los prestatarios que tienen acceso a otro financiamiento con términos razonables no son elegibles para este tipo de préstamo garantizado por la SBA. Los programas de préstamos garantizados de la SBA incluyen lo siguiente:

7 (a) Programa de préstamos

Este es el programa de préstamos más común de la SBA y brinda ayuda financiera para empresas con requisitos especiales, como franquicias, granjas y negocios agrícolas y embarcaciones pesqueras. No hay un monto mínimo de préstamo, pero el máximo es de $ 5 millones. Tenga en cuenta que los préstamos de emergencia de la SBA 7 (a) disponibles bajo el PPP tienen requisitos diferentes a los utilizados para la expansión comercial.

Hay nueve tipos de préstamos 7 (a), cada uno con su propio monto máximo de préstamo, garantía de la SBA, tasa de interés negociada y otros factores, todos los cuales se detallan en el 7 (a) programa de préstamos Página web.

Programa de micropréstamos

Este programa proporciona préstamos pequeños a corto plazo de hasta $ 50,000 a pequeñas empresas y ciertos tipos de centros de cuidado infantil sin fines de lucro. Los préstamos se pueden utilizar para comprar nuevos equipos, suministros o muebles, o para proporcionar capital de trabajo. Los préstamos son proporcionados por microprestamistas, y cada uno tiene sus propios requisitos crediticios y crediticios.

Programa CDC / 504

Este programa de préstamos proporciona financiamiento para que las empresas compren bienes raíces, activos fijos importantes y equipo, o para realizar mejoras como jardinería. Este programa también puede proporcionar fondos para la renovación.

Dónde solicitar un préstamo de expansión

Como se señaló anteriormente, la SBA no presta dinero directamente para ayudarlo a hacer crecer su negocio, como lo hace cuando brinda ayuda en caso de desastre. En cambio, establece estipulaciones para los préstamos otorgados por sus socios (prestamistas, organizaciones de desarrollo comunitario e instituciones de microcrédito). Puede solicitar un préstamo de expansión en cualquier prestamista aprobado por la SBA o utilizar el Coincidencia de prestamista.