Costa Rica pangakontod ameeriklastele

Pangandus Costa Ricas ei ole üldiselt seotud avamerega maksuparadiisid sest riigiasutused teevad koostööd rahvusvaheliste agentuuridega, et vältida ebaseaduslikke finantsskeeme või muid finantskuritegusid. 2002. aastal allkirjastas Costa Rica Ameerika Ühendriikide terrorismivastase konventsiooni, mis loodi selleks, et peatada terrorismiga seotud tegevuste, sealhulgas rahapesu ja narkokaubanduse rahastamine.

USA kodanikel ja teistel välismaalastel, kes elavad Costa Ricas elanike, üliõpilaste või töötajatena, võib olla õigustatud vajadus avada kohalik isiklik pank konto. Kuid see pole nii lihtne, kui võib tunduda, sest välismaalastel tuleb täita piiranguid ja tingimusi, et teha finantstehinguid oma riigi pangakontode kaudu.

Kuidas siis alustada? Siin on, mida peate teadma Costa Ricas pangakonto avamiseks.

Residentuur

Välismaalased ei ole üldiselt suutnud Costa Ricas pangakontosid avada, kui nad ei suuda tõendada seaduslikku elukohta. See tähendas, et enne konto avamist ja kasutamist pidid nad riigis seaduslikult elama. Kuid alates 2016. aastast saavad välismaalased, sealhulgas need, kes ei ole residendid, avada ja pidada pangakontosid ühes riigi riigipangas Banco de Costa Rica (BCR). Selleks on vaja kehtivat isikut tõendavat dokumenti ja mobiiltelefoni numbrit. Mitteresidentidel on lubatud iga kuu oma kontodele hoiustada kuni 1000 dollarit.

Enamikul Costa Rica pankadel on aga ka tänapäeval teistsugune poliitika ja nad nõuavad kontoomanikelt, et nad oleksid seaduslikud residendid, enne kui nad saavad rahalisi vahendeid korraldada. tehinguid. Seega on kõige parem kontrollida iga pangaga, kas välismaalastel, olenemata sellest, kas nad on residendid või mitte, on lubatud pangakontosid avada.

Panga valimine

Costa Rica pangad jagunevad kahte kategooriasse: riigi või riigi pangad ja eraasutused. Saate avada konto mõlemas kategoorias. On kaks riigile kuuluvat panka: Banco de Costa Rica ja Banco Nacional de Costa Rica ning kaks osariigi panka mis loodi avaliku õiguse, Banco Hipotecario de la Vivienda ja Banco Popular y de Desarrollo Ühiskondlik. Banco BAC San Jose, Scotiabank de Costa Rica ja Banco Promérica de Costa Rica on mõned Costa Ricas saadaval olevad erakommertspangad.

Neid kahte tüüpi panku eraldavad mõned väga olulised erinevused. Näiteks riigile kuuluvad ettevõtted tagavad kõik hoiused ja neil on tavaliselt palju filiaale ja sularahaautomaat (ATM) asukohad - maapiirkondades või kaugemates piirkondades elavate elanike jaoks peamine kaalutlus. Kuid kuna need on nende kahe vahel populaarsemad võimalused, on nad tuntud ka uskumatult pikkade ridade poolest.

Seevastu erapankadel on tavaliselt lühemad liinid ja nad võtavad suurema tõenäosusega tööle kakskeelseid töötajaid, mis iseenesest võivad olla piisavad põhjused eraviisiliseks muutmiseks. Samuti võivad nad pakkuda ahvatlevaid tehingu- ja kulusoodustusi ameeriklastele, kellega nad on juba USA -s suhte loonud.

Konto avamine

Enamik panku pakub kontosid Koloonid, Costa Rica valuuta või dollareid. BCR pakub kontosid ka eurodes. Põhiline säästuarve esindab kõige levinumat kontotüüpi ja seda on ka kõige lihtsam avada. Sellegipoolest võib pangakonto loomine Costa Ricas olla töömahukas protsess, suuresti seetõttu, et sellega kaasneb tohutu hulk paberimajandust. Nõuded on institutsioonides erinevad, kuid üldiselt on need seotud järgmisega:

• Identifitseerimine (ID): Costa Rica pangad nõuavad, et kõik residentidest välismaalased esitaksid sisserändeosakonna väljastatud DIMEX -ID -kaardi, kui nad soovivad teha pangatoiminguid. Turistid võivad seevastu lihtsalt passi esitada ja neil võib olla õigus konto avamiseks ainult teatud asutustes.
• Minimaalne sissemakse: See sõltub konto tüübist, kuid hoiukontod nõuavad tavaliselt vähemalt $ 25 USD või 5000 Costa Rica kolooni.
• Elukoha tõend: Peate esitama füüsilise dokumendi, näiteks kommunaalarve või üürilepingu, milles on märgitud teie kohalik elukoha aadress.
• Täiendavad vormid: Kohalik poliitika nimega „Conozca a Su Cliente” - tundke oma klienti - nõuab, et kõik USA kodanikud, kellel on nii üksikisikute kui ka ettevõtete Costa Rica pank, kontrolliksid ja uuendaksid igal aastal isiklikku teavet. Teavitamiseks võib nõuda ka mitmesuguseid maksuvorme Internal Revenue Service (IRS) offshore -pangakontod.

Igaüks, kes avab konto enamikus Costa Rica pankades, peab esitama ka sissetulekutõendi. Selle eesmärk on tagada, et kontoomanike kasutatavad vahendid oleksid pärit seaduslikest allikatest ja et tarbijad järgiksid föderaalseadusi. pesemine vahendeid, terrorismi rahastamist või narkokaubandust. Palgatöötajad vajavad oma kohaliku tööandja sissetulekutõendit, mis võib sisaldada kirja ja/või maksetükki. Sõltumatud töövõtjad peavad esitama kirja või sertifikaadi sissetulekuid raamatupidajalt. Ka teised välismaalased võivad esitada oma pankadest tõendeid Ameerika pankade poolt.

Nagu eespool märgitud, saavad välismaalased, sealhulgas need, kes ei ole residendid, BCR -i konto avada. Neil peab olema riigis õiguslik staatus, kehtiv pass ja mobiiltelefoni number. Pank annab tarbijatele ka võimaluse avada kontod veebis, misjärel saavad nad oma kontonumbrid e -posti või tekstsõnumi teel.

Oma sissetulekutest teatamine

Seal elavad ameeriklased peavad järgima Costa Rica tulumaksueeskirju ning välismaal elavad ja töötavad USA kodanikud peavad oma maksudeklaratsioonis IRS -ile teatama kõikidest ülemaailmsetest tuludest. Kui teie sissetulekuid ei esitata õigesti, võidakse rakendada väga kulukaid karistusi.

USA kodanikel on võimalik seda vältida topeltmaksustamine välismaalt teenitud tulu kaudu välismaise teenitud tulu välistamise kaudu ja välismaised maksusoodustused. Nende soodustuste saamiseks tuleb aga IRS -ile esitada maksudeklaratsioon.

Alumine rida

Kui olete otsustanud riigile kuuluva ja erapangandusasutuse vahel, peaks Costa Ricas pangakonto avamine olema üsna lihtne, kui vastate kõigile abikõlblikkuse kriteeriumidele.

Kuigi pangandussüsteem on üsna standardne, võivad protseduurid olla suhteliselt aeglased, seega on hea mõte kannatlikkust harjutada. Samuti soovitatakse klientidel hoiduda kohalikel palgapäevadel filiaalide ja sularahaautomaatide külastamisest, et vältida isegi tavapärasest pikemaid ridu. Ja pidage meeles, et iga ameeriklane, kes teenib tulu Costa Ricas, peab hoolikalt järgima nii kohalikke kui ka USA maksuaruandluse reegleid.