Kasutage dollari-kulude keskmistamist, et aja jooksul rikkust luua

Dollarikulude keskmistamine on lihtne meetod, mis hõlmab kindla summa raha investeerimist samasse fondi või aktsiasse regulaarse intervalliga pika aja jooksul.

Kui teil on a 401 k) pensioniplaan, te juba kasutate seda strateegiat.

Ärge eksige, dollari hindade keskmistamine on strateegia ja see annab peaaegu kindlasti tulemusi, mis on sama head või paremad kui madala hinnaga ostmine ja kõrge müük. Nagu paljud eksperdid teile ütlevad, ei saa keegi turgu ajastada.

Kuidas investeerida dollari-kulude keskmistamise abil

Strateegia ei saa olla lihtsam. Investeerige korrapäraste ajavahemike järel, näiteks kord kuus, sama raha samasse aktsiasse või investeerimisfondi. Ignoreerige oma investeeringu hinna kõikumist. Ükskõik, kas see on üles või alla, panete sellesse sama palju raha. Seda saab teha isegi automaatselt aktsia dividendimakse reinvesteerimine tagasi aktsiasse.

Iga kuu ostetavate aktsiate arv varieerub sõltuvalt investeeringu aktsia hinnast ostu ajal. Kui aktsia väärtus tõuseb, ostab teie raha investeeritud dollari kohta vähem aktsiaid. Kui aktsia hind on langenud, saate oma raha eest rohkem aktsiaid.

Aja jooksul keskmine hind aktsia kohta kulutate, võrreldakse tõenäoliselt üsna soodsalt hinnaga, mille oleksite maksnud, kui oleksite proovinud seda ajastada.

Dollari-kulude keskmistamise preemiad

Pikemas perspektiivis on see väga strateegiline investeerimisviis. Kui ostate rohkem aktsiaid, kui hind on madal, vähendate aja jooksul oma keskmist aktsiahinda.

Dollarikulude keskmistamine on eriti atraktiivne just alustavatele investoritele. See on võimalus aeglaselt, kuid kindlalt rikkust koguda, isegi kui alustate väikese panusega.

Dollari-kulude keskmistamise näide

Oletame näiteks, et investor hoiab jaanuari alguses iga kuu esimesel päeval 1000 dollarit investeerimisfondi XYZ. Nagu iga investeering, hüppab ka see fond kuust kuusse ümber.

Jaanuaris oli investeerimisfond XYZ hinnaga 20 dollarit aktsia kohta. Veebruariks. 1 hind oli 16 dollarit, 1. märtsiks 12 dollarit, 1. aprilliks 17 dollarit ja 1. maiks 23 dollarit.

Investor paneb pidevalt iga kuu esimesel kuul fondi 1000 dollarit, samal ajal kui ostetavate rahasummade arv varieerub. Jaanuaris ostis 1000 dollarit 50 aktsiat. Veebruaris ostis ta 62,5, märtsis 83,3, aprillis 58,2 ja mais 43,48 aktsiat.

Vaid viis kuud pärast fondi sissemakse alustamist omab investor 298,14 aktsiat investeerimisfond. Investeering 5000 dollarit on muutunud 6,857,11 dollariks. Nende aktsiate keskmine hind on 16,77 dollarit. Aktsiate praeguse hinna põhjal on 5000 dollari suurune investeering muutunud 6857,11 dollari suuruseks.

Kui investor oleks selle ajavahemiku jooksul kulutanud kogu 5000 dollari korraga, võib kogukasum olla suurem või väiksem. Kuid ostude liigutamisega on investeeringu risk oluliselt vähenenud.

Dollari kulude keskmistamine on turvalisem strateegia, et saada keskmine aktsiahind, mis on üldiselt soodne.

Miks kasutada investeerimisfonde?

Kui tegemist on dollari-kulu keskmistamisstrateegia kasutamisega, ei pruugi olla paremat investeerimisvahendit kui koormuseta investeerimisfond. Tundub, et nende investeerimisfondide struktuur, mida ostetakse ja müüakse ilma vahendustasudeta, on välja töötatud, pidades silmas dollari keskmistamist.

Kulude suhe, mida investeerimisfondide investorid maksavad, on kindel protsent kogu sissemaksest. See protsent võtab 25-dollarisest investeeringust või tavalisest osamakse summast sama suhtelise hammustuse kui 250-dollarilisest või 2500-dollarilisest ühekordsest investeeringust. Võrreldes näiteks aktsiatega kauplemisega, kus iga tehingu eest küsitakse kindlat vahendustasu, on fikseeritud kuluprotsendi väärtus jahmatavalt selge.

Näiteks kui tegite 25 dollari suuruse osamakse investeerimisfondis, mis võtab 20 baaspunkt kulude suhe, maksaksite tasu 0,05 dollarit, mis moodustab 0,2%. 250-dollarise ühekordse summa investeeringu eest samasse fondi maksaksite 0,50 dollarit ehk 0,2%.

Kui tegite 25 dollari suuruse investeeringu vahendaja kaudu, kes võtab tehingu eest 10 dollarit vahendustasu, maksate 10 dollarit, mis moodustab 40% tasu. 250 dollariga kaasneks tasu 10,00 dollarit ehk 4%.

Veebipõhine soodusmaakler maksaks kindlasti vähem, kuna tavaliselt võtavad nad tehingu eest kindla tasu 4,95 dollarit.

Sellegipoolest on saadaval koormamata investeerimisfondid, mis oma olemuselt ei võta tehingutasusid, koos nende madalate minimaalsete investeerimisnõuetega pakuvad juurdepääsu investeerimisele peaaegu kõik. Tegelikult loobuvad paljud investeerimisfondid nõutavatest miinimumidest investoritele, kes koostavad automaatsed sissemakseplaanid-plaanid, mis panevad ellu dollarikulude keskmistamise.

Kulude tõeliseks vähendamiseks võiksite kaaluda indeksfonde või börsil kaubeldavaid fonde (ETF). Neid fonde ei hallata aktiivselt ja need on üles ehitatud paralleelselt konkreetse indeksi tootlusega. Kuna haldustasusid sellega ei kaasne, on kulud murdosa protsendist.

Pikaajaline strateegia

Sõltumata summast, mida peate investeerima, on dollari kulude keskmistamine pikaajaline strateegia.

Kuigi finantsturud on pidevas muutumises, kipuvad enamik aktsiaid pika aja jooksul liikuma samas üldises suunas, mida hoogustavad majanduse suuremad hoovused. Karuturg või pulliturg võib kesta kuid või isegi aastaid. See vähendab dollarikulude keskmistamise väärtust kui lühiajalist strateegiat.

Lisaks ei muutu investeerimisfondide ja isegi üksikute aktsiate väärtus reeglina kuust kuusse drastiliselt. Dollarikulude keskmistamise tegeliku väärtuse nägemiseks peate hoidma oma investeeringuid halbadel ja headel aegadel. Aja jooksul kajastab teie vara nii pullituru lisatasu hindu kui ka karuturu allahindlusi.