Kui riskantne on teie portfell?

Tase risk risk, mille investor võtab, on kogu investeerimisprotsessi jaoks ülioluline. Sellest hoolimata saavad investorid sellest probleemist sageli valesti aru ning nii maaklerid kui ka investorid võivad kulutada sobiva riskitaseme määramisele liiga vähe aega.

Seal on ohtralt artikleid, raamatuid ja sektordiagramme, mis käsitlevad riski liigitamist praktilistel investeerimiseesmärkidel. Kuid paljud investorid pole seda kirjandust kunagi näinud või ei mõista seda investeerimise ajal. Sellest tulenevalt kontrollivad paljud inimesed lihtsalt vormi "keskmise riskiga", arvates täiesti arusaadavalt, et kusagil kahe äärmuse vahel "peaks olema õige".

Kuid see pole nii, kuna tooteid esitatakse sageli keskmise riskiga või madala riskiga. Lisaks sõltub investorile sobiv kategooria mitmest tegurist, nagu vanus, suhtumine riskidesse ja investorile kuuluvate varade tase. Selles artiklis tutvustame teile portfelliriski ja näitame, kuidas veenduda, et te ei võta suuremat riski, kui arvate.

Kuidas see praktikas toimib?

Väga vähesed inimesed on tõeliselt kõrge riskiga investorid. Enamiku jaoks ei ole seega ainult aktsiaportfell sobiv ega soovitav. Valikuline sissetulek saab kindlasti börsile viia, kuid isegi kui te ei vaja seda raha ellujäämiseks, võib siiski olla raske näha, et ülejäägid koos langeva aktsiaga kaovad.

Seetõttu on paljud inimesed olenemata nende kasutatava sissetuleku tasemest tasakaalustatud olukorraga õnnelikumad portfelli mis toimib järjepidevalt, mitte kõrgema riskiga portfell, mis võib kas hüppeliselt tõusta või jõuda põhja. Keskmise kuni madala riskiga portfell, mis koosneb 20–60% aktsiatest, on enamiku inimeste jaoks optimaalne vahemik. Kõik munad-ühes korviportfell 75%+ aktsiatega sobib vähestele.

Kõige põhilisem asi, mida mõista, on see, et portfelli osakaal, mis läheb aktsiatesse, on selle riskiprofiili määramisel võtmetegur. Enamik allikaid viitab madala riskiga portfellile, mis koosneb 15–40% aktsiatest. Keskmine risk jääb vahemikku 40-60%. Suur risk on tavaliselt alates 70% -st ülespoole. Kõikidel juhtudel koosneb ülejäänud portfell madalama riskiga varaklassidest nagu võlakirjad, rahaturg raha, kinnisvarafondid ja sularaha.

Mõned müüjad soovivad õnne... ja teie! Mõned ettevõtted ja nõustajad võivad soovitada kõrgema riskiga portfelli - kui nad seda teevad, olge ettevaatlik. see on teoreetiliselt Võimalik, et portfelli hallatakse nii hästi, et see koosneb peamiselt aktsiatest ja sellel on keskmine risk. Kuid tegelikult ei juhtu seda väga sageli ja aktsiate osakaal koguportfellis näitab riskitaset üsna usaldusväärselt.

Üldjuhul, kui teie investeeringud suudavad kunagi väärtuse langus 20-30%, on tegemist kõrge riskiga investeeringuga. Seetõttu on võimalik ka riskitaset mõõta, vaadates maksimaalset summat, mille võite konkreetse portfelliga kaotada.

See on ilmne, kui vaatate turvalisemat investeeringut nagu võlakirjafond. Halvimal ajal võib see langeda umbes 10%. Jällegi on äärmusi, kui seda on rohkem, kuid üldiselt on kõikumised kaugele madalam kui aktsiate puhul.

Miks on inimestel siis suurem riskitase kui nad tahavad? Üks võimalik probleem on see, et tööstus teenib sageli rohkem raha kõrgema riskiga varade müügist, tekitades nõustajatele kiusatuse neid soovitada.

Samuti on investorid kergesti kiusatuses tohutu tuluga, mida saab pulliturgudel teenida. Nad ei mõtle võimalikele kahjudele ja võivad pidada iseenesestmõistetavaks, et nende fondijuhtidel ja maakleritel on mingil moel kahjumit minimeerida või ära hoida.

Hoolimata potentsiaalsest tõusust, langeb aktsiaturgude languse korral koos sellega ka enamik aktsiapõhiseid investeeringuid. Sel põhjusel on kõige olulisem ja usaldusväärsem viis kaotuste ja ebameeldivate üllatuste ärahoidmiseks põhiõigustest kinni pidada varade jaotamine reeglid ja mitte kunagi pange aktsiaturule rohkem raha, kui see vastab teie jaoks sobivale riskitasemele.

Riski jagavad jooned on piisavalt selged. Kui investoritel on üks asi õigeks saada, on see otsus selle kohta, kui palju läheb aktsiaturule, mitte turvalisematele ja vähem kõikuvatele investeeringutele. Kõrge, keskmise ja madala riskiga kategooriate vahel on tõesti selged eraldusjooned. Kui veendute, et teie portfelli riskitase sobib teie soovitud riskitasemega, olete õigel teel.