Puhas intressitulu definitsioon

Mis on puhas intressitulu?

Puhas intressitulu on a finantstulemused meede, mis kajastab erinevust panga intressikandvatest varadest saadud tulu ja intressikandvate kohustuste tasumisega seotud kulude vahel. Tüüpiline panga vara koosneb igasugustest isiklikest ja kommertslaenud, hüpoteegidja väärtpaberid. Kohustused on intressikandvad kliendid hoiused. Ületulu, mis saadakse varade intressidelt väljamakstud intresside pealt hoiused on puhas intressitulu.

Puhas intressitulu mõistmine

Mõne panga intressitulu on muutuste suhtes tundlikum intressimäärad kui teised. See võib tuleneda mitmest tegurist, näiteks hoiustatavate varade ja kohustuste liigist ning sellest, kas varadel ja kohustustel on fikseeritud või muutuvad määrad. Loomulikult on muutuva intressimääraga varade ja kohustustega pangad intressimäärade muutuste suhtes tundlikumad kui fikseeritud intressimääraga pangad.

Pangale intressi teenivad varad võivad ulatuda hüpoteekidest kuni auto-, isikliku ja ärikinnisvaralaenuni. Kõigil neil laenudel on tavaliselt erinev riskitase, mistõttu intressimäär, mida pank iga laenuliigi eest teenib, on erinev. Näiteks isiklik laen kannab peaaegu alati kõrgemat intressimäära kui hüpoteek.

Panga varadest saadav puhas intressitulu sõltub nende osaluse struktuurist. Lisaks võivad sama tüüpi laenud sõltuvalt tarbijast kanda fikseeritud intressimäära või muutuva intressimäära. Seda täheldatakse sageli hüpoteeklaenude puhul, kuna enamik panku pakub nii fikseeritud kui ka reguleeritava intressimääraga hüpoteeke.

Laenuportfelli kvaliteet on veel üks neto intressitulu mõjutav tegur. Sellised asjaolud nagu halvenev majandus ja suured töökohtade kaotused võivad laenuvõtjaid põhjustada vaikimisi laenudelt, mille tulemuseks on väiksem intressitulu.

Näide puhas intressitulust

Kui panga laenuportfell on 1 miljard dollarit, teenides keskmiselt 5% intressi, on panga intressitulu 50 miljonit dollarit. Kohustuste poolel, kui pangal on tasumata klientide hoiuseid 1,2 miljardi dollari eest, teenides 2% intressi, on selle intressikulu 24 miljonit dollarit. Pank teenib intressitulu 26 miljonit dollarit (50 miljonit dollarit intressitulu miinus 24 miljonit dollarit intressikulu).

Mõlemad JPMorgan Chase (JPM) ja Bank of America Corp. (BAC), mis on kaks maailma suurimat finantsasutust, nägid oma puhasintressitulu 2020. majandusaastal tõsiselt vähenenud võrreldes 2019. majandusaastaga. JPMorgan Chase'i puhas intressitulu langes 2020. aastal 4,69%, samas kui Bank of America nägi kahjumit 11,31%.

Erilised kaalutlused

Pank võib oma varadelt teenida rohkem intresse, kui maksab oma kohustuste eest, kuid see ei tähenda tingimata, et pank on kasumlik. Pankadel, nagu ka teistel ettevõtetel, on lisakulusid, nagu üür, kommunaalteenused, töötajate palk ja juhtkonna palk. Pärast nende kulude lahutamist intressitulust, alumine joon võib olla negatiivne.

Sellegipoolest võib pankadel lisaks laenult saadud intressidele olla ka muid tuluallikaid, näiteks investeerimispanganduse tasud või investeerimisnõustamisteenused. Investorid peaksid panga hindamisel lisaks neto intressitulule arvestama kõrvalisi tuluallikaid ja kulusid tasuvus.

Puhas intressitulu KKK

Mida tähendab intressitulu?

Puhas intressitulu on pankade intressikandvatelt varadelt saadud tulu ja intressikandvate kulude vahe.

Kuidas arvutate intressitulu?

Pank arvutab oma intressitulu, lahutades intressikandvatest varadest intressikandvate kohustuste summa.

Mis on NII ja NIM?

Puhastamata intressitulu ehk intressitulu on pankade laenutegevusest saadud tulu ja intressi vahe hoiustajatele, samas kui NIM või puhas intressimarginaal arvutatakse, jagades NII intressitootmisest saadud keskmise sissetulekuga vara.

Mis on pankade puhas intressitulu?

Puhas intressitulu on finantsmõõt, mida kasutatakse saadud tulude vahe arvutamiseks panga intressikandvatest varadest ja panga intressikandmisega seotud kuludest kohustused.