CPA, CFA või CFP®: valige oma lühend mõistlikult

Kolm kõige tuntumat professionaalset nimetust finantssektoris on diplomeeritud raamatupidaja (CPA), volitatud finantsanalüütik (CFA) ja sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP®). Igal neist on karjääri põhifookus ja nad viitavad oma professionaalsele teele.

Allpool on üksikasjad kursuste ja uuringute kohta, mida iga määramine nõuab, millise karjääri nad tavaliselt viivad ja kui palju nad maksavad.

Sertifitseeritud raamatupidaja (CPA)

Enamik inimesi teab, et CPA on isik, kes koostab maksudeklaratsioone. Nad teevad seda kindlasti, kuid suudavad ka palju enamat. CPA litsents on vajalik tööde tegemiseks, sealhulgas sõltumatu auditeerimine, mida nimetatakse ka avalikuks raamatupidamiseks.

Tegelikult pole CPA litsentsi vaja maksudeklaratsioonide koostamiseks. Vajalikku kvalifikatsiooni reguleerivad osariigi seadused.

CPA nõuded

Nõuded on osariigiti erinevad, kuid enamik eeldab bakalaureusekraadi, mille eelduseks on 120 semestritundi CPA eksam.

CPA määramise saamiseks peavad taotlejad selle eksami sooritama, omandama asjakohase töökogemuse ja vastama täiendavatele haridusnõuetele. Haridusnõuded koosnevad tavaliselt 24–30 semestritunnist raamatupidamises, mis on teenitud ärilõpetaja või bakalaureusekraadi kaudu.

Paljud riigid nõuavad ka vähemalt ühe või kaheaastast raamatupidamise ja/või auditeerimise kogemust. Mõned riigid nõuavad CPA saamiseks kuni 150 semestrit.

Paljud õpilased otsustavad oma haridusnõuete täitmiseks omandada raamatupidamise magistrikraadi.

CPA eksam

CPA eksam on omaette kõrge lati. Eksameid haldab Ameerika Ühendriikide sertifitseeritud raamatupidajate instituut, mis on Ameerika Ühendriikides CPAde juhtorgan.

14-tunnine eksam koosneb neljast osast:

• Auditeerimine ja atesteerimine
• Finantsarvestus ja aruandlus
• Määrus
• Ärikeskkond ja kontseptsioonid

CPA karjääritee

Raamatupidamise bakalaureuseõppe üliõpilased saavad tööpakkumisi ammu enne kooli lõpetamist. Raamatupidajad on nõutud ja see ei muutu lähitulevikus.

USA andmetel Tööstatistika büroo, prognooside kohaselt kasvab selle valdkonna tööhõive 2028. aastani 6% aastas. Keskmine palk oli 2019. aasta seisuga 71 550 dollarit.

CPA, kes soovib tõusta kõrgema astme ettevõtte positsioonile, vajab vähemalt kahe kuni kolmeaastast kogemust suurel raamatupidamisfirmal.

Ambitsioonikamate tööotsijate jaoks on saadaval tulusad CPA positsioonid riskifond raamatupidamine. Aastaga kehtestatud karmimad raamatupidamiseeskirjad Sarbanes-Oxley seadus aastal avas avalik -õiguslike ettevõtete juures palju lisavõimalusi. Nende ametikohtade peamised nõuded on kogemus ja suurepärane haridus.

Need, kes ei soovi ronida ettevõtte redel võib leida positsiooni praktiliselt igas linnas väiksemas raamatupidamisfirmas.

Chartered Financial Analyst (CFA)

CFA-l on äriringkondades maailmatasemel maine ja CFA hartaomanikud töötavad paljudes maailma riikides. CFA programm on väga lai ja seda võiks sobivamalt kirjeldada kui magistrikraadi rahanduses samaväärset koos alaealistega raamatupidamises, majanduses, statistilises analüüsis ja portfoolio haldus.

CFA määramine ei ole juriidiline nõue töö tegemiseks a finantsanalüütik, kuid see on üks parimaid viise, kuidas siseneda jala ukse vahele ühte kõige raskemasse valdkonda.

Parim viis Wall Streetil finantstöö saamiseks on saada Ärijuhtimise magister kraad ühest käputäiest eksklusiivsest koolist, sealhulgas Wharton, Harvard ja Stanford. Teine parim viis on teenida CFA harta ja omada head tööstuse kogemust.

Mõnel juhul peetakse CFA nimetust kõrgemaks kui MBA.

CFA nõuded

CFA nimetus teenis oma maine kurnava protsessiga, mida kandidaadid peavad CFA instituudi CFA harta teenimiseks taluma.

Eksamil võivad osaleda kõik, kellel on bakalaureusekraad ja kolmeaastane sellega seotud kogemus, kuid ainsad inimesed, kellel on realistlik võimalus läbida, on need, kes suhtuvad sellesse valdkonda tõsiselt.

CFA eksam

CFA harta teenimiseks peavad kandidaadid läbima kuue tunni eksami igal kolmel tasemel. Esimene eksam on saadaval kaks korda aastas, juunis ja detsembris ning teised on saadaval alles juunis.

Kolme testi sooritamise määr on tavaliselt alla 55%ja kui teine ​​või kolmas eksam ebaõnnestub, peate selle uuesti sooritamiseks ootama aasta.

Kolmel testil on kattuvaid materjale sellistel teemadel nagu eetika ja finantsanalüüs. Üldiselt hõlmab esimene test laiaulatuslikke finantspõhimõtteid, teine ​​on finantsanalüüsi ja raamatupidamise intensiivset eksamit ning kolmas portfelli haldamist ja otsuste tegemist.

CFA karjäär

Vastavalt CFA instituut, 49% tšarteriomanikest töötab institutsionaalsed investorid nagu majasisene analüütikud, 16% töötab vahendajad-vahendajadja 29% töötab ülikoolides, valitsuses ja muudes mittetulundusühingutes.

Kuigi neid ei ole peaaegu sama palju kui CPA-töökohti, on CFA-ga seotud töökohad üldiselt tulusamad. CFA Instituudi liikmete hüvitiste uuring teatab, et keskmine hüvitis on umbes 300 000 dollarit, sealhulgas põhipalk ja lisatasud või omakapitali jagamine.

Nende ametikohtade hulka kuuluvad finantsanalüütik, portfellihaldur, investeerimisjuht ja portfellihaldur.

Sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP®)

Sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP®) on ainus neist kolmest, mis on keskendunud investeerimisele. Neid, kes selle teenivad, koolitatakse finantsnõustajad luua ja rakendada finantsplaanid investoritele.

Selle teenimine on äärmiselt praktiline õppetöö neile, kes soovivad otseinvestoritega koostööd teha.

ÜKP nõuded ja eksam

CFP® põhinõuded, nagu on kindlaks määranud CFP® standardite nõukogu, on bakalaureusekraad mis tahes suurel alal, kolmeaastane finantsplaneerimise kogemus ja 10-tunnise eksami sooritamine. 10-tunnine eksam hõlmab investeeringute planeerimist, kindlustust, kinnisvara planeerimist, riskijuhtimist, makse ja pensioniplaani.

Mõne erandiga peavad eksami sooritamiseks taotlejad läbima teatud kursuse asjakohastes finantsplaneerimise valdkondades. Riiklikult korraldatakse kolledži ülikoolilinnakutes kuus nõutavat kursust, mille läbimiseks kulub umbes üheksa kuud. Nad sisaldavad:

• Finantsplaneerimine: protsess ja keskkond
• Kindlustuse planeerimise alused
• Tulumaks
• Pensionipõlve vajaduste planeerimine
• Investeeringud
• Põhialused kinnisvara planeerimine

ÜKP karjäär

Inimesed, kes saavad CFP® -st kõige rohkem kasu, on tavaliselt need, kes soovivad töötada otse üksikute klientidega.

Ühise kalanduspoliitikaga inimestel on riiklikult võimalusi, kuid see ei pruugi olla kõrgepalgalise töö võti. See võib olla ettevõtja rolli võti. Tulupotentsiaali määrab finantskonsultandi müügitulemused, mitte palgaskaala.

Kuidas valida

Kui otsustate, millist tööd jätkata, küsige endalt, millist tööd soovite teha, kus soovite töötada ja kas soovite töötada garanteeritud palgaga töötajana või ettevõtja kus taevas (ja kelder) on piir.

Kolmest nimetusest reguleerivad ainult CPA -d osariigi seadused avalike huvide kaitseks või kaitsmiseks.

Ükskõik, mille valite, pakuvad kõik need kolm rahalist nimetust nende teenimiseks kulutatud aja ja energia eest palju professionaalseid võimalusi.