Isetegemise (DIY) investeerimise määratlus

Mis on isetegemine (DIY) investeerimine?

Isetegemine (DIY) investeerimine on meetod ja strateegia, mille kohaselt jae- või üksikinvestorid valivad oma portfellide loomise ja haldamise. Seda tuntakse ka kui isejuhtivat investeerimist.

Isetegevad investorid kasutavad tavaliselt allahindluste vahendamist ja investeerimiskontode platvorme, mitte täisteenust pakkuvat maaklerit või professionaalseid rahahaldureid.

Kuidas isetegemine (isetegemine) investeerimine toimib

Kuigi alati on olnud üksikisikuid, kes oma investeeringuid juhtisid, on viimastel aastatel aidanud isetegemisele investeerimist julgustada kaks nähtust: soodusmaaklerid ja palju online -investeerimisvahendeid. Koos on nad teinud investoritele mugavamaks oma portfellide koostamise ja isikupärastamise. Samuti on ta kasutusele võtnud hübriidsed finantsnõustamise mudelid, mis integreerivad teatud tasuta interaktiivse isikliku finantsnõustamise vorme.

Isetegemise portfelli ehitamisel saavad investorid kasutada mitmeid erinevaid lähenemisviise. Nad võivad otsustada investeerida täielikult iseseisvalt allahindluste vahendamise platvormi kaudu, makstes komisjonitasud tehingutelt või nad võivad valida pool-isetegija lähenemisviisi, mis hõlmab kasutamist automatiseeritud robo nõustajad, mis nõuavad vaid minimaalset tasu.

Tee-ise-investeerimisvahendid

DIY investorite jaoks on täisteenusega soodushinnaga maakleriplatvormi valimine tõhusalt hallatava portfelli koostamisel võtmetähtsusega. Isikliku investeerimiskonto koondajate tuvastamine on samuti tervikliku toimimise seisukohalt ülioluline hoolsuskohustus ja portfelli analüüs.

Soodusmaakleriplatvormid

Veebipõhised isejuhtivad maaklerplatvormid on mitmesugusel kujul. Mõned operaatorid on rangelt digitaalsed: näiteks E*TRADE, TD Ameritradeja Robin Hood, paljude teiste hulgas. Kuid täna pakuvad enamik finantsasutusi ja isegi paljud pangad oma klientidele isejuhtimist Interneti vahenduskonto.

Näiteks pakuvad Citibank ja Wells Fargo investeerimisplatvorme. Investeerimisfondid hiiglaslik Vanguard pakub investoritele üht populaarsemat isetegemise platvormi, kus on hallatud fondid ja kohandatud kontod pensionile investeerimiseks. Üks selle peamisi konkurente investorite dollarites on auväärne maaklermaakler Merrill Lynch, mis meelitab isetegejaid oma Merrill Edge.

Enamasti jätavad need platvormid teie otsustada, millised investeeringud on parimad, kuid tavaliselt pakkuda teadus- ja analüüsivahendite komplekti ning ekspertide soovitusi ja teadmisi, mis aitavad teil teavet saada otsuseid. Seejärel saate oma veebisaidi või mobiilirakenduse kaudu tehinguid teha, et oma portfelli üles ehitada.

Enamik neist platvormidest ei võta aktsiatehingute eest komisjonitasu. Mõned maksavad 0,50–1,00 dollarit optsioonilepingu kohta. Need võimaldavad teil kaubelda marginaaliga, luua optsioonistrateegiaid ja investeerida otse investeerimisfondidesse, samuti üksikutesse aktsiatesse, välisvaluutasse (forex) ja börsil kaubeldavatesse fondidesse (ETF).

Kui kavatsete teha vaid paar tehingut aastas, võiksite maksta mõne tehingu kohta natuke rohkem, et pääseda juurde kvaliteetsematele uuringutele ja analüüsidele. Kui olete päevakaupleja, peaksite tõenäoliselt kaaluma ühte paljudest saitidest, mis jagavad oma kasutajatele tasuta tehinguid.

Rahastage perekontoid

Fondipere kontod on võimalus investoritele, kes otsustavad luua avatud investeerimisfondide portfellid, mida tehakse otse fondiettevõttega. DIY -investor võib oma vajaduste jaoks luua mitu fondipere kontot või teha koostööd ühe investeerimisühinguga.

Fondi perekonto pakub ka kasu vahetada privileege. Vahetusõigused võimaldavad investoril fondiperekonnas raha vahetada. Vahetusõigustega kaasnevad tavaliselt madalad tehingukulud või need puuduvad üldse. Need võivad pakkuda kasu fondivahetusest kui investeeringute haldamise viisist erinevate turutingimuste kaudu. Vahetusõigused võivad aidata ka isetegevatel investoritel pensionile jõudes aja jooksul fondifondide investeeringuid agressiivsetelt ja konservatiivsetelt osalustelt üle viia.

Robo nõustajad

Roboadvisors pakkuda investoritele võimalust portfelle automatiseerida kaasaegsele portfelliteooriale tugineva strateegiaga. Nendel portfellidel on tavaliselt madal aastane nõustamistasu. Roboadvisors kipuvad kasutama Kaasaegne portfelliteooria (MPT) või vähemal määral tehnilisi kauplemisalgoritme oma strateegia dikteerimiseks; kui investoritel on suurem kokkupuude igasuguste potentsiaalsete investeeringutega, kasutavad roboadvisors üldiselt odavate indeksite fonde. Roboadvisori teenused pakuvad tavaliselt ka sagedast tasakaalustamist, mis võib aidata investoril hoida portfelli jaotust kooskõlas oma eesmärkidega ja vältida kaalumiste kõrvalekaldeid.

Isikliku konto koondajad

Kuna valida on nii palju platvorme ja kontosid, otsivad paljud isetegevad investorid isikliku konto koondajate abi kui haldusvahendit eelarvete ja investeeringute terviklikuks jälgimiseks. Paranemine ja Quicken pakuvad kahte parimat, kombineerides automatiseeritud investeerimise finantsplaneerimise teenuste ja soovitustega.

„Tee ise” (DIY) investeerimise plussid ja miinused

Ise investeerimine võib säästa investoreid, et säästa oluliselt tasudelt. Samuti annab see investoritele sõltumatuse teha oma investeerimisotsuseid omal ajal ja vastavalt oma väärtustele.

DIY investeerimisel puuduvad siiski mõned eelised, mis kaasnevad professionaalse nõustamise ja nõustamisteenuste saamisega. Isejuhtiv investor on omaette ja õppimiskõver võib olla järsk. Kuigi uuringuid on palju, mis näitavad passiivseid investeeringuid, mis jälgivad turu võrdlusaluseid (mida näiteks roboadvisors peamiselt teevad) sama hästi või isegi paremini kui enamik aktiivselt juhitud fonde, kui inimjuht on hea, saavad nad edukalt hakkama turul. Lisaks ei seisne hea portfellihaldus ainult kasumi postitamises, kui turg on tõusnud, vaid kahjumi piiramises, kui see on langenud. Amatööril või indeksite jälgimise roboadvisoril võib seda olla raske saavutada.

Lisaks sellele ei ehita tõhusad finantsnõustajad mitte ainult investeerimisportfelle ja jälgivad neid, vaid pakuvad finantsnõustamist kõikides klientide valdkondades. elu ja osutavad abiteenuseid, nagu kindlustus, kinnisvara planeerimine, raamatupidamisteenused ja krediidiliinid, kas ise või suunamise kaudu võrku.