Päritolu: mida see hõlmab ja mida oodata
Mis on päritolu?
Alustamine on mitmeastmeline protsess, mille hüpoteegi või kodulaenu saamiseks peab iga inimene läbima. Mõiste kehtib ka muud tüüpi amortiseeritud üksiklaenude kohta. Tekkimine on sageli pikk protsess ja selle üle teostab järelevalvet föderaalne hoiuste kindlustuskorporatsioon (FDIC). Dodd-Frank Wall Streeti reformi- ja tarbijakaitseseadus.
Laen algatustasu, tavaliselt umbes 1% laenust, on ette nähtud laenuandja hüvitamiseks protsessi kaasatud töö eest.
- Algusprotsess hõlmab sageli mitmeid samme ja seda jälgib FDIC.
- Eelkvalifikatsioon on laenuprotsessi esimene samm, kui laenuhaldur kohtub laenuvõtjaga ja saab kõik põhiandmed ja teabe, mis on seotud sissetuleku ja asjaomase varaga.
- Kõik paberimajandus ja dokumendid läbivad seejärel laenu kinnitamiseks automaatse allkirjastamise programmi.
Päritolu mõistmine
Laenuvõtjad ajal peab hüpoteeklaenuandjale esitama erinevat tüüpi finantsteavet ja dokumente käivitamisprotsess, sealhulgas maksudeklaratsioonid, maksete ajalugu, krediitkaardi andmed ja pank tasakaalustab. Hüpoteeklaenuandjad kasutavad seda teavet seejärel laenuliigi ja intressimäära kindlaksmääramiseks, mille jaoks laenuvõtja on sobilik.
Laenuandjad toetuvad laenu saamise tingimustele ka muule teabele, eriti laenuvõtja krediidiaruandele.
Alustamine hõlmab laenuvõtja eelkvalifitseerimist ja kindlustuslepingut ning laenuandjad võtavad kaasnevate kulude katmiseks tavaliselt algatustasu.
Päritolunõuded
Eelkvalifikatsioon on protsessi esimene samm. Laenuametnik kohtub laenuvõtjaga ja saab kõik põhiandmed ja -teabe, mis on seotud sissetulekute ja varaga, mida laen katab.
Siinkohal määrab laenuandja kindlaks laenuliigi, millele üksikisik sobib, näiteks a isiklik laen. Fikseeritud intressimääraga laenudel on pidev intressimäär kogu laenu eluea jooksul, samas kui reguleeritava intressimääraga hüpoteegid (ARM -idel) on intressimäär, mis kõigub mõne indeksi või võlakirja hinna suhtes, näiteks riigikassa väärtpaberid. Hübriidlaenud sisaldavad nii fikseeritud kui ka reguleeritavate laenude intressimäära. Enamasti algavad need fikseeritud intressimääraga ja muutuvad lõpuks ARM -iks.
Laenuvõtja saab selles etapis laenutaotluse täitmiseks vajaliku teabe loendi. See ulatuslik nõutav dokumentatsioon sisaldab tavaliselt ostu-müügilepingut, W-2 vorme, füüsilisest isikust ettevõtjate kasumiaruandeid ja pangaväljavõtteid. See hõlmab ka hüpoteegi väljavõtteid, kui laen on mõeldud olemasoleva hüpoteegi refinantseerimiseks.
Laenusaaja täidab laenutaotluse ja esitab kõik vajalikud dokumendid. Seejärel täidab laenuametnik laenu töötlemiseks seaduslikult nõutud paberid.
Erilised kaalutlused
Protsess on nüüd laenuvõtja käest väljas. Kõik paberimajandus on esitatud ja allkirjastatud kuni selle hetkeni on esitatud ja läbitud automaatne kindlustus programm heaks kiita.
Mõned failid võidakse saata kindlustusandjale käsitsi kinnitamiseks. Seejärel saab laenuametnik hinnangu, küsib kindlustusteavet, planeerib sulgemise ja saadab laenufaili töötlejale. Töötleja võib laenukinnituse läbivaatamiseks vajadusel nõuda lisateavet.
Mõnel laenuvõtjal võib olla õigus saada riigilaenu, näiteks föderaalse eluasemeameti (FHA) või veteraniasjade osakonna (VA) laene. Neid laene peetakse ebatraditsioonilisteks ja need on üles ehitatud viisil, mis hõlbustab abikõlblike isikute eluaseme soetamist. Neil on sageli madalamad kvalifitseerumissuhted ja nad võivad nõuda väiksemat sissemakset või üldse mitte ning selle tulemusel võib protsess olla mõnevõrra lihtsam.
