5 peamist küsimust, mida oma finantsnõustajalt küsida

Kasutades a finantsnõunik on tark idee, kui te pole kindel, kuidas oma portfelli hallata või ei tea, mida suure pärandiga teha. Siiski ei ole kõik finantsnõustajad loodud võrdseks ja mõned võivad üritada oma tasku vooderdada komisjonipõhise tootemüügiga, selle asemel et anda teile parimaid nõuandeid oma investeeringuteks ja pensionile jäämine.

2018. aasta märtsis tühistasid kohtud ka nõunikele lisatud nõuded DOL usaldusreegel mis jõustus 9. juunil 2017 ja mille täielik järgimine peaks toimuma 1. jaanuaril 2018.Kohtuotsus muudab veelgi olulisemaks oma finantsnõustajalt rohkemate küsimuste esitamise ja lõppkokkuvõttes, et olla rohkem teadlik investeeringutest ja tasudest, mida maksate koos oma soovitustega investeeringuid. Siin on mitu küsimust, mida saate sel aastal oma nõustajalt küsida, et saada parimat nõu.

1. Kuidas investeerite?

Üllataval kombel küsivad seda küsimust oma nõustajalt väga vähesed inimesed. Kuid see võib anda teile parema ülevaate sellest, kuidas nad teie portfelli võrreldes oma portfelliga haldavad. Loomulikult ei saa te eeldada, et teie nõustaja avaldab teile oma isikliku portfelli, kuid kui nad seda soovivad jagage oma isiklikke strateegiaid edu tagamiseks, siis võivad nad teie jaoks samu strateegiaid rakendada portfelli. Samamoodi võite küsida selgitust strateegiate ja investeerimisfilosoofiate kohta.

2. Kui palju te laadite?

See on hea mõte teada millised on teie kulud ette. Kui teie nõustajale makstakse tasu ja ta ei saa toodete eest komisjonitasu, võite olla kindel, et nad tegutsevad tõenäoliselt teie huvides, mitte ei ole lihtsalt müügimehed. Pidage meeles, et enamik spetsialiste võtab tasu 1% aastas hallatavatest investeeringutest ja kõik nõustaja kaudu tehtud investeeringud võivad sisaldada fondiettevõttega sõlmitud müügitasusid.

3. Millised on teie kvalifikatsioonid?

Vaadake, millised sertifikaadid teie nõustajal on. Paljud ettevõtted nõuavad oma nõustajatelt minimaalsete kursuste läbimist või tasu maksmist. Sa tahad neid nõustajaid vältida. Selle asemel otsige ühte neist kolmest nõustajast:

• Sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Sertifitseeritud raamatupidaja (CPA)

Samuti on hea valida nõustaja, kellel on vähemalt kümne aasta pikkune kogemus teiega sarnaste klientidega tegelemisel. Samuti soovite, et teie nõustajal oleksid puhtad andmed, mis tähendab, et neil pole olnud probleeme reguleerivate asutuste ega seadustega. Samuti võib olla mõistlik küsida, kas nad on kunagi kohtusse kaevatud. Soovite veenduda, et punaseid lippe pole, enne kui usaldate nõunikule oma raskelt teenitud raha.

Selles valdkonnas võiksite küsida ka nõustaja eriala ja selle kohta, kui palju kliente nad igal aastal võtavad. See aitab teil tunnetada turusegmenti, millele nõustaja võimaluse korral keskendub, ja nende pakutavate investeerimisnõuete laiust. Mõned investorid võivad soovida, et keegi keskenduks turunišile, teised aga hindavad laiemat nõu.

4. Kas pakute hübriid-nõustamisteenuseid või juurdepääsu uutele tehnoloogiatele?

Robo-nõustaja tehnoloogia ja täiustatud isiklikud finantsjuhtimisplatvormid on integreeritud kogu finantsnõustajate turule. Paljud suured ettevõtted teevad koostööd robo-nõustajate ja uute tehnoloogiatega, et aidata nende investeerimisklientidel juurdepääsu saada parimad ja kõige värskemad võimalused oma kontodega individuaalselt ja oma kontodega kauplemiseks nõustajad. Tehnoloogia ja isikliku konto haldamine võivad samuti olla suureks teguriks nõustaja valimisel, nagu paljud investorid otsige suurimat läbipaistvust oma konto jälgimisel veebis ja nõustamisel ettevõte. Hübriidsed robo-nõustaja platvormid võivad pakkuda ka mõnda parimat kanalit, et saada kõige paremini kontrollitud juurdepääs kindlale pakkumisele ja turuteadmistele.

5. Millised on minu vedelkogumisfondi parimad võimalused?

Enamik investoreid soovib oma nõustajate abiga keskenduda likviidsetele säästudele ja pensionile jäämisele koos kõige vahepealsega. Likviidne säästufond on tavaliselt isiklike investeeringute esimene kaitseliin ja see võib olla üks esimesi põhjusi, miks alustada finantsnõustajaga rääkimist. Likviidsed vahendid võivad olla kasutatakse hädaolukordadeks või lihtsalt säästa luksuslikeks ostudeks. Vähemalt rääkida oma nõustajaga seda tüüpi portfelli parimatest valikutest võib olla üks olulisemaid esimesi küsimusi, mida arutada.

Alumine rida

Te ei valiks teie laste vaatamiseks kedagi, eriti ilma neid eelnevalt intervjueerimata ja nende tausta uurimata. Seetõttu ei tohiks te oma raha ega pensionisäästusid usaldada ühegi nõustajaga. Ärge kartke küsimusi esitada ja uurimistööd teha. See võib pikas perspektiivis teie investeeringuid säästa.