Mercado monetario vs. Cuenta de ahorros

Si está buscando una excelente opción para ahorrar su dinero, no tiene que ir más allá de su banco o cooperativa de crédito. Tienen muchas opciones disponibles, opciones que le brindan acceso inmediato a los fondos mientras le pagan intereses. Considere estacionar su dinero en una cuenta de ahorros o una cuenta de mercado monetario.

A continuación, enumeramos algunas de las características clave de ambas cuentas y por qué puede considerar una sobre la otra.

Cuentas de ahorro vs. Cuentas del mercado monetario

La mayoría de los bancos, tanto tradicionales como instituciones en línea, ofrecen cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario a sus clientes. A primera vista, estas dos cuentas son notablemente similares: ambas son cuentas de depósito que pagan intereses. También están protegidos por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Debido a que el objetivo de estas cuentas es ahorrar más que para la banca diaria, los titulares de las cuentas están limitados a seis retiros por mes según las regulaciones federales.

Explicación de las cuentas de ahorro

Oferta de los bancos guardando cuentas a sus clientes como complemento a sus cuentas corrientes. Es un buen lugar para que las personas pongan su dinero en efectivo durante un corto período de tiempo para necesidades a muy corto plazo, como renovaciones en el hogar, vacaciones, automóviles o emergencias como facturas médicas o dentales.

Los bancos facilitan bastante la creación de un saldo en una cuenta de ahorros. La cuenta se puede agregar a una tarjeta de débito para realizar depósitos y retiros, transferencias a través de banca en línea y pagos por cable directamente a la cuenta desde otras instituciones. También se pueden liquidar fácilmente, proporcionando así a los consumidores un acceso rápido a los fondos. Pero los titulares de cuentas deben tener en cuenta que están limitados a seis retiros por mes. Cualquier otra transacción de débito más allá de esa generalmente incurre en un cargo por servicio.

Este tipo de cuenta proporciona al titular de la cuenta una tasa de ingresos por intereses muy baja y moderada. Según la FDIC, la tasa de interés nacional promedio para una cuenta de ahorros con un saldo de menos de $ 100,000 al 8 de febrero de 2021 era del 0,80% y no cambió para los saldos más altos.Estas cuentas ofrecen tasas de interés más bajas que las cuentas del mercado monetario y otras inversiones porque las instituciones financieras están limitadas en lo que pueden hacer con los fondos. Los bancos generalmente prestan este dinero a otros para préstamos de automóviles, líneas de créditoy tarjetas de crédito para que puedan ganar dinero con los intereses que cobran.

Explicación de las cuentas del mercado monetario

Cuentas del mercado monetario, por otro lado, no son tan comunes como las cuentas de ahorro tradicionales, y son ofrecidas por bancos y otras instituciones. A veces se las conoce como cuentas de depósito del mercado monetario. Pueden tener algunas características tanto de una cuenta corriente como de una cuenta de ahorros. Los titulares de cuentas pueden emitir cheques y realizar transacciones con tarjeta de débito con determinadas cuentas del mercado monetario. También tienen una función similar a una cuenta de ahorros, donde los titulares de las cuentas cobran intereses sobre el saldo que tienen al final de cada mes.

La mayoría de las cuentas del mercado monetario tienden a pagar una tasa de interés ligeramente más alta que una cuenta de ahorro tradicional, lo que puede hacerlas más atractivas para los depositantes. Al 8 de febrero de 2021, la FDIC informó que la tasa de interés promedio para una cuenta del mercado monetario era del 0,82% para los saldos inferiores a $ 100.000 y del 0,86% para los superiores a $ 100.000.

Los bancos pueden invertir el dinero que los titulares de cuentas depositan en cuentas del mercado monetario en valores a corto plazo de bajo riesgo que son muy líquidos. Éstas incluyen certificados de depósito (CD), bonos del gobiernou otras inversiones similares. Cuando estos activos vencen, otorgan a los titulares de cuentas del mercado monetario una parte de los intereses que reciben.

Al igual que una cuenta de ahorros normal, las cuentas del mercado monetario también tienen restricciones en la cantidad de retiros y débito transacciones que pueden realizar. Si superan las seis transacciones, incurren en una tarifa. Las cuentas del mercado monetario también vienen con requisitos de saldo mínimo. Los clientes que no cumplan con el saldo requerido pueden perder un interés alto o descubrir que su cuenta se convierte en una cuenta corriente o de ahorros regular.

Fondos del mercado monetario

No confunda las cuentas de depósito del mercado monetario con fondos del mercado monetario. También se denominan fondos mutuos del mercado monetario. No son cuentas de depósito, sino que las ofrecen empresas de inversión. Los inversores pueden comprar y vender acciones de estos fondos, que invierten en activos muy líquidos, como efectivo y equivalentes, y activos basados ​​en deuda de alta calificación que vencen en menos de 13 meses. No están protegidos por la FDIC y son diferentes en otros aspectos de los tradicionales. depósito a la vistacomprobación y cuentas de ahorro.

La línea de fondo

Los depositantes tienden a elegir cuentas de mercado monetario porque ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. Si bien la diferencia en los intereses devengados puede ser pequeña, podría ser suficiente para compensar las limitaciones de liquidez si es poco probable que los depositantes necesiten un acceso rápido a su efectivo.