Hea usu hinnang (GFE)
Mis on hea usu hinnang (GFE)?
Hea usu hinnang (GFE) on dokument, mis kirjeldab hinnangulisi kulusid ja tingimusi tagasipööratud hüpoteek laenupakkumine, mis võimaldab laenuvõtjatel võrrelda erinevaid laenuandjaid ja valida nende vajadustele kõige paremini sobiva pakkumise.
All Kinnisvara arveldamise korra seadus (RESPA), laenuandjad pidid pakkuma tarbijatele GFE -sid kolme päeva jooksul pärast tavalist hüpoteek rakendus. Seejärel muudeti 2015. aasta oktoobris GFE -d kohaldatavaks ainult inimestele, kes otsivad hüpoteeklaene, ning muud tüüpi eluasemelaenude jaoks võeti kasutusele laenu prognoosivormid.
Võtmekohad
- Hea usu hinnang (GFE) kirjeldab võimaliku hüpoteegiga seotud eeldatavate tasude, kulude ja tingimuste õiglast hindamist.
- GFE -sid kohaldatakse nüüd ainult tagasipööratud hüpoteeklaenude suhtes, samasugused laenuprognoosivormid võetakse kasutusele ka teiste eluasemelaenude puhul.
- Laenuvõtjad peavad saama GFE -d kolme töö jooksul pärast taotluse esitamist.
- Enne laenu või laenuandja valimist on võimalik ringi vaadata ja hankida mitu hinnangut.
- Vormil märgitud kulud on ainult hinnangulised ja ei pruugi alati osutuda täpseteks.
Hea usu hinnang (GFE) töötab
GFE võimaldab võrrelda erinevate pakkumisi laenuandjad ja maaklerid. Kui dokument on kätte saadud, saavad laenuvõtjad uurida jaotusi ja lepingutingimusi ning seejärel märkida, kas nad soovivad jätkata selle konkreetse finantsasutuse hüpoteeklaenu.
Vorm on kirjutatud selges keeles, et aidata tarbijatel hüpoteegi tingimustest paremini aru saada mille jaoks nad taotlevad, ja laenuvõtjad võivad enne ringi vaadata ja hankida mitu hinnangut valides a laenu või laenuandja.
Alates 2015. aasta oktoobrist kehtivad GFE -d ainult tagasipööratud hüpoteeklaenudele: laenud, mis võimaldavad 62 -aastastel ja vanematel pensionäridel oma kodu muuta omakapital ühekordseteks summadeks, fikseeritud makseteks või krediidiliinid (LOC).
Pank või finantsasutus peab tagastama hüpoteeklaenu taotlevale majaomanikule GFE kolme tööpäeva jooksul pärast taotluse saamist. See vorm sisaldab kõigi laenuga seotud kulude, näiteks maksude, jaotust tiitel süüdistused, sulgemiskuludja haldustasud, samuti muud laenutingimused, sealhulgas tagasimaksmise põhimõtted.
Tarbijad peaksid olema ettevaatlikud hoolimatute laenuandjatega, kes võivad lisada oma tasusid või nõuda ülemääraseid tasusid haldusobjektide eest, nt pangaülekanded.
Ametlikud standardhinnanguvormid annavad teavet maksude ja kindlustuste ligikaudsete kulude ning selle kohta intress ja maksed võivad tulevikus muutuda. Laenuvõtjalt võidakse nõuda tasu a krediidiaruanne tasu enne GFE saamist, kuid sellelt dokumendi hankimise eest lisatasusid ei võeta.
Heauskse hinnangu (GFE) piirangud
Vormil märgitud kulud on ainult hinnangulised ja annavad ainult ligikaudse ettekujutuse laenuvõtjate võimalusest kulutama laenu saamiseks ja seda, mida neilt oodatakse enne ja pärast laenu saabumist tähtaeg. Lõppkokkuvõttes võivad tegelikud kulud olla suuremad või madalamad.
GFE ja tegelike sulgemiskulude vaheliste lahknevuste jaoks on õigustatud põhjused. Laenuandja ei pruugi teada kõiki kolmandate isikute osutatavate teenuste sulgemise kulusid, mida võib pidada kodu omamise varjatud kulud.
Hea usu hinnangud (GFE) vs. Laenu prognoosivormid
Nagu eespool märgitud, kehtivad GFE -d ainult tagasipööratud hüpoteeklaenude suhtes. Need asendati pärast 2015. aasta oktoobrit laenuprognoosivormidega kõigile, kes otsivad muud tüüpi hüpoteeklaenu.
Laenuprognoosid, nagu ka GFE -d, on valdkonna standard. Need tuleb hüpoteegi taotlejatele esitada kolme tööpäeva jooksul pärast nende taotluste esitamist ning esitada kulude, tingimuste ja tingimuste jaotus. Ja nagu GFE, võimaldab dokument laenuvõtjatel võrrelda laenuandjate kulusid.
Erilised kaalutlused
Laenuvõtjad, kes taotlevad a kodukapitali krediidiliin (HELOC), toodetud eluasemelaen, mis ei ole tagatud Kinnisvaravõi teatud tüüpi koduostjate abiprogrammide kaudu laenu ei anta koos GFE -de ega laenuprognoosidega. Selle asemel saavad nad laenuandmisel tõde.