Finantssertifikaadid parima ROI -ga

Levik finantsnimetused on üle ujutanud professionaalse turu. Ameti suurenenud detailsuse ja arenguga finantsturud tuleb vajadus suurema järele spetsialiseerumine. Kui kasulik on volikiri selle omanikule ja tema tööandjale, sõltub tema keskendumisvaldkonnast ning määramise rangusest ja ulatusest.

Sertifikaadid

Sertifikaat on dokument, mis kinnitab, et isik on omandanud teatud teadmiste kogumi ja on kvalifitseeritud teatud töö tegemiseks. Sertifikaate saab saada lühiajaliste kursuste või pikaajaliste akadeemiliste programmide kaudu. Sertifikaadid on vastupidised litsentsidele, mis on riigi antud juriidilised volitused, mis võimaldavad üksikisikul teatud ametit täita.



Erinevate sertifikaatide kasulikkus varieerub sõltuvalt sellest, kas pakutavad finantsteenused on jaefinantsteenused või institutsionaalsed finantsteenused.

Jae finantsteenused

Jaefinantsteenuste pakkujad tegelevad otse üksikkliendiga. Finantsnõustajad, registreeritud esindajadja näited on maksuspetsialistid. Kui litsents on minimaalne miinimum, mis enamasti ei erista töötajat konkurentsitihedal tööturul, siis mida see teeb?

Kuigi loomulikud võimed ja anded aitavad kindlasti kaasa, on õige sildi saamine üsna oluline. Kaks sertifikaati pole nõutavad, kuid väga ihaldatud rikaste klientidega praktiseerimiseks Praktiline finantsanalüütik (CFA) ja sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP). 

Chartered Financial Analyst (CFA)

Kui säilitada institutsionaalne raha juhtimineCFA hartat otsivad nüüd ka eraõiguslikud varahaldurid, kes otsivad eeliseid üha keerukamale klientuurile lähenemisel. CFA harta omanik peab vastama eetikanõuetele, omama vähemalt nelja -aastast asjakohast töökogemust ning sooritama kolm keerulist eksamit väärtpaberianalüüsi ja portfoolio haldus.

The CFA instituutEksamineerijate nõukogu peab õppekava asjakohaseks turuprobleemide ja arenevate väljakutsetega teadmistepagas.Ettevalmistus toimub iseõppimise teel. Õppekava on lõpetaja tasemel. Enamik finantsteenuste tööandjaid loetleb CFA harta vastavalt vajadusele või vähemalt väga soovitavalt. CFA eksami iga taseme maksumus 2020. aastal on 1000 USD, millele lisandub 450 USD registreerimistasu.CFA eksamil on kolm taset. Hartaomanikele kohaldatakse ka iga -aastaseid riiklikke ja kohalikke ühiskonnatasusid.

Sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP)

Praktikud, kes kalduvad planeerima terviklikumalt, võivad jätkata teed, et saada a Sertifitseeritud finantsplaneerija professionaalne, millest rahahaldus on vaid üks varrukas. Multidistsiplinaarne, volitused hõlmavad kindlustust, haridust, varahaldus, maksud, töötajate hüvitised ja kinnisvara planeerimine. ÜKP professionaaliks saamiseks peab kandidaat olema kolledži lõpetanud, läbinud finantsplaneerimise kursuste või samaväärne, vastama kolmeaastase töökogemuse nõudele, vastama kutsekäitumisele või eetilistele standarditele, ja sooritada ühepäevane 6-tunnine pardieksam. ÜKP sertifitseerimine on sageli tee tasulistele finantsplaneerijatele, kes võtavad oma klientide rahandusest suure pildi.

Kuigi enamik spetsialiste asub USA -s, on sertifitseeritud finantsplaneerija standardite nõukogu tegelenud ülemaailmsete küsimustega huvi märkide vastu, delegeerides eksami administreerimise väljaspool USAd finantsplaneerimise standardite nõukogule (FPSB). See mittetulundusühing kehtestab eksami standardid erinevates riikides, kus seda korraldatakse, kuna planeerimine on suuresti riigi ülesanne maksukood, finants- ja maksuseadus ning regulatsioon. Eksami tavahind on 2020. aastal 825 dollarit. Vajalik on iga -aastane tasu ja ka iga kahe aasta tagant esitatav 30 -tunnine täiendõpe.

Chartered Life'i kindlustusandja/volitatud finantskonsultant (CLU/ChFC)

Finantsteenuste eriala vanimate nimetuste hulgas on Chartered Life'i kindlustusandja (CLU) ja Praktiline finantskonsultant (ChFC) juured on kindlustussektoris ja neid annab Ameerika kolledž. Mõlemad hõlmavad teemasid, mis kattuvad oluliselt ühise kalanduspoliitika eksamiga, kuigi kindlustuse planeerimine on rõhutatud. Erinevus seisneb selles, et igaühe saavutamiseks tuleb sooritada kaheksa eraldi valikvastustega eksamit erinevatel teemadel, nagu maksustamine, kinnisvara planeerimine ja investeeringute juhtimine. 

Lisaks on need kaks sertifikaati suunatud kindlustus- ja väärtpaberitootjatele eesmärgiga suurendada müüki mitmesuguste teemade täiendamise kaudu. CLU kogumaksumus on 2150 dollarit kolmekäigulise paketi ja 4950 dollarit kogu kaheksakäigulise paketi eest.ChFC paketi puhul on kolmekäigulise paketi hind 2150 dollarit ja kaheksakäigulise paketi eest 5400 dollarit.

Sageli saavad tootjad mõlemad sertifikaadid, kuna paljud kursused on osa mõlemast õppekavast ja nende kombineeritud õppimine maksab veidi rohkem kui igaüks eraldi. Vajalik on kolmeaastane töökogemus ja täiendõpe. 

Sertifitseeritud raamatupidaja (CPA)

Kuigi tehniliselt pole see sertifikaat, diplomeeritud raamatupidaja (CPA) litsents on võimas diferentseerija maksude ettevalmistamise, äriplaneerimise ja finantsanalüüsi valdkonnas.Tavaliselt peale CPA ainult advokaat või registreeritud agent esindada kliente enne Internal Revenue Service (IRS).

Lisaks täidavad sertifitseeritud raamatupidajad sageli ettevõtetes olulisi tegevusi. Need rollid võivad olla finantsjuht (Finantsjuht) või tegevjuht (COO). Lõpetuseks, CPA-d tunnevad hästi kahekordset raamatupidamissüsteemi, muutes need väga osavaks finantsaruannete analüüs.

Institutsiooniteenused

Institutsiooniteenuste puhul on klient selline asutus nagu sihtkapital või pensionifond. Selle erialase praktika valdkonna analüütikud keskenduvad laiapõhjalistele küsimustele turvalisuse valiku, investeerimispoliitika, tulemuslikkuse mõõtmise ja riskijuhtimine. Need alad on olnud ja jäävad CFA hartaomaniku traditsiooniliseks kaitsealaks. Kuid viimase 25 aasta jooksul on investeerimismaailma alamhulkade käsitlemiseks tekkinud kaks tähelepanuväärset volitust. 

Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)

Alates 2002. aastast haldab ja annab CAIA Assotsiatsioon Chartered Alternative Investment Analyst programm põhjendab kandidaati põhialuste ja täiendõppe kohta juhitud futuurid, riskifondid, Kinnisvara, erakapitalja krediidi esoteerika (krediit tuletisinstrumendid ja struktureeritud tooted).

Kandidaadid demonstreerivad oma teadmisi toodetest ja nende rakendamisest kahel tasandil, millest esimene hõlmab toodete maastikku ja teine ​​on arenenum õppe teemad mis põhinevad sellel, mida õpilane esimesel tasemel õpib.

Märkimisväärne osa eksamist on eetikakomponent, mis laenab CFA instituudi Eetikakoodeks ja professionaalse käitumise standardid. Iga taset haldatakse septembris ja märtsis. Kahetasandilise programmi iga taseme standardmaksumus on 1250 dollarit, millele lisandub registreerimistasu 400 dollarit. Töökogemus ja täiendõpe kehtivad nõuded.

Finantsriskide juht (FRM)

Ülemaailmne riskiprofessionaalide ühendus (GARP) haldab Finantsriskide juht (FRM) programmi ja annab finantsriskijuhi sertifikaadi kandidaatidele, kes täitke kahel tasemel valikvastustega eksameid investeerimisriski juhtimise distsipliinis. I tase rõhutab selle põhialuseid kvantitatiivne analüüs, turud ja tooted, hindaminening riskijuhtimise risk ja alused.

II tasand tugineb sellele alusele, keskendudes turule, krediidile ja operatsiooniriskid, Riskijuhtimise, investeeringute juhtimine ja jooksvaid küsimusi finantsturgudel. 1997. aastal loodud volikiri on viimastel aastatel ühelt tasemelt kahele muutunud finantskriis 2008, mida peetakse laialdaselt riskijuhtimise piiranguks.

FRM -i omanikud töötavad finants institutsioonid, reguleerivad asutused ja konsultatsioonifirmad. Kogu programmi maksumus on 1425 dollarit ja selle saab lõpule viia nelja aasta jooksul. Olemas on töökogemus ja vabatahtlik täiendõppe nõue.

Alumine rida

Et teada saada, milline volikiri on kõige sobivam, peavad spetsialistid mõistma, mida nad teevad või soovivad. Sageli aitab õige sertifitseerimine täita teadmiste lünka ning võib viia karjääri- ja palgatõusuni. Ambitsioonikate jaoks võib finantsteenuste üha keerulisema ja areneva elukutse puhul olla sobivam vahend ja võimalus muuta ennast palju paremini turustatavaks.